az olyan szolgáltatásoknak köszönhetően, mint a Mint, és költségvetésre van szüksége, annyira könnyű kezelni a pénzügyeit, hogy elgondolkodtatja, hogy bárki hogyan jutott el egyszerű táblázatokkal. Ma összehasonlítjuk a kettőt annak érdekében, hogy megtudjuk, ki profitálhat a legjobban mindegyikből.
a versenyzők
a Mint és a You Need a Budget (YNAB) a két legnagyobb kiemelkedés a pénzügyek kezelésében. Itt vannak az alapok mindegyiknél:
- pénzverde (Ingyenes): A pénzverde széles körben a kedvenc költségvetési szolgáltatása. Bejelentkezhet és összekapcsolhatja pénzügyi számláit a legtöbb nagy pénzügyi intézménytől, beleértve a bankokat is (például Wells Fargo, Chase stb.), befektetési számlák (hűség, személyes tőke, fejlesztés stb.), hitelkártyák, és több minden, hogy egy nagy képet véve a pénzügyi élet.
- költségvetésre van szüksége (5 USD/hó vagy 50 USD/év): ha sokkal praktikusabb megközelítést szeretne, az YNAB megadja az eszközöket, hogy közelről és személyesen jusson pénzéhez. YNAB számlák magát, mint segít megtalálni elpazarolt dollárt a költségvetésben, hogy lehet, hogy nem is tudta, hogy volt. Ahelyett, hogy automatikusan kategorizálná a tranzakciókat, minden nap végén importálja őket, és manuálisan kategorizálja őket. Ez segít abban, hogy fegyelmezett maradjon, és továbbra is a kiadásaira összpontosítson, és ragaszkodjon a költségvetéséhez.
mindkét szolgáltatás rendelkezik webes, Android-és iOS-alkalmazásokkal, így szinte minden saját eszközéről hozzáférhet fiókjához. Külső fiókokhoz is csatlakoznak, ami azt jelenti, hogy rájuk bízza a pénzügyi intézmények bejelentkezési adatait. Arról azonban, hogy a Mint hogyan védi az Ön adatait, itt olvashat, és hogyan teszi az YNAB.
a pénzverde automatikusan követi a költségeket, az YNAB minden dollárt elszámol
a pénzverde megközelítése a költségvetés-tervezéshez olyan kézenfekvő,amennyit csak tudsz. A kezdeti beállítás során meg kell adnia a havi költségvetési kategóriákat. Bár minden elköltött dollárhoz kategóriákat hozhat létre, tapasztalatom szerint jobban működik a változó költségek nyomon követése, például étkezés vagy gáz az autójához. A bérleti díj nem változik hónapról hónapra, de valószínűleg segítséget nyújthat annak nyomon követésében, hogy mennyit eszik. Például havonta 150 dollárt különíthet el éttermek számára. Minden olyan tranzakció, amelyet dining out címkével látnak el, automatikusan kitölti a költségvetési sávot, amint az fent látható. A pénzverde értesítéseket küld Önnek, amikor megközelíti vagy meghaladja a havi költségvetését. Megpróbálja megcímkézni a tranzakciókat is, de manuálisan szerkesztheti a címkéket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden tranzakció a megfelelő vödörből származik-e.
a YNAB tágabb megközelítést alkalmaz. Ahelyett, hogy idő előtt kitalálná a költségeit, azzal kezdi, hogy mennyi pénze van, amikor először létrehozott egy fiókot (tehát talán fizetésnapon kezdődik). Ettől a naptól kezdve minden nap végén importálhatja tranzakcióit, és manuálisan kategorizálhatja őket. Az alkalmazás nem fogja automatikusan importálni és címkézni a tranzakciókat, hacsak nem kéri. Ezután ütemezheti az ismétlődő tranzakciókat, amelyekről tudja ,hogy előfordulnak (például bérleti díjak vagy közművek). Az YNAB-nál minden egyes dollárt el kell számolnia, más néven nulla összegű költségvetést. Ennél is fontosabb, hogy csak azzal a pénzzel foglalkozik, amely jelenleg van. Ahelyett, hogy megpróbálná előrejelezni a költségvetését, arra kényszeríti Önt, hogy először kezelje az azonnali tranzakciókat, és idővel módosítsa.
