akár azt szeretnénk, hogy visszavonul egy csendes élet a tengerparton, vagy tölteni a golden years globetrotting egzotikus helyeken, egy dolog biztos: nyugdíjas valószínűleg a legdrágább dolog, amit valaha fizetni.
és ellentétben más nagy élet vásárlások (autók, lakások, Főiskola) nincsenek hitelek nyugdíjba. Ez azt jelenti, hogy spórolnia kell rá.
írja be a 401(k) értéket. Ez egy speciális számla, amelyre regisztrálhat a munkahelyen, ha a munkáltató kínál egyet, és kifejezetten arra tervezték, hogy segítsen megtakarítani a nyugdíjazást. Itt van a 101 A 401(k)s.
a rövid története A 401(K)
annak ellenére, hogy népszerűsége ma, 401 (k) tervek jöttek létre szinte véletlenül. Akkor kezdődött, amikor a Kongresszus elfogadta a 1978. évi bevételi törvény, amely tartalmazott egy rendelkezést, amelyet hozzáadtak a Belső Bevételi kódexhez — 401.szakasz(k)—, amely lehetővé tette az alkalmazottak számára, hogy elkerüljék a halasztott kompenzáció megadóztatását.
1980-ban Ted Benna juttatási tanácsadó a 401(k) szakaszra hivatkozott, miközben az ügyfelek számára adóbarátabb nyugdíjprogramok kialakításának módjait kutatta. Azzal az ötlettel állt elő, hogy lehetővé tegye az alkalmazottak számára, hogy az adózás előtti pénzt megtakarítsák egy nyugdíjazási tervbe, miközben munkáltatói mérkőzést kapnak. Ügyfele elutasította az ötletet, így Benna saját vállalata, a Johnson Companies lett az első vállalat, amely 401(k) tervet nyújtott munkavállalóinak.
1981-ben az IRS új szabályokat adott ki, amelyek lehetővé tették az alkalmazottak számára, hogy bérszámfejtéssel finanszírozzák 401(k) – jüket, ami elindította a 401(k) népszerűségét. A munkavállalói juttatások kutatóintézete szerint két éven belül az összes nagyvállalat közel fele 401(k) – t kínált vagy fontolgatta.
hogyan működik a 401(K)
ha munkáltatója 401(k) – t kínál, és megfelel a jogosultsági követelményeknek, beiratkozhat a tervbe, és elkezdheti a járulékokat a bérszámfejtésen keresztül. Mielőtt elkezdené a hozzájárulásokat, bár, el kell döntenie:
- milyen típusú 401 (k) szeretne: Hagyományos vagy Roth
- mennyit szeretne megtakarítani
- mit szeretne tenni a megtakarított pénzzel
401(k) két különböző ízű: hagyományos és Roth. Bár a szívükben ugyanazt a célt kívánják elérni — arra ösztönözni az amerikaiakat, hogy adókedvezményekkel többet takarítsanak meg nyugdíjazásra—, ezt drasztikusan eltérő módon teszik. Itt vannak a fő módok, amelyek különböznek egymástól.
további kérdése van? Kattintson ide, hogy kapcsolatba léphessen egyik pénzügyi tanácsadónkkal.
hagyományos 401 (k): A hozzájárulások adózás előtt, és az évek során a pénzt növekszik adó-halasztott. Ez azt jelenti, hogy a hozzájárulások segítenek csökkenteni az adóköteles jövedelmét, és nem fizet adót sem a hozzájárulásaiért, sem a beruházások növekedéséért, amíg el nem kezdi visszavonni a nyugdíjazást. Ezen a ponton a pénzt rendes jövedelemként adóztatják.
Roth 401(k): a járulékok után fizetett adót a jövedelem, de a pénz nő adómentes. Mivel már előre fizetett adót, amikor nyugdíjba vonuláskor pénzt vesz fel, nem kell adót fizetnie.
melyiket választja, számos tényezőtől függ, beleértve azt is, hogy cége valóban mindkettőt kínálja-e (a Roth 401(k)s nem olyan gyakori, mint a hagyományos 401(k)s), és hogy most vagy később szeretne-e adókedvezményt. Lehet, hogy egy jó ötlet, hogy nem egy mix mind, hogy magát több lehetőséget, hogyan pénzt nyugdíjba.
