megvan $10 millió likvid eszközök. Lehet, hogy eladta az üzletét. Ha igen, gratulálok! Talán örökséget kapott, megnyerte a lottót, vagy talán csak felépítette vagyonát, mert jó megtakarító vagy.
megvan ez a vagyon, és nem biztos benne, hogy pontosan hogyan kell befektetni. Ami drámaian megváltozott az elmúlt 10 vagy 20 évben az ultra-magas nettó vagyon eszközallokációja.
a 10 millió dolláros befektetési portfólió nagy számla. Ennek a pénznek a nagy része valószínűleg a vállalatban vagy a nem regisztrált eszközökben van. Hipotetikusan, lehet, hogy $1 millió RRSP és $100,000 a TFSA. Ennek a pénznek a nagy része azonban nem lesz regisztrálva, ami azt jelenti, hogy adózási következményei lesznek.
teljes Blogcikk és videó a TFSA vs RRSPs
figyelembe kell vennünk ezeknek a befektetéseknek az adókövetkezményeit. Ne feledje, hogy ez a 10 millió dollár bevételt fog generálni, a legtöbbet személyesen vagy a vállalatán keresztül fizetik ki Önnek, és ez adót jelentene.
három különböző módon adóznak az emberek a portfóliójukban:
- kamatbevétel-egyszerűen hozzáadódik a jövedelméhez, és ez alapvetően azt jelenti, hogy ha 10 millió dolláros számlája van, akkor valószínűleg a felső adókulcsban van. Ennek a jövedelemnek körülbelül a felét veszítené el, attól függően, hogy melyik tartományban tartózkodik, de ennek a jövedelemnek nagyjából a felét kell megadóztatni.
- Osztalékbevétel – ha Kanadai jogosult osztalékfizető társaságokkal rendelkezik, az adókulcs csökken. Ez lesz bruttó fel, majd kapsz egy adójóváírás az osztalék.
- tőke vagy tőkenyereség megtérülése. Ezek a legjobb adózási szempontból. A kap nyereség adóztatása körülbelül a fele, és a visszatérés a tőke nem adózik egyáltalán az év.
az alternatív eszközosztályokra kell összpontosítania, mivel az ultra-magas nettó vagyon eszközallokációja drámaian megváltozott. Régen olyan volt, mint egy kiegyensúlyozott portfólió, ahol látni fogja, hogy valaki portfóliójának 60% – át részvényekben birtokolja: nagy sapka, Kanadai & amerikai részvények. További 40%, vagy úgy a hagyományos fix kamatozású kötvények, mint az adósság, kötvények és talán előnyben részesített részvények, ha figyelembe vesszük, hogy a fix kamatozású.
teljes blog cikk és videó, hogyan kell elkészíteni egy egészséges nyugdíj & Estate tervezési stratégia (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
ez volt a Portfólió 10 évvel ezelőtt. Ez az, amit az ultra-magas nettó értékű egyének birtokolnak a magas nettó értékű irodákban.
amit mindenki csinál, az az, hogy eltávolodik attól, hogy csak részvényeket és kötvényeket birtokoljon a portfóliójában. Most elkezdték kezelni a pénzt. Sokkal inkább, mint a nyugdíjalapok intézményei. Ennek oka az, hogy ha van 10 millió dollárod, akkor már nem kapod meg a nyugdíjat, vagy a nyugdíjat és a golfjátékot. Valószínűleg több generációs örökséget hagyó eszközként csinálod. Így, amikor eljutsz ahhoz a pénzhez, úgy kezeli a pénzt, mint egy nyugdíjat.
valószínűleg nem fogja elkölteni az egész 10 millió dollárt az életében. Szeretnénk több generációt és örökséget építeni.
* ha ez valami, amit szeretne beszélgetni, a koncepció örökölt épület, vagy bármi körül hosszabb távú időhorizont a beruházások, menj www.speaktorob.com és örömmel foglalok le egy hívást.
ezek az eszközallokációs célok megváltoztak. A magas nettó vagyonú cégek már nem helyezik az embereket 60/40 portfólióba. Sok értelme van, mert az adó kulcsfontosságú. Nem csak adó, de nem akarja látni a 40% – os korrekciót a 10 millió dolláros portfóliójában, ha részvényei vannak, igaz? Nem akarod látni, hogy a 10 millió dollárod 6 millióra csökken. Az emberek nem ezt akarják látni. Azt akarják, hogy a következetes növekedés korrelálatlan legyen a piacokkal, vagy csökkenjen a korreláció a piacokkal, adóhatékony jövedelem stabil & következetes növekedéssel.
valószínűleg azt akarja, hogy 10 millió dollárja ott legyen a gyermekeinek és a gyermekei gyermekeinek. Számos különböző lehetőség közül választhat, beleértve a & családi alapítványokat. Megfontolhatja a pénzt a saját családi alapítványának, amelyet akkor adójóváírást kap abban az évben, amikor ezt megteszi, majd eloszthatja a jövedelmet a családi alapítvány következő éveiben.
a 10 millió dolláros örökölt építőelem valószínűleg fontos az Ön számára. Most, talán a saját 30% alternatívák, 40% alternatívák, vagy talán még 50% alternatívák a $10 millió. Megvan a fele a portfolió diverzifikált ingatlan szerte Észak-Amerikában vagy az egész világon. Lehet, hogy van néhány Seattle-ben, Dallasban, Torontóban és néhány a prériekben.
teljes blog cikk és videó arról, hogyan kell befektetni az ingatlanbefektetési társaságokba & REITs
a diverzifikált ingatlan portfóliója valóban diverzifikált portfólió. Lehet több család, kereskedelmi, kiskereskedelmi és ipari.
ezek az épületek valójában a tiéd. Ön birtokolja őket közvetlenül, magán Reit-eken keresztül vagy korlátolt felelősségű társaságon keresztül. Ez szerepel a vallomásában. Ezt látnod kell. Így épül fel jellemzően a többgenerációs vagyon. Ha megvan az a 10 millió dollár, erősen javaslom, hogy fontolja meg az eszközelosztás megváltoztatását.
ha az egyik nagy befektetési cégnél vagy, és csak annyit mondanak neked, hogy építsünk kiegyensúlyozott portfóliót a 10 millió dollárodért, erősen sürgetem, hogy fontolja meg és kérdezze meg, miért történik ez.
meg kellene kérdezned magadtól, hogy miért ne rendelkezhetnék ultra adóhatékony befektetésekkel, amelyek csökkentett korrelációval rendelkeznek a piaccal, és képesek jövedelmet generálni még az évek során is. Ez az, amit valószínűleg a saját.
a Portfólió eszközallokációját át kell helyezni. A mentalitásnak meg kell változnia ezekben az ultra magas nettó vagyonú egyénekben. Itt az ideje, hogy leüljön egy Portfóliókezelővel, és megértse/értékelje, miért van ennek értelme.