Nota del editor: Esta es una publicación recurrente y se ha actualizado con la información más reciente.
Con la caída del mercado de valores en medio de la pandemia de COVID-19, muchas personas están aprovechando la oportunidad para ampliar su cartera de acciones. Una de las preguntas que he recibido mucho recientemente de los lectores que quieren maximizar sus recompensas de tarjetas de crédito es si puede comprar acciones con una tarjeta.
Hace unos años, una empresa ahora desaparecida hizo posible comprar acciones con una tarjeta de crédito sin cargos. Aproveché la oportunidad para completar algunos requisitos de grandes gastos que de otra manera habrían sido más desafiantes. Esa compañía ya no existe, pero hay una aplicación móvil que aún te permite comprar acciones con una tarjeta de crédito, con algunas condiciones.
Echaremos un vistazo a esta aplicación, las tarifas en las que podría incurrir, los riesgos que podría estar tomando y las alternativas que podría considerar.
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Cosas que debe saber antes de comprar acciones con una tarjeta de crédito
Antes de comprar acciones con una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta los diversos riesgos, tarifas y otros factores que podrían reducir sus ganancias. No estamos hablando solo de maximizar los puntos aquí, hay un grave riesgo financiero que hay que tener en cuenta.
Tenga en cuenta las tarifas de inversión
Comprar acciones con una tarjeta de crédito conlleva varias tarifas. Actualmente, solo una aplicación de inversión, Stockpile, le permite hacerlo — y cobra una tarifa del 3%. Pero ese no es el único cargo del que debe preocuparse: puede terminar pagando cargos por adelanto de efectivo, cargos por pago atrasado si olvida pagar su tarjeta a tiempo y cargos por intereses si su saldo no se paga todos los meses.
puede ser caro.
Es posible que se le cobre una tarifa de adelanto de efectivo
La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de adelanto de efectivo en la compra de productos financieros, una tarifa que puede superar el 5%. Con un límite de 2 25, probé cinco tarjetas de crédito de diferentes emisores para ver si se me cobraría una tarifa de adelanto de efectivo en las compras de Existencias. Ninguna de las tarjetas incurrió en estos cargos:
- La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred
- Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire
- Tarjeta Citi Prestige ®
- EE. Tarjeta de firma Visa SkyPass Coreana del Banco
La información de la tarjeta Hilton Aspire Amex, Citi Prestige, tarjeta SkyPass Coreana del Banco de los Estados Unidos ha sido recopilada de forma independiente por el Sujeto de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Es arriesgado
Hay riesgos obvios involucrados en comprar acciones con una tarjeta de crédito. Para empezar, el mercado de valores puede ser volátil, especialmente durante una pandemia. Las recompensas que ganas al comprar acciones con una tarjeta de crédito pueden ser eliminadas fácilmente por una recesión. En estos tiempos de despidos y alto desempleo, querrá ser muy cuidadoso e informado antes de tomar cualquier decisión de inversión, independientemente de si involucran una tarjeta de crédito o no.
Además, comprar acciones con una tarjeta de crédito puede generar algunas señales de alarma con el emisor de su tarjeta. Durante estos tiempos económicos difíciles, los emisores pueden ser extremadamente vigilantes cuando se trata de gastos que consideran «riesgosos».»Las compras de acciones ciertamente entran en esa categoría.Lo último que desea es cerrar su cuenta de tarjeta de crédito solo para ganar algunas millas.
También está el posible impacto negativo que esto podría tener en tu crédito. Cargar grandes compras de acciones a su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de utilización, lo que podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Y si no puede pagar su tarjeta de crédito todos los meses, incurrirá en cargos de interés que podrían eliminar cualquier ganancia financiera, y mucho menos el valor de los puntos que ha ganado.
Tenga en cuenta las implicaciones fiscales
Además de las tarifas impuestas por Stockpile y, posiblemente, por el emisor de su tarjeta de crédito, sus inversiones en acciones pueden estar sujetas a impuestos sobre ganancias de capital. Esto puede reducir aún más las ganancias (y recompensas) que está ganando al pagar con una tarjeta de crédito.
