lakásvásárlás egy álom nagyjából mindenki számára. De, figyelembe, hogy a hatalmas adósság megakadályozhatja, hogy nyugdíjba korábban, küld a gyerekek egyetemre, vagy figyelembe, hogy álom nyaralás. Mint minden más adósság, ha képes megszabadulni a jelzálog a lehető leghamarabb, annál jobb lesz lefelé úton.
ez úgy hangzik, mint egy felfelé irányuló csata, amelyet nem lehet megnyerni, de ha követi ezeket a 12 szakértői tippet, akkor egy évtizeden belül ténylegesen kifizetheti a jelzálogkölcsönét.
Szakértői tippek fizetni le a jelzálog 10 év vagy annál kevesebb
vásároljon otthon megengedheti magának
“ha azt szeretnénk, hogy finanszírozza a hazai, akkor kell, hogy előminősített első,” írja Mike Timmerman, aki kifizette a jelzálog mindössze két év alatt. “A bank megvizsgálja az általános pénzügyi képet, és kiköpi azt az összeget, amelyre valószínűleg hitelt kap. Vannak, akik ezt a számot használják a lakásköltségvetés beállításához, de én nem.”
“a bank csak találgatás. Megvizsgáltam a havi költségvetésemet, és meghatároztam, hogy mit akarok költeni a lakhatásra ” – tette hozzá Timmerman. “Végül sokkal kevesebb volt, mint amit a bank azt mondta nekem, hogy megengedhetem magamnak.”
megérteni és hasznosítani jelzálog pontok
amikor az emberek kíváncsiak, hogy mennyi a jelzálog költsége fog kerülni nekik, a hitelezők biztosítja számukra idézetek, amelyek magukban foglalják a hitelkamatok és pontokat. Stephanie McElheny, a Pittsburghi Hefren-Tillotson pénzügyi tervezési igazgatóhelyettese azt mondja ,hogy ” egy pont megegyezik a hitelösszeg 1 százalékával (pl. 1 pont egy $200,000 jelzálog lenne $2,000).”
McElheny hozzáteszi: “kétféle pont van, kedvezményes és kezdeményezési díjak:
- kedvezmény: előre fizetett kamat a jelzálog; minél többet fizet, annál alacsonyabb a kamatláb.
- kezdeményezési díj: a hitelező által felszámított költségek fedezésére, hogy a hitel.”
ha azt tervezi, hogy otthonában marad a belátható jövőben, érdemes lehet fizetni ezekért a pontokért, mivel végül pénzt takarít meg a jelzálog kamatlábán. Lehet menteni, hogy extra pénzt minden hónapban, és tedd felé a teljes jelzálog fizetés.
Crunch a számok
“hívja a jelzálog tulajdonosa, vagy nézd meg a legújabb nyilatkozatot. Szüksége lesz a jelenlegi fennálló egyenlegre. Ha megvan ez a szám, akkor ki kell számolnia, hogy mi lesz a kifizetés a jelzálog kifizetéséhez öt év alatt” – mondja Neal Frankle a Wealth Pilgrimről.
Frankle folytatja: “vagy megkérheti a jelzáloghitel-társaságot, hogy végezze el a matematikát, vagy maga is megteheti. Ha maga csinálja, használhatja a következő képletet az Excelben:
tegyük fel, hogy a fennálló egyenlege 200 000 dollár, a kamatláb 5 százalék, és az egyenleget 60 kifizetésben szeretné kifizetni – öt év. Az Excelben a képlet PMT (kamatláb/éves kifizetések száma, teljes kifizetések száma, fennálló egyenleg). Tehát ebben a példában írja be =PMT (.05/12,60,200000). A képlet visszatér $3,774. Ez a havi fizetés, amit meg kell tennie, ha 200 000 dolláros otthoni jelzálogkölcsönét 5 százalékkal szeretné kifizetni öt év alatt.”
Frankle azt mondja ,hogy ” ugyanaz a jelzálog fizetett ki több mint 30 éve csak $1,073 havonta, így kell készíteni, ha ezt a számítást. Ez sokkal magasabb lesz, mint a jelenlegi kifizetések. Most már megvan a számod. Előfordulhat,hogy a fizetés kétszer vagy háromszor a jelenlegi jelzálog. Maradjon nyugodt.”
fizesse le más adósságait
“az adósságtörlesztés döntő szabálya: először törölje a legdrágább adósságokat” – javasolja Martin Lewis, a MoneySavingExpert.com. “Tegye meg, és a kamat nem épül fel olyan gyorsan, így pénzt takarít meg, és nagyobb esélyt ad az adósságok korábbi elszámolására.”
