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Si necesita ayuda para crear un historial de crédito nuevo, pero no quiere pagar las tarifas exorbitantes que cobran muchas tarjetas de crédito sin garantía, entonces una tarjeta segura de bajo costo, como la tarjeta Visa segura de USAA, puede valer la pena echarle un vistazo más de cerca. Esta tarjeta de creación de crédito sin pretensiones no ofrece un programa de recompensas llamativo, ni proporciona gran parte de un límite de crédito. Pero si todo lo que desea es una tarjeta segura y confiable que lo ayude a construir un puntaje de crédito más sólido, entonces la tarjeta asegurada de la USAA es una buena opción, especialmente si es miembro del ejército.
Mejor conocido por su compromiso con los miembros del servicio militar, USAA ha llenado sus tarjetas con beneficios para militares, como no cargos por transacciones en el extranjero y beneficios especiales para miembros del servicio activo. Pero no necesariamente tiene que estar asociado con el ejército para beneficiarse de esta tarjeta de menor costo: la membresía de USAA también está disponible para miembros de la familia militar y para adultos cuyos padres eran miembros de USAA.
USAA también ofrece una tarjeta American Express segura de USAA. Pero American Express tiene una red minorista más limitada que Visa, por lo que ocasionalmente puede encontrarse con comerciantes que no aceptan American Express. Si planeas usar una sola tarjeta, es mejor que te quedes con la Visa.
Esto es lo que debe saber sobre la tarjeta Visa Asegurada de USAA:
Se requiere un depósito sustancial
Necesitará al menos 2 250 a mano para abrir la tarjeta de USAA, lo que podría hacer que sea una venta difícil para los consumidores que no pueden pagarla o que simplemente no quieren dejar ir tanto dinero en efectivo. Al igual que todas las tarjetas aseguradas, la Visa Asegurada de la USAA requiere un depósito para ayudar a financiar la cuenta. Pero los requisitos de depósito de USAA son más altos que los requeridos para otras tarjetas.
Por ejemplo, la Mastercard ® asegurada de Capital One solo puede requerir un mínimo de 4 49 para abrir una cuenta. Varios otros no requieren más de 2 200. Pero a cambio de más dinero por adelantado, también puede acceder a más crédito con la tarjeta USAA que con otra tarjeta.
Cuanto mayor sea su depósito, mayor será su límite de crédito
A diferencia de algunas tarjetas aseguradas, la tarjeta USAA no ofrece un límite de crédito preestablecido. En su lugar, USAA determina su límite de crédito al igualar la cantidad de dinero que deposite en su depósito. Por ejemplo, si deposita $250 en su tarjeta Visa Segura, USAA le permitirá cobrar 2 250. Si puede permitirse gastar más, se le otorgará un límite de crédito aún mayor. USAA le permite depositar hasta 5 5,000, lo que le da un límite bastante bueno para una tarjeta de alto riesgo.
Esta es una ventaja atractiva para los titulares de tarjetas que buscan un límite de crédito más grande que el que normalmente se ofrece en las tarjetas de creación de crédito. Un límite de crédito más alto no solo facilita el cobro de compras más grandes. También ayuda a aumentar su puntaje de crédito.
Sin recompensas
La Visa Asegurada USAA no ofrece un programa de recompensas. Por lo tanto, tendrá que buscar en otro lugar si espera un poco de dinero en efectivo. Sin embargo, dependiendo de sus objetivos, eso puede no importarle de todos modos: La mayoría de las tarjetas aseguradas no ofrecen un programa de recompensas. Entre los que lo hacen, las recompensas son relativamente mínimas.
Dependiendo de cómo planees usar tu tarjeta, es posible que te encuentres mejor económicamente con una tarjeta más barata que no ofrezca recompensas.
Tarifa anual moderada
Una de las mayores desventajas de la tarjeta Visa asegurada de la USAA es su tarifa anual, que es la más alta para una tarjeta asegurada. La tarjeta cobra 3 35 al año mientras usted la posea. Algunas tarjetas de la competencia cobran tarifas anuales de hasta 4 49 – una diferencia de 1 14. Pero otros cobran tarifas mucho más pequeñas o no cobran una tarifa anual en absoluto.