hogyan járulhatunk hozzá
mennyi úgy dönt, hogy hozzájárul a 401(k) valóban rajtad múlik, de van egy maximális összeg, amelyet az IRS határoz meg minden évben. 2019-re az 50 éves vagy annál fiatalabb munkavállalók éves hozzájárulási korlátja 19 000 dollár. Az 50 éves vagy annál idősebbek 6000 dolláros “felzárkózási” hozzájárulást adhatnak hozzá (ami azt jelenti, hogy akár 25 000 dollárt is hozzájárulhatnak).
a korlátok ismerete mellett más tényezők is szerepet játszanak a hozzájárulási döntésében, beleértve azt is, hogy mennyit kell megtakarítania a nyugdíjazáshoz, függetlenül attól, hogy más típusú számlákon keresztül megtakarítja-e a nyugdíjazást, és mennyit engedhet meg magának, hogy havonta hozzájáruljon.
is, ez egy jó ötlet, hogy megpróbálja hozzájárulni ahhoz, hogy megfeleljen a munkáltató mérkőzés, ami ingyen pénz. Egy vállalat például megfelelhet a fizetésének első 6 százalékában befizetett hozzájárulások felének, vagy megfelelhet annak a 100 százalékának, amit Ön hozzájárul egy bizonyos Dollár összegig vagy a fizetése százalékáig. Néhány ritka esetben a munkáltató is egyezik, amit tesz dollár dollár.
ha már tudja, hogy mennyit szeretne hozzájárulni, akkor válassza ki, hogy mennyit szeretne levonni minden fizetést, hogy megy egyenesen a 401(k). Ez lehet akár a fizetésének százaléka, akár egy adott dollárösszeg. Az emberi erőforrások osztálya elmagyarázza Önnek, hogyan kell ezt megtenni, amikor tájékoztatja Önt az előnyeiről.
befektetés kiválasztása
általában a 401(k) terv számos befektetést kínál, ami azt jelenti, hogy ki kell választania, hogy mibe fektesse a pénzét. A 401 (k) terv szolgáltató lesz lehetőség közül választhat, amely magában foglalhatja bizonyos típusú befektetési alapok vagy “alapértelmezett” ajánlatok alapján a kockázati tolerancia (azaz, hogy milyen jól lehet gyomor piaci ingadozások).
sok terv tartalmazhat úgynevezett céldátum alapokat is, amelyeket a nyugdíjazási ütemterv szem előtt tartásával terveztek. Lehet, hogy kockázatosabb eszközallokációk indulnak, de konzervatívabbá válnak, minél közelebb kerül a cél nyugdíjazási dátumához (innen a név).
hozza ki a legtöbbet a 401(K)
ha elkezdett pénzt fektetni a 401(k), gratulálok! Már túljutottál a legnehezebb részen, ami most kezdődik. De ne csak állítsa be és felejtse el. Azt is meg kell tartani a pénzt növekszik. Ezek a tippek segíthetnek.
vállalja, hogy rendszeresen növeli hozzájárulását. Még a hozzájárulás félévente vagy évente 1 százalékkal történő emelése is segíthet, és nem valószínű, hogy ezt az összeget kihagyja a fizetéséből, különösen akkor, ha felemeli a hozzájárulását, amikor emelést kap. Néhány 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy automatikusan ütemezze a növekedést.
jelölje meg az emelés vagy a nyugdíjazás bónuszainak egy részét. Ha olyan promóciót kap, amely mondjuk 5 százalékkal növeli a fizetését, fontolja meg a hozzájárulás összegének azonos százalékos emelését. Vagy ha nagy év végi bónuszt vár, fontolja meg, hogy ennek egy részét elküldi a 401(k)-nek egyszeri fellendülésért. A jövőbeli éned meg fogja köszönni.
egyetlen befektetési stratégia sem garantálhat nyereséget vagy védelmet a veszteség ellen. Minden befektetés bizonyos kockázatot hordoz, beleértve a befektetett tőke elvesztését.
ez a cikk nem jogi vagy adótanácsadás. A Northwestern Mutual és pénzügyi képviselői nem adnak jogi vagy adótanácsadást. Az adózóknak sajátos körülményeikkel kapcsolatban független jogi, számviteli vagy adótanácsadótól kell tanácsot kérniük.
ezt a cikket 7. május 2019-én frissítették.