Revue SigFig

Qui utilise SigFig?

Si vous êtes un investisseur de bricolage (vous ne pouvez pas supporter de regarder les frais détourner votre argent?) alors SigFig pourrait être une option parfaite pour vous.

Ce qu’offre SigFig

SigFig, comme de nombreux conseillers robo, offre de faibles frais via des fonds négociés en bourse (FNB). Ce que fait SigFig, c’est agir comme un intermédiaire entre vous et votre courtier. Ceci est différent par rapport aux conseillers robo traditionnels, qui vous permettent d’investir directement avec eux.

SigFig propose des comptes conjoints et individuels, ainsi que des IRA (Roth, Traditional, Rollover, SEP et SIMPLE IRA sont inclus dans ce mélange).

En ce qui concerne l’allocation d’actifs, SigFig propose les combinaisons suivantes:

• Actions américaines
• Marchés développés
• Actions des marchés émergents
• Immobilier
• Obligations américaines
• Titres du Trésor protégés contre l’inflation
• Obligations municipales
• Dette souveraine des marchés émergents
• ÉTATS-UNIS Bons du Trésor

Obtenez une analyse de portefeuille gratuite auprès de SigFig

SigFig offre une analyse de portefeuille gratuite pour quiconque souhaite analyser ses investissements actuels. Vous n’avez pas besoin d’investir avec SigFig pour effectuer l’analyse du portefeuille, mais vous devez créer un identifiant et un mot de passe et synchroniser vos comptes courants. Vous passerez également un quiz sur la tolérance au risque (c’est rapide) et en fonction de vos réponses et de ce que vous avez dans vos comptes, vous pourrez rapidement déduire si vous êtes sur la bonne voie avec vos investissements actuels. Ça couvrira:

• Répartition de votre actif
• Volatilité
• Fractionnement actions-obligations
• Ratio de charges
• Diversification géographique
• Glissement de trésorerie
• Exposition à une seule action

As vous pouvez voir dans l’exemple ci-dessous, l’aperçu décrit clairement le type de portefeuille dans lequel vous devez investir, puis vous recommande comment SigFig peut vous aider. L’analyse gratuite offre une mise en page simple, et ses excellents conseils en valent la peine. Cependant, vous ne pouvez pas trouver tous les courtiers sous le soleil; l’analyse ne fonctionne que pour un groupe défini, y compris des maisons de courtage de renom telles que Vanguard, E-Trade, Merrill Lynch, Edward Jones et plus encore, bien que ce ne soit pas une liste exhaustive.

Configurer un compte géré avec SigFig

Pour créer un compte géré via SigFig, vous serez interrogé sur vos objectifs de placement, examinerez un portefeuille SigFig recommandé, financerez votre portefeuille, puis vous proposerez des rapports sommaires et des mises à jour régulières sur vos fonds.

Connexion conseiller SigFig

Un avantage qui accompagne votre compte géré, vous pourrez être connecté à un conseiller qui pourra travailler avec vous sur vos objectifs de placement individuels. SigFig rend ses conseillers accessibles gratuitement, ce qui est un peu inhabituel chez les robo-advisors. Avec d’autres conseillers-robots, vous devrez généralement investir beaucoup d’argent ou payer des frais de gestion pour avoir accès à des conseillers en placement.

Commissions et frais SigFig

Si vous choisissez d’utiliser un compte géré avec SigFig, vos premiers 10 000 $ seront gérés gratuitement (le solde minimum est de 2 000 $). Pour les montants dans un compte géré de plus de 10 000 $, les frais sont de 0,25 % par année.

SigFig propose sur son site une échelle mobile, qui explique les frais impliqués, en fonction du montant que vous avez investi. Par exemple, un investissement de 20 000 $ coûterait 21,67 fees par mois en honoraires avec un conseiller traditionnel, alors qu’il en coûterait 2,08 a par mois pour investir 2 000 with avec SigFig.

