annak ellenére, amit a Visa és a Mastercard hirdetései elhittek, a legtöbb vállalkozás ma elfogadja az American Express kártyákat. Azonban azoknak a kereskedőknek, akik az Amex-et szeretnék hozzáadni a fizetési lehetőségek repertoárjához, a vállalat kihívást jelentett. A magasabb feldolgozási arányok és a külön szerződéses rendelkezések szükségessége sok kisvállalkozót visszatartott attól, hogy egy olyan kártyamárkával foglalkozzon, amely csak a piaci részesedés kis (de még mindig jelentős) részét teszi ki.
az American Express kártya jelentősen különbözik a fogyasztók által használt egyéb fizetési kártyáktól. Az egyik dolog, ez a kártya nem igazán hitelkártya. Ehelyett ez egy “töltőkártya”, ami azt jelenti, hogy a kártyával végzett vásárlásokért meghatározott türelmi időn belül kell fizetni. A fogyasztók nem halmozhatnak fel kifizetetlen egyenleget hónapról hónapra, és nem fizetik meg a más hitelkártyák által felszámított zsaroló kamatlábakat sem. Az Amex zárt hálózati rendszeren is működik, ahol az American Express mind a hitelkártya szövetségként, mind a kibocsátó bankként működik. Ez ellentétben áll a más népszerű hitelkártya-márkák által használt nyílt hálózati rendszerrel, ahol bármely bank, amely megállapodást ír alá a hitelkártya-szövetséggel (például Visa vagy Mastercard), kiadhat egy kártyát a márkanév használatával.
ennek a zárt hálózati struktúrának köszönhetően az Amex sokkal jobban ellenőrzi, hogy mennyit számít fel a kereskedőknek az American Express kártyákkal végzett tranzakciók feldolgozásáért. Valójában, szabadon beállíthatja az árfolyamát olyan magasra, amennyit a piac megenged — olyasmi, amit soha nem kerül el. Ugyanakkor a vállalat zárt hálózata nem monopólium, és még mindig meg kell állapodnia az iparág nagy, közvetlen feldolgozóival (pl. Fiserv (korábban First Data), Worldpay, Global Payments stb.). Ezek a megállapodások többé-kevésbé ellenőrzés alatt tartják a feldolgozási arányokat, bár általában még mindig magasabbak, mint amit a Visa vagy a Mastercard tranzakciójának feldolgozásáért fizet.
ezenkívül a feldolgozási sebesség struktúrái különböznek a többi hálózattól, mivel a kártya típusa nincs hatással a feldolgozási sebességre. A Visa és a Mastercard esetében a jutalmak vagy a kereskedelmi kártyák feldolgozása többe kerül, mint a szokásos betéti vagy hitelkártyák. Nem így az Amex. Azonban az iparágak és a kereskedői kategóriák jelentős szerepet játszanak, és az Amex márka népszerűsége néhány ilyen drágább iparágban is magasabb díjakat eredményez a kereskedők számára.
ebben a cikkben közelebbről megvizsgáljuk az American Express díjait és feldolgozási díjait, hogy pontosan megértsük, mi fog kerülni az Amex Kártya elfogadása, és hogyan lehet hozzáadni az Amex feldolgozást a kereskedői fiókjához.
Mennyit Számít Fel Az American Express Tranzakciónként?
az American Express elfogadása általában nagy akadályt jelentett a kereskedők számára, mert drága volt. Ezek a napok, a cég tette egy kicsit könnyebb, különösen a kisvállalkozások számára. És van értelme: az American Express a tranzakciós érték jelentős részét teszi ki bizonyos iparágakban, különösen az utazásban, a szórakoztatásban és az éttermekben. Ha vállalkozása ezeken a területeken működik, akkor feltétlenül fontolja meg az Amex kártyák elfogadását, ha még nem tette meg.
két fő módja van az American Express kártyák elfogadásának. Az első az OptBlue programon keresztül történik; a második lehetőség az American Express-szel kötött közvetlen megállapodás.