Pague su tarjeta
Independientemente de las compras que realice en su tarjeta de crédito, es esencial que las pague todos los meses para evitar altos cargos por intereses. Las ganancias de acciones a corto plazo no significan nada si el emisor de su tarjeta de crédito le cobra un 25% de interés. Si está invirtiendo a largo plazo, usar una tarjeta de crédito puede ser una mala idea si no tiene otros fondos reservados para pagar la tarjeta.
¿Dónde puede comprar acciones con tarjeta de crédito?
Stockpile es actualmente el único lugar donde se pueden comprar acciones con tarjeta de crédito. La aplicación cobra una tarifa de comercio de 0 0.99 (tanto cuando compra como cuando vende) más un 3% cuando usa una tarjeta de crédito o Apple Pay. Esto puede tomar una parte sustancial de sus ganancias, por lo que es importante tener en cuenta esto en su decisión.
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Qué tarjetas de crédito usar
Si decides usar una tarjeta de crédito para comprar acciones, querrás usar una que gane la mayor cantidad de recompensas posible. Por lo que sabemos, la pila no está codificada como una categoría de bonificación, por lo que ganarás el número base de puntos emitidos por tu tarjeta de crédito. Es por eso que querrá usar una tarjeta que gane más de 1 punto por dólar gastado u ofrezca algún tipo de recompensa de gasto anual. Algunas buenas opciones incluyen las siguientes:
Chase Freedom Unlimited®: gana un 1,5% de reembolso en efectivo de los gastos, que se puede convertir en puntos Ultimate Rewards.
Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards: Gana 2 millas por dólar en todos los gastos.
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express gana 2 Recompensas de Membresía por cada $1 gastado en compras de hasta 5 50,000 por año calendario (luego 1 punto).
Tarjeta de efectivo Doble Citi–: Gana un 2% de reembolso en efectivo de todos los gastos: 1% cuando gasta y 1% cuando paga. Las recompensas se pueden convertir en valiosos puntos de agradecimiento de Citi.
Deposite fondos en su cuenta de corretaje con una tarjeta de crédito
Con tantas tarifas involucradas, definitivamente vale la pena explorar alternativas a comprar acciones con una tarjeta de crédito. Para empezar, puede obtener una tarjeta de crédito de reembolso en efectivo y luego usar el bono de registro para financiar una cuenta de corretaje y comprar acciones a través de esa cuenta. Y aunque los bancos ya no emiten grandes bonificaciones por kilometraje para financiar una cuenta de corretaje, puede ganar bastante dinero al hacerlo.
Fidelity Rewards Visa
Fidelity Rewards Visa no tiene un bono de bienvenida, pero la tarjeta gana un 2% de reembolso en efectivo de todos los gastos, que se deposita directamente en su cuenta de corretaje de Fidelity. Las recompensas de devolución de dinero en efectivo ofrecen una flexibilidad increíble, ya que puedes usarlas para viajar o lo que quieras, sin restricciones ni fechas restringidas. Y si desea hacer crecer su cartera de inversiones, la Visa Fidelity Rewards puede ayudarlo a hacer precisamente eso.
Para una alternativa más flexible, considere la tarjeta Citi Double Cash. En lugar de usar esta tarjeta para comprar acciones, puede transferir las recompensas de reembolso en efectivo a su cuenta de corretaje (o convertirlas en recompensas Citi ThankYou por canjes de viajes de alto valor). No tiene bono de bienvenida, pero también gana un 2% de reembolso en efectivo: 1% al comprar y 1% al pagar su tarjeta.
Tarjeta Schwab Investor De American Express
La Tarjeta Schwab Investor De American Express ofrece un crédito de estado de cuenta de 1 100 después de gastar $1,000 en los primeros tres meses de ser miembro de la tarjeta. Ese no es el bono más grande que existe, pero si está buscando una tarjeta de reembolso a largo plazo para construir su cuenta de inversión, es una opción. La tarjeta gana un 1,5% de reembolso en efectivo de todo y los fondos se depositan automáticamente en su cuenta de inversiones de Schwab.
Si desea una tarjeta con un bono de bienvenida más grande y no le importa transferir dinero en efectivo manualmente a su cuenta de corretaje cada mes, considere Chase Freedom (ya no está abierto a nuevos solicitantes) o Chase Freedom Unlimited. Ambas tarjetas ofrecen un bono de reembolso de 2 200 cuando gastas 5 500 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. No es una gran cantidad de dinero en efectivo, sino una buena manera de rellenar su cuenta de inversión para algunas de esas compras de acciones de fondo.
