vertaislainamarkkinat ovat yhtä kilpailukykyiset kuin ennenkin, mutta mitkä yritykset ovat aikasi, rahasi ja vaivannäkösi arvoisia? Kukaan ei halua antaa kovalla työllä ansaitsemiaan rahoja suutarifirmalle. Tänään aiomme kokoa jopa kaksi titans peer-to-peer lainaus teollisuuden auttaa sinua vastaamaan: ”kumpi on parempi? Prosper vai LendingClub?”
17 miljardia dollaria. Se on aika paljon 0: ta.
Prosperin ansioluettelo on aika vaikuttava, mutta kannattaako rahansa sijoittaa Prosperin vai Lendingclubin kanssa?
ja sinisessä nurkassa LendingClub, yksi suurimmista lainoittajista. 2000-luvun p2p-buumissa nähtiin monia erilaisia kilpailijoita, jotka jäljittelivät Prosperin menestystä. Lending Club, kuten Prosper, sijaitsee San Franciscossa ja kuten monet innovaattorit, otti Prosperin mallin ja luultavasti parantaa sitä.
bisnesnäkökulmasta he ovat varmasti jättäneet Prosperin varjoonsa. Se on suurempi yritys työntekijöiden, omaisuuden ja tulojen suhteen. Lisäksi hieman lyhyemmässä ajassa ne ovat sopineet yli 28 miljardin dollarin lainoihin.
isompi ei kuitenkaan aina tarkoita parempaa. On aika katsoa tilastoja, joilla on merkitystä.
Prosper and LendingClub investing, head-to-head
laitamme Prosper vs. Lendingclubin head-to-Headiin muutaman mittarin, joilla on merkitystä kaltaisillesi sijoittajille.
- nykytulos
- sijoitusmahdollisuudet
- ansaintamahdollisuudet
- sijoituskustannukset (palkkiot)
- sijoittajille huonoimmat skenaariot
mennään suoraan asiaan.
nykyinen suorituskyky
yksi sijoittamisen ensimmäisistä säännöistä on: tunne sijoituksen takana oleva yritys. Miten Prosper ja Lending Club pärjäävät?
ollakseen mahdollisimman ajan tasalla, on katsottava vuoden 2020 ensimmäisen neljänneksen viimeisintä tilinpäätöstä. On syytä huomata, että Covid-19-pandemian vuoksi tämä vuosi on ollut hieman liiketoiminnan epäkohta. Se on kuitenkin osoittanut, mitkä yritykset ovat riittävän vahvoja selviämään siitä.
aloitetaan Prosperista. Prosper onnistui lähettämään nettotulot $21m maaliskuussa. Päällisin puolin tämä vaikuttaa vaikuttavalta, mutta sitä tahraa vain 3,25 m dollarin niukka liikevaihto.
Lending Club, toisaalta, veti tuloja yhteensä 120,21 m dollaria. He lähettivät nettotappiot $48.09 m.
luvut eivät yllätä, sillä vakuudettomat P2P-lainamarkkinat eivät ole viime vuosina menestyneet hyvin. Molemmilla yhtiöillä on kuitenkin kassavaroja kulujen kattamiseen vähäksi aikaa.
ensimmäisen kierroksen tulokset-melko tasaisia. Lainaseuran liikevaihto on suurempi kuin Prosperin, – mutta kun otetaan huomioon, että entinen joutui irtisanomaan satoja työntekijöitä huhtikuussa, – tässä ei ole selvää voittajaa.
sijoitusmahdollisuudet
molemmat yhtiöt helpottavat vakuudettomien vertaislainojen sovittamista yhteen joko 3 tai 5 vuoden ehdoilla. Prosper tarjoaa vain henkilökohtaisia lainoja, Kun taas Lending Club rahoittaa myös auto-ja yrityslainoja.
henkilökohtaisten lainojen määrissä on hieman eroja-Lainakerholla on hieman suurempi vaihteluväli. Heidän lainansa ovat 1 000-40 000 dollaria, kun Prosperin 2 000-35 000 dollaria.
molempien alustojen sijoittamiseen vaadittavat vähimmäisarvot ovat aivan erilaiset. Lending Club pyytää vähintään 1000 dollaria, kun Prosper haluaa vain 25 dollaria. Vesien testaamisen kannalta Prosperin pöydässä on varmasti helpompi tehdä sisäänostoja.
toisen kierroksen tulos-Prosper edges this one, jonka pay-to-play-lukema on helpommin 25 dollaria Lainaseuran 1 000 dollariin.
ansaintamahdollisuudet
nyt sijoittajille ehkä tärkein vertailu. Millä alustalla voit ansaita enemmän?
mitattuna Prosperi vs. LendingClub, tämä numero vaatii jonkin verran lukemista rivien välillä, koska sinun täytyy tekijä niiden oletusarvot ja aikataulu edellyttäen.
Prosper antaa esimerkiksi tuotteidensa historiallisen tuoton laajalla skaalalla.
heidän turvallisimmat vetonsa, lainat, joiden luokitus on AA-A B, tuottavat 3,6 – 6,5%. Riskialttiimmat vaihtoehdot C HR: lle (korkea riski) tarjoavat 3,4-8,3%. Kaikkien katsojalukujen yhteenlaskettu luku on 3,5-7,5 prosenttia. Tätä vaihteluväliä on aika vaikea arvioida. 3,5% ei ole suuri tuotto vakuudettoman lainan riskille, kun taas 7,5% on melko kunnioitettava.