Ni la Tarjeta de Crédito Asegurada Discover it®, ni la tarjeta de Crédito Asegurada Citi® Mastercard®, ni la tarjeta de Crédito asegurada Mastercard® de Capital One, por ejemplo, cobran una tarifa anual. Pero esas tarjetas son más caras en otros sentidos. Por ejemplo, los tres cobran tasas de interés mucho más altas.
Por debajo de la tasa de interés promedio
Además de su límite de crédito flexible, una de las mayores ventajas de la tarjeta asegurada USAA es su APR relativamente baja, que es significativamente más asequible que los APR cobrados por la mayoría de las tarjetas de crédito de alto riesgo. Por ejemplo, la TAE más baja disponible actualmente es 11.9 por ciento (variable): una tasa que es difícil de obtener, incluso si tiene un crédito excelente. Sin embargo, los titulares de tarjetas con puntajes más bajos pueden tener más dificultades para obtener una APR comparable.
La APR máxima que cobra la tarjeta USAA Secured card es del 21,9 por ciento (variable). Eso sigue siendo inferior a lo que verás en la mayoría de las tarjetas de crédito de alto riesgo. La tarjeta subprime promedio cobra un 24,18 por ciento, según nuestros datos. Pero es caro para llevar una balanza.
Lista de tarifas amigable para el consumidor
La Visa asegurada de la USAA también gana puntos por su lista de tarifas asequible, que es más amigable para los consumidores que las tarifas cobradas por algunos competidores. Por ejemplo, no cobra una tarifa de transacción extranjera, lo que es una gran ventaja para las familias militares que pasan mucho tiempo en el extranjero.
También es más indulgente que la tarjeta de crédito promedio, especialmente para una tarjeta que se comercializa a consumidores con puntajes de crédito más bajos. Por ejemplo, no cobra una tasa de penalización; por lo tanto, no tiene que preocuparse de que su APR se eleve a niveles inasequibles si se atrasa en las facturas. Limita las tarifas de transferencia de saldo y adelanto de efectivo al 3 por ciento y no cobra una tarifa por exceso de límite.
Beneficios de la tarjeta Visa Asegurada USAA
La Visa asegurada USAA también ofrece un sólido conjunto de beneficios, que incluyen beneficios sobresalientes para familias militares. Por ejemplo, a los miembros del servicio militar que se despliegan en el extranjero o se les da un cambio permanente de estación se les ofrece una tasa de interés del 4 por ciento por un máximo de 12 meses. Mientras tanto, los nuevos titulares de tarjetas que ingresan al servicio activo con saldos existentes también reciben un interés del 4 por ciento hasta por 12 meses después de completar su servicio.
Además, la tarjeta USAA ofrece una serie de otras ventajas útiles, incluido un puntaje de crédito gratuito, seguro de alquiler de automóviles y garantía extendida.
Probabilidades de aprobación
La tarjeta Visa Platinum con seguridad de la USAA está diseñada para titulares de tarjetas que son nuevos en el crédito o que están tratando de reconstruir su crédito después de una serie de pasos en falso. Incluso si se ha declarado en bancarrota en los últimos cinco años o aún tiene más de 30 días de retraso en un pago con tarjeta de crédito, aún puede calificar.
¿Por qué obtener la tarjeta Visa asegurada USAA?
- Usted es miembro del ejército y está buscando una tarjeta segura con beneficios especialmente diseñados para familias militares.
- Cree que podría tener que llevar un saldo y desea una tarifa más baja.
- Tiene suficiente dinero ahorrado para asegurar una línea de crédito más grande.
- Prefieres una tarjeta vanilla simple en lugar de una tarjeta de recompensas.
Cómo usar la tarjeta Visa asegurada
- No solo ponga un mínimo de $250 si puede permitirse el lujo de poner más. Una línea de crédito más grande beneficiará su puntaje de crédito, incluso si no planea usar el crédito adicional.
- Considere abrir otra tarjeta pronto si nunca antes ha usado crédito y está tratando de establecer un historial de crédito prolongado. Esta tarjeta cobra una tarifa anual relativamente alta, por lo que es posible que no desee conservarla por mucho tiempo.
- Aproveche el puntaje de crédito gratuito de la tarjeta USAA al monitorear regularmente su crédito.