La información de Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Amex Platinum para Schwab
El Amex Platinum para Schwab es único en el sentido de que gana puntos de recompensas de membresía que se pueden cobrar en una proporción favorable en su cuenta de inversión de Schwab. La tarjeta ofrece un bono de bienvenida de 60,000 puntos después de gastar 5 5,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Este bono se puede canjear por un depósito de 7 750 en su cuenta de Schwab elegible. Valoramos las recompensas de membresía a 2 centavos cada una y definitivamente hay mejores usos para estos puntos, pero esta tasa de canje es mejor que cobrar sus puntos por un crédito en el estado de cuenta.
La tarjeta tiene la misma tarifa anual de 5 550 que la tarjeta Platinum® regular de American Express (consulte tarifas y tarifas) y gana 5 puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o Amex Travel. A partir de enero. 1, 2021, gane 5 puntos por hasta 5 500,000 en estas compras por año calendario. Además de obtener las mismas ventajas, incluyendo hasta $200 anuales de crédito de viaje, salón beneficios y más.
Otra ventaja exclusiva de esta tarjeta es que los titulares de tarjetas reciben créditos de estado de cuenta por saldos elegibles en sus cuentas de inversión: $100 para tenencias superiores a 2 250,000 y 2 200 para saldos superiores a 1 1,000,000. Me atrevería a adivinar que si tiene saldos tan grandes en su cuenta de inversión, no le preocupa un bono de 1 100 a 2 200, pero es bueno tenerlo, no obstante.
La información para la Visa de Fidelidad, la tarjeta de inversor Schwab de Amex y el Amex Platinum para Schwab ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Bancos que le pagan para financiar cuentas de inversión
Si ganar millas por comprar acciones aún suena como una buena propuesta de valor, tenga en cuenta que podría estar renunciando al efectivo. Algunos bancos están ofreciendo bonificaciones sustanciales en efectivo para financiar cuentas de corretaje. He aquí un resumen de algunas de las mejores ofertas actuales:
Charles Schwab-hasta 5 500
Charles Schwab offers ofrece $100 cuando financia una cuenta Schwab One con tan solo $1,000. Bonos van tan alto como $500 para depósitos de $100,000+:
Merrill Edge-hasta
Merrill Edge ofrece hasta 6 600 cuando deposita $200,000 o más.
Los miembros de Preferred Rewards pueden ganar hasta 3 300 más, dependiendo del valor de la cuenta:
Comercio electrónico: hasta 2 2,500
Los bonos de comercio electrónico comienzan en $100 por 5 5,000. Eso es genial para los inversores de bajo nivel que desean una recompensa decente a cambio de financiar una cuenta de corretaje:
Ally Bank: hasta 3 3,500
Ally bank ofrece hasta $3,500 cuando financia una cuenta de corretaje. El monto del depósito de primer nivel es bastante alto, pero obtienes 3 3,500 a cambio.
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Línea de fondo
Es posible comprar acciones con una tarjeta de crédito, pero hay muchas desventajas a considerar. Además de todas las tarifas involucradas, es posible que renuncie a los lucrativos bonos que podría ganar al financiar una nueva cuenta de corretaje con dinero en efectivo. Invertir en acciones es arriesgado y si también está utilizando una tarjeta de crédito, hay una gran cantidad de formas en las que podría aterrizar en una situación difícil financieramente.
Foto destacada de Trevor Williams / Getty Images.
Para tarifas y cargos de la tarjeta Amex Platinum, haga clic aquí.
OFERTA de BIENVENIDA: 60.000 Puntos
TPG DEL BONO de VALORACIÓN*: HIGHLIGHTS 1,200
PUNTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2 puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viaje
*El valor de bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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Más cosas que debe saber
- Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar 4 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 7 750 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles.
- 2 puntos por comidas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y salir a cenar y viajes & 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtén un 25% más de valor cuando canjeas por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60,000 puntos valen 7 750 para viajes.
- Con Pay Yourself Back Back, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.
- Gane 2 puntos totales en compras de hasta $1,000 en tiendas de comestibles por mes desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 30 de abril de 2021. Incluye servicios de recogida y entrega elegibles.
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