- OptBlue: az OptBlue egy olyan program, ahol a processzorok Amex elfogadást kínálhatnak kereskedelmi szolgáltatóikon keresztül. Alapvetően az Amex nagykereskedelmi árakat kínál a felvásárlóknak. A processzorok a saját jelölésükre támaszkodnak, ugyanúgy, mint a Visa és a Mastercard esetében, majd az Amex elfogadását a szolgáltatáscsomag részeként biztosítják. Ez végső soron alacsonyabb árakat eredményez a kereskedők számára, és elméletileg elősegíti a verseny megteremtését. Ez azt is jelenti, hogy nincs szabványosítás az arányokban, így egyesek sokkal többet számíthatnak fel, mint mások.
az American Express feldolgozási sebessége nem lehet az egyetlen meghatározó tényező a processzor kiválasztásában. Meg kell nézni az Általános árakat (az interchange-plus terv sokkal jobb, mint a többszintű árazási terv), az értéknövelt szolgáltatásokat és az ügyfélszolgálat minőségét.
- közvetlen megállapodás: kiskereskedők számára az OptBlue a legjobb eszköz az Amex kártyák feldolgozására. Ha azonban évente 1 millió dollárt töröl az American Express tranzakciókban, külön, közvetlen kereskedői megállapodást kell aláírnia az American Express-szel, nem pedig a processzorral. Ezt a megfogalmazást még a szolgáltatók, például a Square szerződéseiben is megtalálja. Az Amex ezt megússza, mert ez egy zárt hálózat. Teljes ellenőrzése van, és ha nem akarja aláírni, nincs Amex kártya az Ön számára.
a közvetlen megállapodás funkcionálisan másodlagos, kizárólagos kereskedői számla. A fő különbség az, hogy abbahagyja a processzor díjainak kifizetését, ehelyett az Amex szokásos díjait kell fizetnie. Sokkal magasabbak lehetnek, mint amit korábban a processzoron keresztül fizetett. Azonban a legtöbb processzor képes az American Express megállapodását a sajátjára kötni, és lehetővé teszi, hogy ugyanazt a szoftvert és hardvert használja az összes tranzakció feldolgozásához.
Mennyibe Kerülnek Az American Express Átváltási Árfolyamai?
mielőtt belemerülnénk az American Express kártyák feldolgozásának sajátosságaiba, jó megérteni a fizetés feldolgozásának néhány alapját. Ha egyáltalán nem ismeri, azt javaslom, hogy szánjon néhány percet ezekre a hasznos fizetéssel kapcsolatos útmutatókra:
- a teljes útmutató a kereskedői fiókhoz & hitelkártya-feldolgozási díjak
- mennyit kell fizetnie a hitelkártya-feldolgozásért?
- A kezdő útmutató a fizetési feldolgozás (ebook letöltés)
ezek az erőforrások kiterjednek az összes terminológiára, amelyet tudnia kell, valamint a tervtípusok közötti különbségre és azokra a tényezőkre, amelyek a legnagyobb hatással vannak a feldolgozási arányokra. Az American Express feldolgozásának egyik fontos különbsége, hogy az Amex a “kedvezményes díjak” kifejezést használja a bankközi díjakra. Ezek a díjak funkcionálisan megegyeznek a többi nagy hitelkártya-Szövetség, például a Visa és a Mastercard által felszámított bankközi díjakkal. Ne tévesszen meg a feldolgozóipar kétszer is azt gondolja, hogy valahogy különleges megállapodást kap a feldolgozási költségekről — nem.
Amex Interchange Rates With OptBlue Agreements
az OptBlue programmal az American Express szabványos “nagykereskedelmi” (interchange) díjakat biztosít a processzorok számára, hasonlóan a Visa vagy a Mastercard. Az árak kategóriánként és jegymérettől függően változnak, általában a három szint egyikébe esnek. Ezután a feldolgozók bemennek, és hozzáadják saját többletköltségeiket. Néhány, például a Helcim, interchange-plus (amelyet költség-plusznak hív) terveket kínál, ami azt jelenti, hogy világos, kiszámítható jelölés van. (A Helcim Amex árrése a kiskereskedelmi kereskedők esetében 0,48%, a virtuális terminál kereskedők esetében pedig 0,66%. Vegye figyelembe, hogy más kártyamárkák jelölése ennél alacsonyabb.) Egy másik szolgáltatóval kötött többszintű terv esetén a minősített, középminősítésű vagy nem minősített tranzakciók aránya nagyobb eltérést mutat.