ökölszabályként “törölje a magas kamatozású hitelkártyákat és kölcsönöket, mielőtt túlfizetné a jelzálogot, mivel ezek általában drágábbak.”
Pay extra
“minden alkalommal, amikor külön fizet a jelzálog, több minden kifizetés után, hogy alkalmazzák a fő egyenleg,” mondja bestseller szerző és rádiós műsorvezető Dave Ramsey.
” Íme néhány lehetőség az extra fizetésre, és példák arra, hogy az extra kifizetések hogyan befolyásolják az átlagos 220 000 dolláros, 30 éves jelzálogkölcsönt 4% – os kamatlábbal:
- tegyen egy extra házfizetést minden negyedévben, és 65 000 dollárt takarít meg a kamatokban, és 11 évvel korábban fizeti ki a kölcsönt.
- ossza el a kifizetést 12-vel, és adja hozzá ezt az összeget minden havi kifizetéshez, vagy fizesse be a kifizetés felét kéthetente, más néven kéthetente. Majd, hogy egy extra fizetés minden évben, megtakarítás $24,000 és borotválkozás négy év le a jelzálog.
- kerekítse fel a kifizetéseket, így havonta legalább néhány extra dollárt fizet.
- növelje fizetését, ha emelést vagy bónuszt kap.”
Dave azt javasolja, hogy “ellenőrizze a jelzálog-társaság, mielőtt további fő kifizetések. Egyes vállalatok csak meghatározott időpontokban fogadnak el extra kifizetéseket, vagy előtörlesztési büntetéseket számíthatnak fel. És mindig győződjön meg arról, hogy a kiegészítő pénzt a főkötelezettre alkalmazzák, nem pedig a következő havi kifizetésre.”
kéthetente fizessen
“a kéthetente jelzálog az, amelyen a hitelfelvevő kéthetente a teljes amortizáló Havi fizetés felének megfelelő fizetést teljesít” – magyarázza Jack Guttenberg, más néven: a Jelzálogprofesszor. “Mivel egy évben 26 kéthetente időszak van, a kéthetente évente egy extra havi fizetésnek felel meg. Ez a kifizetési időszak jelentős lerövidülését eredményezi. Például egy 4 százalékos 30 éves hitel, amelyet kéthetente konvertálnak, 310 hónap alatt — vagy 25 év, 10 hónap alatt-megtérül.”
Dr. Guttenberg hozzáteszi ,hogy ennek ” van értelme azoknak a hitelfelvevőknek, akik képesek a szükségesnél többet fizetni, de jól meghatározott rutin fegyelmére van szükségük.”És mivel néhány Bank erre, akkor létrehozhat saját megnyitásával egy új bankszámlát, ahol” befizetni a fele a fizetés kéthetente, és visszavonja a teljes havi fizetés minden hónapban benyújtására a hitelező. Egy év végén elegendő lesz a számlán a kettős fizetéshez.”
légy takarékos
Andrea Stewart és Honer mindössze 7 év alatt tudták kifizetni a jelzálogukat. Azzal kezdték, hogy kertet ültettek a kertjükbe. “Valójában könnyebb bemenni a hátsó udvarba, és felvenni a dolgokat, mint az élelmiszerboltba menni” – mondta Honer. “Szeretjük a szerves elem, valamint ez egy hatalmas számlát vágott.”Ez nemcsak az élelmiszerbolt számláján, hanem a gázán is megtakarított, mivel nem kellett annyira vezetniük az üzletet.
a pár is összeroppant a számokat, és megállapította, hogy csak egy jövedelemből élhetnek. Ez a második jövedelem a jelzáloguk felé fordult. “Azt hiszem, kezdetben mindig takarékosak voltunk-mindketten megtakarítók vagyunk” – mondta Stewart. “Az egyik dolog, amit megkérdeztünk magunktól, amikor vásároltunk, az volt:” ez valóban boldoggá tesz minket? Próbálunk olyan élményekben részesülni, mint az utazás, meg ilyesmi, igen, de nem sok mindenre gondolok.”
Hit a fő korai
“az első néhány évben a jelzálog, úgy tűnhet, hogy csak kamatot fizet, és a fő nem csökkenti egyáltalán,” mondja Nila Sweeney, ügyvezető szerkesztő vagy ingatlanpiaci bennfentes. “Sajnos valószínűleg igazad van, mivel ez az összetett kamat egyik szerencsétlen hatása. Tehát meg kell próbálni mindent, amit lehet, hogy néhány fő visszafizetni korai, és észre fogod venni a különbséget.”