a tesztelésem során úgy találtam, hogy az YNAB-ot nehezebb kezelni elöl, de az idő múlásával jobb lett. Ha megszokta, hogy leírja a havi jövedelmét és kivonja a havi kiadásait, mindkettő kissé furcsa lesz. Hacsak nem kapja meg a teljes havi jövedelmét egyszerre, a menta és az YNAB egy kis időt igényel, hogy megkapja a kiadások ritmusát. Ez azonban nagyrészt a részletekben rejlik. A kettő közötti szélesebb különbség az, hogy mennyi erőfeszítést szeretne költeni a költségvetés kezelésére. A pénzverde lehetővé teszi, hogy minimális erőfeszítéssel nyomon kövesse változó kiadásait, míg az YNAB jobban kényszeríti, hogy minden fillérre figyeljen.
a Mint hatékony eszközökkel rendelkezik a hosszú távú célok felállításához, az YNAB Korlátozott
ha hosszú távú pénzügyi céljai vannak, mint például az adósság kifizetése, lakásvásárlás vagy nyugdíjmegtakarítás, a Mint eszközöket kínál a segítséghez. Az egyik segít létrehozni egy sürgősségi alapot, amely automatikusan kiszámítja, hogy mennyit kell megtakarítania néhány hónapos költségek fedezésére. Egy másik eszköz havi tervet hoz létre a hitelkártya-tartozás kifizetésére. A Mint céleszközei hihetetlenül robusztusak, és segítenek abban, hogy sok találgatást vegyen ki a pénzügyi jövő tervezéséből.
a YNAB sokkal egyszerűbb, de kevésbé intuitív megközelítést alkalmaz a célok kitűzésében. Három fő célt lehet létrehozni. Elég homályos nevük van, és egy percbe telt, mire rájöttem, mit csinálnak. Itt van, amit az YNAB a céljainak nevez, és hogyan kell használni őket:
- “Célkategória egyenlege”: ez az opció lehetővé teszi, hogy beállítson egy meghatározott összeget, amelyet megtakarítani szeretne egy kívánt célhoz. Tehát például tegyük fel, hogy 1000 dollárt szeretne megtakarítani egy új TV-hez. Minden hónapban, akkor félre, amennyit csak akar menni a cél felé. Ha egy hónapban 50 dollárt, a következőben pedig 500 dollárt tehet félre, ez az eszköz lehetővé teszi ezt.
- “Target Category Balance by Date”: ez az opció olyan, mint az Előző opció, de hozzáadott esedékességgel. Automatikusan kiszámítja, hogy mennyit kell megtakarítania havonta egy adott cél eléréséhez. Például, ha 1000 dollárt szeretne megtakarítani egy jövőre tervezett utazáshoz, az YNAB megmondja, hogy havonta mennyit kell elkülönítenie a költségvetéséből, hogy időben elérje ezt a célt.
- “havi finanszírozási cél”: ez a módszer lehetővé teszi, hogy kiválassza, mennyi fizetést szeretne havonta félretenni anélkül, hogy meghatározott célösszeget vagy ütemtervet állítana be. Például mostantól minden hónapban 500 dollárt takaríthat meg, amíg meg nem változtatja céljait, hogy félretegye a beruházásokra. Mivel nem fogja abbahagyni a megtakarítást, ha eléri a célösszeget, ez az opció rugalmasságot biztosít a havi jövedelem költségvetésére való összpontosításhoz.
mivel az YNAB célfunkciói annyira csupasz csontok, magának kell elvégeznie a matematikai lábmunkát. Például, ha hitelkártyát szeretne kifizetni, akkor magának kell kiszámítania, hogy a kamat hogyan befolyásolja a kifizetéseket.