az alábbiakban bemutatjuk a Helcim által közzétett, az Amex tranzakciók különféle típusaira vonatkozó feldolgozási arányokat, amelyeket a vállalat honlapján található OptBlue árképzési oldalról vettek át. Példaként a Helcim-et használjuk, mivel ez az iparág egyik legátláthatóbb szolgáltatója, és teljes mértékben nyilvánosságra hozza az Amex OptBlue árazását. A Helcim árazási átláthatósága lehetővé teszi, hogy jó képet kapjon arról, hogy milyen lesz a feldolgozási költsége, mielőtt feliratkozna a társaságra, vagy akár beszélne az értékesítési csapattal. Ne várjon ilyen átláthatóságot más szolgáltatóktól! Míg a feldolgozási arányok teljes nyilvánosságra hozatala egyre gyakoribb, a legtöbb hagyományos szolgáltató továbbra is egy árajánlat-alapú rendszerre támaszkodik, amely nem teszi lehetővé a fizetendő díjak megtekintését, amíg sokkal tovább nem halad az értékesítési folyamatban.
íme néhány Helcim Amex feldolgozási aránya a leggyakoribb típusú tranzakciókhoz:
Kiskereskedelem
- jegyek 75 USD alatt: 1,60% + 0,10 USD tranzakciónként
- jegyek $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 tranzakciónként
- jegyek 1000 USD felett: 2,40% + 0,10 USD tranzakciónként
éttermek
- jegyek 5 USD alatt: 1,60% + 0,04 USD tranzakciónként
- jegyek $5.00-$25: 1.85% + $0.10 tranzakciónként
- jegyek $25.01-$150: 2.50% + $0.10 tranzakciónként
- 150,00 USD feletti jegyek: 2,85% + 0,10 USD tranzakciónként
szolgáltatások
- 15 USD alatti jegyek: 1,60% + 0 USD.04 tranzakciónként
- jegyek $15-$400: 1.70% + $0.10 tranzakciónként
- jegyek $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 tranzakciónként
- 3000 USD feletti jegyek: 2,40% + 0,10 USD tranzakciónként
utazás & Szórakozás
- 100 USD alatti jegyek: 2,25% + 0,10 USD tranzakciónként
- jegyek $100-$1,000: 2.60% + $0.10 tranzakciónként
- jegyek 1000 USD felett: 3,00% + 0,10 USD tranzakciónként
ne feledje, hogy a nagykereskedelmi árak és a processzor jelölése nem az egyetlen költség, amely miatt aggódnia kell. Van néhány további díj, amelyet figyelembe kell vennie:
- Amex hálózati díj (0,15%): ez a díj minden Amex tranzakció után fizetendő, hasonlóan a VISA és a Mastercard által felszámított hálózati díjakhoz.
- Amex határokon átnyúló díj (0,40%): ez a kiegészítő díj csak a nemzetközi tranzakciókra vonatkozik.
- Amex kulcsos díj (0,30%): ez a kiegészítő díj csak a kulcsos vagy kézzel bevitt tranzakciókra vonatkozik.
az ezen túl fizetett egyéb díjak a fiókja szokásos díjai, és nem kapcsolódnak közvetlenül az Amex elfogadásához.
Amex átváltási árfolyamok közvetlen megállapodással
mint fentebb említettük, az American Express-szel kötött közvetlen megállapodás lényegében csak egy másik kereskedői számla megnyitását jelenti, ezt az Amex-en keresztül. A vállalat két különböző árképzési rendszert kínál:
- diszkontráta-terv: a diszkontráta-terv általános szerkezete megegyezik az OptBlue programmal. Húzza vagy mártsa be a kártyát,majd a tranzakció egy százalékát terheli. Ez a százalék a tranzakció méretétől és az iparágtól függ.