” minden dollár, amelyet a visszafizetési összeg felett a jelzálogba helyez, megtámadja a tőkét, ami azt jelenti, hogy a pályán kisebb összegű kamatot fizet. Az Extra átalányösszegek vagy a rendszeres további visszafizetések segítenek sok éven át csökkenteni a kölcsön futamidejét.”
használja az adóvisszatérítést
amint azt korábban megjegyeztük, a jelzálog gyors kifizetésének módja az, hogy extra kifizetéseket végezzen, amíg a jelzálog lehetővé teszi” – mondja Dan Dzombak befektető és író. “Sok ember számára ezt könnyebb mondani, mint megtenni.”
” az egyik stratégia, hogy lehet, hogy ez a valóság az Ön számára, hogy használja az adó-visszatérítés, hogy egy nagy extra jelzálog fizetés évente.”Még 2015 – ben” becslések szerint az adófizetők 75% – a visszatérítést kap ebben az évben, és eddig a 2015-ös adószezonban az átlagos adó-visszatérítés 3586 dollár, ami 10,5% – os növekedés a tavalyi adószezonhoz képest.”
” így egy extra jelzálog kifizetése $ 3,600 minden évben nagyjából ugyanaz a hatása, mint hogy egy $300 extra havi fizetés: akkor fizeti ki a kölcsönt nagyjából 12 évvel korábban.”
öntsünk minden kis extra pénzt a jelzálog
szentelje minden váratlan — a bónusz, emelés, vagy nyaralás vagy érettségi ajándék — kap felé fizet le adósság,” javasolja Marilyn Lewis Pénz beszél hírek.
” nyilvánvaló, hogy a legmagasabb kamatozású adósság elsőbbséget élvez. De ha van egy megfelelő sürgősségi megtakarítási alap, és a jelzálog az egyetlen tartozás, ne is kérdezd meg magadtól, mit fogsz csinálni extra pénzt, ha esik a kezébe: Add hozzá a jelzálog fizetés, kijelölve azt kiegészítő fő.”
refinanszírozni a jelzálog
“Refinanszírozási a jelzáloghitel segíthet néhány különböző módon,” írja Morgan Quinn a Gobanking árak:
- lerövidítheti a kölcsönt és bátoríthatja a magasabb kifizetéseket, amíg ki nem fizetik.
- alacsonyabb kamatlábat kaphat.
Quinn hozzáteszi, hogy “ezek a refinanszírozási lehetőségek lehetővé teszik, hogy fizesse ki a jelzálog korai években korai, még — és menteni ezer kamatot, mint refinanszírozási jelzálog megadja a lehetőséget, hogy dolgozzon ki egy új hitel.”
” ha nincs sok — vagy bármilyen — saját tőke otthonában, akkor jogosult lehet az otthoni megfizethető refinanszírozási programra.
a hárfára való jogosultsághoz meg kell felelnie a következő követelményeknek:
- naprakésznek kell lennie a jelzáloggal kapcsolatban.
- otthonának elsődleges lakóhelyének kell lennie.
- a kölcsönnek a Fannie Mae Freddie Mac tulajdonában kell lennie.
- a hitel kell származik, vagy azt megelőzően május 31, 2009.
- a jelenlegi hitel-érték aránynak nagyobbnak kell lennie, mint 80 százalék.”
kiadó hely
a sharing economy teljes lendülettel, könnyebb, mint valaha bérelni egy extra hálószobát, garázst vagy parkolóhelyet. Ha két hétig nyaralni megy, fontolja meg otthona felsorolását az Airbnb-n, hogy egy kis extra pénzt kereshessen, amíg távol van. Ez az extra pénz mind hozzáadható a jelzálog-kifizetéshez.
azt is megy minden-out, és bérbe az egész szobát, mint a Személyes pénzügyek író Sean Cooper.
a LearnVest-ben elmagyarázza, hogy 2012-ben “egy újonnan felújított, egyszintes bungalót talált egy alagsori lakással, nagyszerű helyen, az Ontario-tó közelében.”Az alagsorban lakott, és a földszintet bérelte, hogy kifizesse a jelzálogát. Azt mondja, hogy “az ingatlanügynöke elég kedves volt ahhoz, hogy segítsen megmutatni az ingatlanomat a leendő bérlőknek 2012 júliusában, még mielőtt beköltöztem volna, és hamarosan kiadtam a házat.”
Cooper szintén takarékos volt, és hétvégenként másodállásban dolgozott, de mindössze két év alatt 100 000 dollárt tudott leütni a jelzálogából azáltal, hogy kiadta otthonát.