mi történik a jelzálog-fizetéssel, ha nagy átalányösszeget fizet?
az adósság korai kifizetése gyakran nagyszerű ötlet. Azonban előfordulhat, hogy a dolgok nem működnek pontosan úgy, ahogy elvárják tőlük, ha ezt a kifizetést egy összegben a jelzálog felé fordítja. Mielőtt pénzt küldene, Ismerje meg, hogy az extra kifizetések hogyan befolyásolják a következőket:
- a teljes kamatköltség.
- a kölcsön visszafizetéséhez szükséges idő.
- a havi fizetés.
kamatköltségek
a jelzálog nagy korai kifizetése csökkenti a kölcsön után fizetett kamat összegét. Kisebb hitelegyenleged lesz, és kamatot számítanak fel a hitelegyenleged ellen, így kevesebbet fogsz fizetni. Sok éven át ez jelentős megtakarításokat eredményez – különösen, ha egy hosszú lejáratú hitel első éveiben jár, mint egy 30 éves jelzálog. Az amortizáló hitelek (vagy hitelek, hogy fizet le idővel fix kifizetések), a legtöbb minden havi fizetés megy felé kamatköltségek. Fokozatosan egyre több megy a tőketörlesztés felé.
ahhoz, hogy pontosan kitaláljuk, mennyit takaríthat meg, szükség lehet egy kis matematikára. De a matematika nem szörnyű (a számítógép elvégzi az összes nehéz emelést), és hasznos megérteni, hogyan működik a hitel, és hogyan lehet pénzt megtakarítani. Ha modellezi a kölcsönt egy táblázatban, látni fogja, hogyan működik a hitel: a havi fizetés, a havi kamatköltségek és a csökkenő hitelegyenleg. Egyszerűen csökkentse a hitelegyenleget a táblázat egy bizonyos pontján, amely megfelel a mai helynek.
például, ha 100 000 dollárral tartozik, és 20 000 dollárt fizet, akkor csökkentse a hitel egyenlegét 80 000 dollárra – a táblázatnak automatikusan újra kell számítania a hitel többi részét az Ön számára, és csökkentett kamatköltségeket kell látnia.
ideje visszafizetni
a legtöbb jelzáloghitelek 15 év vagy 30 év fix kamatozású jelzálog, a 30 éves jelzálog, hogy a legnépszerűbb. Ebben az időszakban lassan fizeti ki a hitel egyenlegét. Azonban mindig felgyorsíthatja a dolgokat, amíg nincs előtörlesztési büntetés (díjat kell fizetnie, ha a kölcsönt a futamideje előtt fizetik ki).
ha átalányösszeget fizet, és nem dolgozza át a kölcsönt (lásd alább), akkor gyorsabban fizeti ki a kölcsönt, és pénzt takarít meg a kamatokon. Ezek a havi kifizetések egyszerűen hamarabb véget érnek – így ezeket az alapokat más célok felé fordíthatja. Ismét a fenti számításokat használva futtathatja a számokat, és látni fogja, hogy a hitel csak korán ér véget.
a havi fizetés
ha az egyösszegű kifizetés fő célja a havi fizetés csökkentése, akkor lehet, hogy szerencséje van. De a jelzáloghitel-társaságok nem feltétlenül módosítják a kifizetést, ha külön fizetnek – néha újraszámítást kell kérniük, és díjat kell fizetniük. Ezt a folyamatot jelzálog átdolgozásának nevezik.
néhány ember csalódott, miután hatalmas kifizetéseket küldtek a jelzáloghitelezőnek, csak azért, hogy megállapítsák, hogy a szükséges havi fizetés nem változott. Feltétlenül kérdezze meg hitelezőjét, hogy mi szükséges a havi fizetés módosításához.
ha csak kamatozású jelzáloggal rendelkezik, akkor jobb az esély, hogy havi fizetése automatikusan csökken. Végül is a fizetés kizárólag a hitel összegén alapul (amely soha nem változik, hacsak nem fizet külön). Azonban még a csak kamatozású hitelek sem mindig alkalmazkodnak azonnal, ezért hívjon és kérdezze meg, hogyan működnek a dolgok, ha fontos az Ön számára.