- Átalánydíjas Terv: A diszkontráta-terv alternatívája az átalánydíj-terv. Ezzel a tervvel 7,95 dollárt fizet, plusz egy átalány havi díjat (ami jelentős lehet) a feldolgozásért. A fogás az, hogy meg kell maradni a megadott feltételek — ami azt jelenti, hogy szükség van egy nagyon stabil mennyiségű feldolgozás egyik hónapról a másikra, vagy a kockázat felmerülő további díjakat.
az American Express nem tesz közzé sok részletet a Fizetési terveiről, még a diszkontrátákról vagy az átalánydíjas terv kiszámításáról sem. Feltételezem, hogy ez egy átlagos összeg a feldolgozási előzmények alapján. Ha azonban megnézi az American Express merchant oldalt, beléphet egy iparágba vagy szakmába, és becslést kaphat a tipikus árakról egy tartományon belül. Például a szállás esetében az arány 3,2% és 3,5% közé esik. Egy teljes körű szolgáltatást nyújtó étterem esetében az árak 2,9% és 3,5% között mozognak. Egy varró / Szövet üzlet esetében az árak 2,89% és 3,2% között mozognak.
bármelyik árképzési modellnél nem kell másodlagos hardvert vagy kiegészítő szoftvert beszereznie. Meglehetősen egyszerű megszerezni az Amex kereskedői számát, és átadni a kereskedői fiók szolgáltatójának. Összekapcsolják a fiókot, hogy az Amex kártyákat a meglévő rendszer segítségével feldolgozhassa.
természetesen továbbra is számos további díjat kell fizetnie, akárcsak az OptBlue árképzési programnál. A fent leírt díjak mellett, az American Express Merchant Reference Guide-ban ismertetett következő díjakért is lehet a horgon:
- átjáró díja: ezt néha “engedélyezési díjnak” is nevezik.”Lényegében ez az az összeg, amelyet a kereskedői számla felszámít az Amex kártyák feldolgozására a többi tranzakcióval együtt. Nincs szabványosítás, de ezek a díjak gyakran tárgyalhatók. Ügyeljen arra, hogy bármilyen megállapodás aláírásakor kérdezzen róluk.
- hangalapú engedélyezési díj (0,65%): ezt a díjat akkor számítjuk fel, ha a kereskedő POS rendszere nem tudja elérni az Amex-engedélyt, és a kereskedő úgy dönt, hogy telefonon hívja be az engedélyt.
vegye figyelembe, hogy a referencia útmutatóban számos más díj is szerepel, amelyek bizonyos körülmények között alkalmazhatók az Ön tranzakcióira. A számlavezetési díjakat szintén közzéteszik, és nagyon hasonlítanak ahhoz, amit egy hagyományos kereskedői fiókszolgáltatóval fizetne. Javasoljuk, hogy tekintse át a dokumentum legújabb verzióját, mielőtt feliratkozna az OptBlue-ra vagy az Amex-szel kötött közvetlen megállapodásra.
Hogyan Fogadja El A Square & Más Pénzforgalmi Szolgáltatók (PSP-K) Az American Express Szolgáltatást?
a Square, a PayPal, a SumUp és a Stripe mind a pénzforgalmi szolgáltatók (PSP-k) gyakori példái. Az ilyen típusú processzorok alacsony költségű, pay-as-you-go feldolgozási szolgáltatásokat kínálnak olyan kisvállalkozások számára, amelyek egyébként nem engedhetik meg maguknak a hagyományos kereskedői számlát. Az egyes felhasználói fiókokat egyetlen nagy kereskedői számlára összesítik, és az átalánydíjas árképzést használják az Általános feldolgozási költségek kiszámíthatóságának megőrzésére.
a PSP-knek azonban továbbra is ugyanazokat a nagykereskedelmi díjakat kell fizetniük az Amex-nek, amikor a vállalat egyik kártyáját használó tranzakciót feldolgozzák, amelyet az OptBlue-val vagy közvetlen feldolgozási megállapodással fizetne. Ha összehasonlította a számokat, észreveheti, hogy az American Express által felszámított díjak némelyike magasabb, mint amit a legtöbb PSP ugyanazon tranzakcióért számít fel. Tehát képesek-e a PSP-k speciális, alacsonyabb árakat tárgyalni közvetlenül az American Express-szel? Nem igazán. Javarészt, egyszerűen úgy dönt, hogy elfogadja egy kis veszteség egyes tranzakciók. Tudják, hogy az American Express elfogadásának üzleti fellendülése több mint pótolja bizonyos tranzakciók veszteségét.
