a College költségcsökkentési és hozzáférési törvény 2007 (CCRAA) írták alá törvény 2007 szeptemberében, és előírja az alacsonyabb havi diákhitel kifizetések szövetségi garantált diákhitel és törli a fennmaradó adósság a köztisztviselők után 10 év közszolgálati foglalkoztatás.
források: kiváló anyagok a CCRAA által biztosított Equal Justice Works. Tartalmaz egy áttekintést, ellenőrzőlistát, számológép eszközöket, amelyek segítenek meghatározni a saját előnyeit, összefoglalókat a minősített foglalkoztatásról és a kölcsönökről, webinárokat, videókat és pod-okat arról, hogy a CCRRA hogyan befolyásolja a jogi egyetemi hallgatókat, valamint egy hallgatói adósságfórumot, hogy kérdéseket tegyen fel, válaszokat kapjon, és csatlakozzon a hallgatói adóssággal kapcsolatos másokkal folytatott megbeszélésekhez.
a Fordham Law pénzügyi Támogatási Hivatal honlapja áttekintést és összefoglalót tartalmaz a CCRAA-ról, valamint linkeket a teljes szöveghez és a végső rendelethez, valamint egy tudományos cikket a törvényről. A személyzet a pénzügyi támogatási hivatal közé tartozik a nemzeti szakértők a CCRAA, akik rendelkezésre állnak az egyéni tanácsadás ülések diákok és öregdiákok.
a CCRAA összefoglalása (az Equal Justice Works által szolgáltatott anyagokon alapuló összefoglaló): a CCRAA két fő módon segíti a közszolgálati ügyvédeket; it:
- csökkenti a havi diákhitel kifizetések szövetségi garantált diákhitel (jövedelem alapú visszafizetés vagy IBR); és
- törli a köztisztviselők fennmaradó adósságát 10 év közszolgálati foglalkoztatás után (kölcsön megbocsátás a közszolgálatért)
jövedelemalapú visszafizetés( IBR): az újonnan létrehozott visszafizetési program, a jövedelemalapú visszafizetés (IBR) jelentősen csökkenti a “részleges pénzügyi nehézségekkel küzdő” magas adósság/alacsony jövedelmű hitelfelvevők havi kifizetéseit.”Az IBR szerinti éves oktatási adósságfizetések felső határa a diszkrecionális jövedelem 15% – a (a kiigazított bruttó jövedelem mínusz a hitelfelvevő családi méretének szegénységi szintjének 150% – a).
példa
Jane Justice tartozik $100,000 A minősített adósság 6,8% – os kamatot, és vesz egy munkát fizet $40,000 kezdeni. Ő választja meg a jövedelemalapú visszafizetési (IBR) tervet. Jane nem házas, nincsenek eltartottjai. A 2011-es szövetségi szegénységi iránymutatás egy háztartás számára 10 890 Dollár, első évében Jane havi fizetése az IBR alapján 300 dollár (szemben a szokásos tízéves visszafizetés 1151 dollárjával). Mivel Jane 5% – os éves fizetésemelést kap, az IBR szerinti havi kifizetései fokozatosan emelkednek, míg a 10.évben havi fizetése 610 dollár.
házastárs jövedelme és IBR: A házas hitelfelvevő, aki külön szövetségi jövedelemadó-bevallást nyújt be, a hitelfelvevő jövedelemalapú visszafizetésének összegét kizárólag a hitelfelvevő diákhitel-adóssága és a korrigált bruttó jövedelem alapján számítják ki, nem pedig a hitelfelvevő és a házastárs együttes jövedelme alapján.
diákhitelek jogosult IBR: minden szövetségi közvetlen hitelek (FDL) és szövetségi garantált hitelek (FFEL) támogathatók, beleértve: támogatott és unsubsidized Szövetségi Stafford hitelek; Szövetségi Grad PLUS hitelek (de nem szülő plusz hitelek); és szövetségi közvetlen konszolidációs hitelek; azonban csak a szövetségi közvetlen kölcsönök (beleértve a szövetségi közvetlen konszolidációs kölcsönöket is) jogosultak a közszolgáltatás iránti kölcsön megbocsátására.
