SigFig Review

¿Quién usa SigFig?

Si usted es un inversor hágalo usted mismo (¿no puede soportar ver cómo las tarifas secuestran su dinero?) entonces SigFig podría ser una opción perfecta para usted.

Lo que Ofrece SigFig

SigFig, al igual que muchos robo advisors, ofrece tarifas bajas a través de fondos cotizados en bolsa (ETF). Lo que SigFig hace es actuar como el conducto entre usted y su corredor. Esto es diferente en comparación con los robots asesores tradicionales, que le permiten invertir directamente con ellos.

SigFig ofrece cuentas conjuntas e individuales, así como cuentas IRA (IRA Roth, Tradicional, Rollover, SEP y SIMPLE están incluidas en esa combinación).

En cuanto a la asignación de activos, SigFig ofrece las siguientes combinaciones:

• Acciones estadounidenses
• Mercados desarrollados
• Acciones de mercados emergentes
• Bienes raíces
• Bonos estadounidenses
• Bonos del Tesoro protegidos contra la inflación
• Bonos municipales
• Deuda soberana de mercados emergentes
• U. S. Tesorerías

Obtenga un Análisis de Cartera gratuito de SigFig

SigFig ofrece un análisis de cartera gratuito para cualquier persona que desee analizar sus inversiones actuales. No tiene que invertir con SigFig para hacer el análisis de cartera, pero sí tiene que crear un nombre de usuario y una contraseña y sincronizar sus cuentas actuales. También tomará un cuestionario de tolerancia al riesgo (es rápido) y, en función de sus respuestas a eso y lo que tiene en sus cuentas, podrá deducir rápidamente si está en el camino correcto con sus inversiones actuales. Cubrirá:

• Su asignación de activos
• Volatilidad
• División de acciones y bonos
• Ratio de gastos
• Diversificación geográfica
• Arrastre de efectivo
• Exposición única a acciones

Configurar una cuenta administrada con SigFig

Para configurar una cuenta administrada a través de SigFig, se le preguntará sobre sus objetivos de inversión, revisará una cartera SigFig recomendada, financiará su cartera y, a continuación, ofrecerá informes resumidos y actualizaciones periódicas sobre sus fondos.

SigFig Advisor Connection

Un beneficio que viene junto con su cuenta administrada, podrá conectarse con un asesor que puede trabajar con usted en sus objetivos de inversión individuales. SigFig hace que sus asesores sean accesibles de forma gratuita, lo que es un poco inusual entre los robo-asesores. Con otros robo-asesores, normalmente tendrá que invertir mucho dinero o pagar una tarifa de gestión para tener acceso a asesores de inversión.

Comisiones y cargos de SigFig

Si elige ir con una cuenta administrada con SigFig, sus primeros 1 10,000 se administrarán de forma gratuita (el saldo mínimo es de $2,000). Para cantidades en una cuenta administrada superiores a $10,000, la tarifa es del 0.25% anual.

SigFig ofrece una escala móvil en su sitio web, que explica las tarifas involucradas, dependiendo de la cantidad que haya invertido. Por ejemplo, una inversión de 2 20,000 costaría fees 21.67 al mes en honorarios con un asesor tradicional, mientras que costaría 2 2.08 al mes invertir 2 2,000 con SigFig.

Los ETF incluidos en su cartera no tienen comisiones. La combinación exacta de ETF dependerá de su horizonte temporal, tolerancia al riesgo y otros factores.

Plataforma y herramientas SigFig

Todo el sitio web es fácil de usar, es muy sencillo en su diseño y ofrece muchas oportunidades interactivas. Al principio, puedes rellenar los espacios en blanco, y lo que elijas rellenar se utilizará para crear tu perfil:

• Tengo _ _ _ años de edad y quiero invertir para el _______________ término.
• El ingreso de mi hogar es $___________ de los cuales ahorro ______%.
• Mis activos líquidos valen la pena $__________ y mi tolerancia al riesgo es (elección entre muy bajo, bajo, moderado, alto, muy alto.)

Ninguna parte del sitio web se desperdicia. Todo se usa para ayudarlo a administrar bien su dinero, como puede ver en los 3 paneles a continuación.

SigFig & Su Facilidad de Uso

SigFig es fácil de usar, que es parte de su atractivo. Toma el complejo proceso de sus situaciones únicas y lo destila en opciones concretas que se adaptan a su situación. (Nota: Si se pregunta cómo funciona, SigFig utiliza el ratio de Sharpe, o desviación estándar, para medir los rendimientos ajustados al riesgo de un fondo. Cuanto mayor sea el ratio de Sharpe de un fondo, mejores han sido los rendimientos de un fondo en relación con el riesgo que ha asumido. Debido a que utiliza la desviación estándar, el ratio de Sharpe se puede usar para comparar los rendimientos ajustados al riesgo en todas las categorías de fondos.)

Echa un vistazo a SigFig Hoy

SigFig también aprovecha la recolección de pérdidas de impuestos, una tecnología comercial que utiliza características del código tributario en un intento de reducir su responsabilidad tributaria. SigFig puede optar por vender participaciones con pérdidas para compensar cualquier ganancia realizada, reduciendo así su obligación tributaria.

Se entiende comúnmente que si vende acciones o fondos que se han apreciado en su cuenta imponible, generalmente pagará impuestos sobre sus ganancias de capital. Por otro lado, si vende activos que han perdido valor, esas pérdidas pueden compensar el impacto de cualquier ganancia realizada.

En última instancia, puede parecer extraño no ir directamente a la fuente cuando se trata de invertir, pero si le gusta la magnífica visión general y las proyecciones fáciles de entender de lo que significará para usted invertir de una manera determinada, SigFig podría ser una opción para usted como una gran herramienta para tener en su arsenal al planificar sus objetivos financieros muy personalizados.

Preguntas Frecuentes

Q: Cuánto dinero necesito para invertir en ETFs?

Puede comprar una acción de cualquier número de ETF por tan bajo como el precio de una acción. Es probable que pague comisiones, por lo que es aconsejable tener unos pocos miles de dólares listos para invertir. Prepárese para mantener ese dinero invertido durante varios años.

Algunos ETF no cobran comisiones de trading. Puede aprovechar y comprar una acción individual a la vez sin costos adicionales.

P: ¿Qué riesgos existen con los ETF?

siempre Hay riesgos inherentes a cualquier inversión. Tal vez el mayor riesgo en los ETFs sea el riesgo de mercado. Al igual que un fondo de inversión, los ETF son solo un vehículo de inversión. Si compra un ETF S&P 500 y el S& P 500 baja un 50%, nada sobre lo barato, eficiente en impuestos o transparente que es un ETF le ayudará.

También están presentes otros riesgos, como la exposición compleja, el riesgo fiscal y el riesgo de contraparte. Antes de sumergirse en cualquier inversión, discuta los riesgos y las recompensas con su profesional financiero.