Lainakerhon on kuitenkin paljon helpompi löytää ja sulatella taloudellisia tietojaan ja antaa runsaasti tietoa odotettavissa olevista tuotoista. Kaikkien lainojen Historiallinen keskituotto on 5,97%, aivan Prosperin vaihteluvälin keskellä.
matalimmat tuotot löytyvät riskipitoisimmista lainoista, historiallinen keskiarvo 3,58%, kun taas korkeimmat korot ovat C-ja D-luokan lainoista, joiden keskiarvo on ollut keskimäärin 6,46%. Luotonottokerhon turvallisimmat lainat, eli ne, joilla on erinomainen luotto, ovat tuottaneet hieman yli 5%, mikä ei ole lainkaan huono.
kolmannen kierroksen Lainakerho vie tämän kierroksen. Sen lisäksi, että heillä on enemmän ja laajempi lainavalikoima, joihin sijoittaa, myös mahdolliset korot ovat selkeämpiä ja parempia.
sijoituskustannukset (palkkiot)
näiden yritysten on tehtävä rahaa, joten etuoikeudesta sijoittaa jompaankumpaan on tietysti maksettava palkkioita. Summa lasketaan hieman eri tavalla jokaiselle yritykselle.
Lending Club ottaa 1% jokaisesta lainanlyhennyksestä, kun taas Prosper veloittaa sinulta vuosittain 1% lainapääomasta. Jos lainat ovat johdonmukaisesti maksettu pois ajoissa eräpäivänä, se on halvempaa sinulla on rahaa luotonanto Club.
neljännen kierroksen tulokset – jos alhaiset palkkiot ovat mitä olet perässä, niin se on no brainer Lainaseuralle.
jos pahin tapahtuu (sijoittajariski)
vakuudettomien lainojen sijoittajana yksi asia, jota et halua, on lainanottajan maksukyvyttömyys. Ei ole vakuuksia, jotka nopeasti realisoitaisiin, jotta saisit rahasi takaisin. Lisäksi lainayhtiön on käytettävä aikaa ja rahaa saadakseen takaisin kaiken mahdollisen-ja sinun on maksettava siitä.
joten, mitkä ovat oletusarvon toteutumisen mahdollisuudet? Lending Clubilla keskimääräinen maksuhäiriökorko Kaikissa lainoissa on 6-7%. Viimeisimmät prosperille löytämäni luvut ovat vuodelta 2015, jolloin niiden maksuhäiriöprosentti oli 3-4%.
jos niiden on nostettava kanne lainanottajaa vastaan, molemmat yhtiöt perivät 40 prosenttia takaisin peritystä summasta. Lainakerho laskee summan 30 prosenttiin, jos se saa varat takaisin ilman oikeustoimia, mutta määrää, että siihen voi liittyä muitakin maksuja. He eivät anna lisätietoja siitä, mitä nämä maksut voisivat olla.
viidennen kierroksen tulokset — melko tasaisia, joskin Prosper tulee hieman edellä johtuen pienemmästä maksuhäiriöprosentista eikä epäselvistä maksuista pääoman muistamisesta.
siispä kannattaisi sijoittaa Prosperiin, Lainaklubiin, molempiin vai ei kumpaankaan?
näkemämme perusteella yhtiöt tarjoavat samanlaisia tuottoja, samanlaisia maksuhäiriöprosentteja ja vastaavia palkkioita. Luotonanto Club suurempi profiili voi olla vahva myyntivaltti joillekin, mutta vähimmäispalkkio vaaditaan $1,000, se on päätös, joka vaatii jonkin verran ajattelua.
molemmat yhtiöt myöntävät vakuudettomia lainoja, mutta sijoituksesi eivät ole FDIC-vakuutettuja. Ei ole mitään takeita siitä, että saat kaikki tai mitään rahasi takaisin, jos pahin tapahtuu. Jos olet joku, joka hakee korkeampia tuottoja, olet todennäköisesti onneton molemmilla alustoilla.
joten mikä on hyvä vaihtoehto?
vanhojen ja vanhentuneiden sijoitusmallien, kuten Prosper vs. Lendingclubin, välisessä taistelussa ei aina ole todellisia voittajia.
jos vakuudettomiin vertaislainoihin liittyvä riski ei miellytä, on aina mahdollisuus vakuudellisiin lainoihin. Tai lainoja, joiden vakuutena on aineellinen omaisuuserä.
yrityksemme Constant helpottaa kryptovaluutoilla tuettuja p2p-lainoja. Lainanottajat laittaa dollarin vastaa 150% lainasummasta saada lainaa. Lainanottajien ei koskaan tarvitse huolehtia luottotietonsa. Eikä sijoittajien tarvitse huolehtia laiminlyönneistä, sillä lainan vakuutena on enemmän kuin tarpeeksi vakuuksia.
tuottojen suhteen Flex-tilillä voi ansaita tukevan 4% APYN. Tämä antaa sinulle johdonmukaisen tuoton lainapoolista milloin tahansa nostoja ja ei maksuja. Vaihtoehtoisesti, meidän crypto-tukena vaihtoehto, voit ansaita välillä 7% ja 7.5% korko taattu. Tämä riippuu laina-ajasta (vähintään 30 päivää).
jos etsit tervettä tasapainoa riskin ja palkan välillä, on järkevää tsekata meidät. Voit aloittaa niin vähän kuin $50 yli vain 30 päivää.