az IBR-re nem jogosult diákhitelek: az állami vagy magánhitelező által nyújtott, a szövetségi kormány által nem garantált kölcsönök soha nem támogathatók. Szintén, a szülő plusz hitelek nem jogosultak az IBR-re. A szövetségi Perkins-kölcsönök csak akkor jogosultak, ha a szövetségi közvetlen konszolidációs kölcsön része. A hitelfelvevőknek tanácsot kell kérniük a Perkins-kölcsön konszolidálása előtt, mert a Perkins-kölcsönök tartalmazzák a törlési rendelkezéseket.
hitel megbocsátás közszolgálati alkalmazottak: ha a hitelfelvevő teszi 120 minősített hitel kifizetések egy szövetségi közvetlen kölcsön (beleértve a szövetségi közvetlen konszolidációs hitelek), miközben teljes munkaidőben dolgozik 10 év közszolgálati foglalkoztatás, a ki nem fizetett egyenleg a kölcsön megbocsátott a szövetségi kormány.
példa
ugyanezt a fenti példát használva Jane Justice 100 000 dolláros tartozást kezdett el 6,8%-os kamattal, és teljes munkaidős közszolgálati munkát végzett, 40 000 dolláros kezdő fizetéssel, 5% – os éves növekedéssel. Jane a közszolgálatban maradt, és 49 132 dollárt fizetett 10 év alatt az IBR Terv keretében. A szövetségi kormány 118 868 dollárt töröl, a tőke és a kamat megmarad.
Közszolgálati foglalkoztatás: A CCCA a “közszolgálati foglalkoztatást” nagyjából úgy határozza meg, mint
“(i) teljes munkaidős állás a vészhelyzetek kezelésében, a kormányban, a katonai szolgálatban, a közbiztonságban, a bűnüldözésben, a közegészségügyben ,a közoktatásban (beleértve a kisgyermekkori nevelést is), szociális munka egy állami gyermek-vagy családi szolgáltató ügynökségnél, közérdekű Jogi szolgáltatások (ideértve az ügyészséget vagy az állami védelmet vagy a jogi érdekképviseletet az alacsony jövedelmű közösségekben egy nonprofit szervezetnél), állami gyermekgondozás, fogyatékossággal élő személyek Közszolgálata, idősek Közszolgálata, nyilvános könyvtári tudományok, iskolai könyvtári tudományok vagy olyan szervezetnél, amelyet az 1986.évi Internal Revenue Code 501(c)(3) szakasza ír le, és az ilyen Kódex 501(a) szakasza alapján adómentes.”
minősített hitelfizetés: csak a szövetségi közvetlen kölcsön (beleértve a szövetségi közvetlen konszolidációs kölcsönt) kifizetései minősülnek minősített kifizetéseknek. A kifizetés összegét a jövedelemalapú visszafizetési (IBR) terv (vagy a CCCA előtti Jövedelemfüggő visszafizetési terv) alapján kell kiszámítani. Elején október 1, 2007, a hitelfelvevők, akik a szövetségi közvetlen hitelek (beleértve a szövetségi közvetlen konszolidációs hitelek) kezdhetik számlálási idő közszolgálati.
Számolja ki a CCRAA alapján lehetséges előnyöket: számos rendelkezésre álló erőforrás áll rendelkezésre:
- segítsen kiszámítani a HITELKIFIZETÉSEKET a CCRAA alapján a saját adóssága és a jövedelmének becslése alapján az érettségi után.
- segít felmérni a CCRAA előnyeit
- segít mérlegelni a rendelkezésre álló különféle oktatási hitelfinanszírozás relatív előnyeit.