a Mint sokkal jobb ezen a területen. Az YNAB segítségével egyébként is le kell vadásznia olyan dolgokat, mint az érdeklődési számológépek valahol az interneten. Miközben a felhasználók maguk is elvégzik a matematikát, a fegyelem szempontjából rendben van, az YNAB szolgáltatása nemcsak az automatizálással spórolt, hanem egyenesen hiányoznak a mint hasznos eszközei. Ez azonban csak egy kis extra Google-t jelent, így érdemes lehet neked, ha nem akarod, vagy szükséged van a kézfogásra.
a pénzverde megmutatja általános pénzügyi állapotát, az YNAB a havi költségvetésére összpontosít
Mint lehetővé teszi, hogy az összes személyes pénzügyi számlák egy helyen. Csatlakoztathatja jelzálogkölcsönét, autóhitelét, hitelkártyáit, befektetési számláit, valamint olyan eszközöket, mint az otthona vagy az autója. Mindezeket az információkat felhasználhatja a teljes nettó vagyon megtekintéséhez, megvizsgálhatja, hol költi el a pénzét, és összehasonlíthatja a hitelkártyák kamatlábait, így eldöntheti, hogy mely kártyákat fizeti ki először. A Mint ingyenes időszakos kreditpontszám-ellenőrzéseket is kínál. Ez a funkció nem csak azt mutatja meg, hogy mi a hitelképessége, de lebontja, hogy mely tényezők befolyásolják a legjobban.
Összehasonlításképpen, az YNAB gyakorlatilag semmit sem kínál a havi költségvetés kezelésén kívül. Ha célt szeretne létrehozni az adósság kifizetésére vagy valamire való megtakarításra, akkor azt manuálisan kell megtennie (az előző szakasz szerint). Ha meg akarja tudni a nettó vagyonát, akkor magának kell kiszámítania. Ez a terv. Az YNAB azon az elven alapul, hogy a pénz kezelésének legjobb módja az, ha közvetlenül foglalkozik vele. Minél kevesebb az automatizálás, annál jobb.
ha jobban szereted az YNAB filozófiáját, hogy közel és személyessé tedd a pénzedet, de még mindig a magas szintű nézetet akarod, akkor párosíthatod a szolgáltatást a Betterment-rel. A Betterment lehetővé teszi a fiókok integrálását, hogy a nettó vagyonát ugyanúgy láthassa, mint a menta, de a költségvetés nyomon követése nélkül. A két bók egymást átfedés nélkül túl sok.
az alsó sorban: Mint automatizálja a pénzügyek, YNAB kap gyakorlati pénzt
tapasztalatom szerint, Mint a legjobb azok számára, akik szeretnék automatizálni a pénzügyeit. A legjobb azok számára, akik túl elfoglaltak ahhoz, hogy minden fillért kiszámítsanak, de értesítést használhatnak, amikor túllépik a gyorsétterem költségvetését. Nagyszerű azok számára, akik tudni akarják tartsa szemmel befektetéseit, vagy milyen gyorsan fizetik ki az adósságot, anélkül, hogy minden alkalommal ki kellene húznia egy számológépet.
a YNAB a legjobb azok számára, akik aprólékosan és szándékosan szeretnének költségvetést készíteni. Mivel minden nap végén manuálisan kell importálnia a tranzakciókat, az YNAB nem nagyon megbocsátó, ha abbahagyja a figyelmet. Nagyszerű azok számára, akik nagyon szigorú szokásokkal rendelkeznek, és olyan eszközt akarnak, amely lehetővé teszi számukra, hogy manipulálják a finom részleteket.
bármelyik utat is választja, mindkettő hatékony költségvetési alkalmazás. Csak nagyon különböző embereknek valók. Gondolj menta, mint egy személyes pénzügyi tanácsadó. Megadja az összes információt, amit csak tudsz, és tanácsot ad a pénzügyek javítására szolgáló átfogó stratégiákról, és tudatja Önnel, ha probléma merül fel. Az YNAB viszont olyan, mint egy jegyzetfüzet és egy toll. A költségvetés kiegyensúlyozásának minden felelőssége rajtad áll,de ha szorgalmasan használod, akkor a pénzügyeid tetején leszel, és jobb lesz.