Les FNB inclus dans votre portefeuille sont sans commission. La combinaison exacte des FNB dépendra de votre horizon temporel, de votre tolérance au risque et d’autres facteurs.

Plateforme et outils SigFig

L’ensemble du site Web est facile à utiliser, très simple dans sa conception et offre de nombreuses opportunités interactives. Au tout début, vous pouvez remplir les blancs, et ce que vous choisissez de remplir est utilisé pour créer votre profil:

• J’ai ___ ans et je veux investir pour le _______________ terme.
• Le revenu de mon ménage est $___________ dont j’économise ______%.
• Mes actifs liquides valent $__________ et ma tolérance au risque est (choix entre très faible, faible, modéré, élevé, très élevé.)

Aucune partie du site Web n’est gaspillée. Tout est utilisé pour vous aider à bien gérer votre argent, comme vous pouvez le voir dans les 3 panneaux ci-dessous.

SigFig & Sa facilité d’utilisation

SigFig est facile à utiliser, ce qui fait partie de son attrait. Il prend le processus complexe de vos situations uniques et le distille en options concrètes qui correspondent à votre situation. (Remarque : Si vous vous demandez comment cela fonctionne, SigFig utilise le ratio de Sharpe, ou écart type, pour mesurer les rendements ajustés au risque d’un fonds. Plus le ratio de Sharpe d’un fonds est élevé, meilleurs sont les rendements d’un fonds par rapport au risque qu’il a pris. Comme il utilise l’écart-type, le ratio de Sharpe peut être utilisé pour comparer les rendements ajustés au risque de toutes les catégories de fonds.)

Consultez SigFig Aujourd’hui

SigFig profite également de la collecte des pertes fiscales, une technologie de trading qui utilise les fonctionnalités du code des impôts pour tenter de réduire votre responsabilité fiscale. SigFig peut choisir de vendre des avoirs avec pertes pour compenser les gains réalisés, réduisant ainsi votre obligation fiscale.

Il est généralement entendu que si vous vendez des actions ou des fonds qui se sont appréciés dans votre compte imposable, vous paierez généralement des impôts sur vos gains en capital. D’autre part, si vous vendez des actifs qui ont perdu de la valeur, ces pertes peuvent compenser l’impact des gains réalisés.

En fin de compte, il peut vous sembler étrange de ne pas aller directement à la source lorsqu’il s’agit d’investir, mais si vous aimez la vue d’ensemble magnifique et les projections faciles à comprendre de ce que cela signifiera pour vous d’investir d’une certaine manière, SigFig pourrait être une option pour vous comme un excellent outil à avoir dans votre arsenal lors de la planification de vos objectifs financiers très personnalisés.

Foire aux questions

Q: De combien d’argent ai-je besoin pour investir dans des FNB?

Vous pouvez acheter une action de n’importe quel nombre de FNB à un prix aussi bas que le prix d’une action. Vous paierez probablement une commission, il est donc sage d’avoir quelques milliers de dollars prêts à investir. Préparez-vous à garder cet argent investi pendant plusieurs années.

Certains FNB ne facturent pas de commission de négociation. Vous pouvez en profiter et acheter une seule action à la fois sans frais supplémentaires.

Q : Quels sont les risques associés aux FNB ?

Il y a toujours des risques inhérents à tout investissement. Le risque de marché est peut-être le plus grand risque des FNB. Comme un fonds commun de placement, les FNB ne sont qu’un véhicule d’investissement. Si vous achetez un FNB S& P 500 et que le FNB S& P 500 baisse de 50%, rien sur le bon marché, l’efficacité fiscale ou la transparence d’un FNB ne vous aidera.

D’autres risques tels que l’exposition complexe, le risque fiscal et le risque de contrepartie sont également présents. Avant de vous lancer dans un investissement, discutez des risques et des récompenses avec votre professionnel de la finance.