Vannak Más American Express Kereskedelmi Díjak?
kereskedői számla Díjak jelentős forrása a boldogtalanság sok cégtulajdonosok. A szolgáltatók, a kibocsátó bankok és a hitelkártya-szövetségek mind többféle módot találtak arra, hogy a tranzakciók feldolgozásának és a kereskedői számla fenntartásának alapvető költségein felül extra díjakat szedjenek. Míg a rendszeres havi díjak, mint például a számladíjak vagy az átjáró díjak, ismert és kiszámítható költségek, a kevésbé gyakori járulékos díjak zavarba ejtő változatossága néha jelentős többletköltséget adhat a hitelkártyák feldolgozásának költségeihez. Az American Express sem kivétel, és a díjak ütemezése nagyon hasonló ahhoz, amit a VISA és a Mastercard tranzakciókat kezelő kereskedői fiókszolgáltatóknál talál.
bár már tárgyalt néhány jelentős járulékos díjak a cég díjak felett, vannak még, hogy tisztában kell lennie, mielőtt hozzá Amex feldolgozás a kereskedői fiók. A Társaság American Express Merchant Reference Guide a legjobb hivatalos információforrás a díjakról, és letöltheti a legújabb verziót az American Express weboldaláról. Fejezet 12 ennek az útmutatónak a részletei nem kevesebb, mint 16 különböző típusú díjak, amelyeket esetleg fizetnie kell. Ezek közül néhány, például a “kedvezményes díj” (más kártyamárkák által bankközi díjnak nevezett), minden tranzakcióra vonatkozik. Egyéb díjak, például hangengedélyezési díjak, csak meghatározott helyzetekben érvényesek.
figyelmeztetés: Néhány ilyen díj rendkívül drága lehet. Például az Amex fenntartja a jogot, hogy úgynevezett “adatátadási szabálysértési díjat” szabjon ki azokra a kereskedőkre, akik olyan kártyaadatokat próbálnak feldolgozni, amelyeket nem közvetlenül a kártyabirtokostól szereztek be. Bár ez a fajta akció valószínűleg illegális, és a díj valószínűleg a csalás megakadályozására szolgál, ez is valami, amit soha nem akarsz fizetni. Adat pass megsértése díjak tartomány olyan alacsony, mint $2,500 olyan magas, mint $50,000 (!), az éves feldolgozási mennyiségtől függően. Szerencsére a vállalat bőséges figyelmeztetést és lehetőséget ad arra, hogy kijavítsa az eltérést, mielőtt ténylegesen felszámítaná ezt a díjat.
További információ a kártya márka díjak általában, lásd a cikket, a teljes útmutató a kártya márka díjak kereskedelmi számlák.
Mennyit Kell Aggódniuk A Kereskedőknek Az American Express Feldolgozási Díjai Miatt?
amint azt fentebb tárgyaltuk, az American Express különbözik a Visa, A Mastercard és más nagy hitelkártya-márkáktól, mivel zárt rendszerben működik, ahol a vállalat ellenőrzi mind a fogyasztói kártyák kibocsátását, mind a kereskedők elfogadását. Tekintettel arra, hogy a kártyamárka mekkora befolyással bír az olyan iparágakban, mint az éttermek, a turizmus és a luxus kiskereskedelmi termékek, nem meglepő, hogy az Amex feldolgozás összességében drágább, mint más kártyamárkák.
sajnos nincs egyértelmű, átlátható árfolyam az Amex tranzakciókhoz. Nincs egységes árképzés az ipar számára. A havi feldolgozási mennyiség, a jegy mérete, valamint az, hogy a tranzakció kártya-jelen vagy kártya-nem jelen van-e, mind szerepet játszanak.
az OptBlue program megkönnyíti a kereskedők számára az Amex elfogadását anélkül, hogy további karikákon kellene átugrani. Azonban rajtad múlik, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a fizetett árak versenyképesek-e, és hogy szilárd ügyfélszolgálatot kap a meglévő kereskedői fiók szolgáltatójától.
ha elég nagy feldolgozási mennyiséget ér el, akkor nincs más választása, mint az American Express-en keresztül közvetlenül a fiókhoz. Van egy pár tervek közül lehet választani, így érdemes összehasonlítani a számokat, és hogy melyik végső soron a jobb érték.