i lighed med andre specialiserede industrier har small business insurance unikke ord og sætninger, der måske ikke er kendt for virksomhedsejere, der udforsker kommercielle forsikringsmuligheder for første gang. Tre ord, som du regelmæssigt støder på med de fleste forsikringer, er: præmie, grænser og fradragsberettigede. Du kommer på tværs af dem, når du køber næsten enhver form for forsikring.
at kende deres betydning vil hjælpe dig med at være en mere informeret shopper og spare dig tid og penge. Lær mere om definitionen af hvert ord:
præmier
en præmie er den pris, du betaler for forsikring. Hvis du vil have et kontinuerligt sikkerhedsnet, skal du altid betale din præmie, når den forfalder – typisk månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt. Ofte vil forsikringsselskaberne tilbyde en rabat til virksomhedsejere, der betaler hele deres præmie, når en politik indledes.
hvis du ikke betaler din præmie, vil dit forsikringsselskab i sidste ende annullere din politik (eller i forsikring lingo, din politik bortfalder). Når du går glip af en præmie, har du en frist til at foretage en betaling. Hvis du stadig ikke betaler, udløber din politik, hvilket efterlader dig sårbar over for fremtidige tab. Hvis du ønsker at beskytte din virksomhed, er det vigtigt at betale dine forsikringspræmier til tiden.
flere faktorer påvirker, hvordan præmier beregnes:
- type forsikring du køber
- mængde dækning du har brug for
- Policy limits du vælger
- din ønskede fradragsberettigede
- yderligere dækning du køber, også kendt som policy riders
- din forretningstype
- din forsikringshistorik
- hvor din virksomhed er beliggende
- din virksomheds omsætning
- dine virksomhedsaktiver (type og værdi)
- dit tabskontrolprogram
- rabatter anvendt baseret på din profil eller på, at du har flere politikker
disse faktorer er typisk adresseret, når du ansøger om at sammenligne forsikringstilbud med Insureon, en gratis proces, der typisk tager cirka 15 minutter. Fordi så mange faktorer bestemmer din præmie, er der mange muligheder for at tilpasse din politik for at sænke omkostningerne.
Politikgrænser
hvis din virksomhed har et dækket tab, vil dit forsikringsselskab dække, hvor meget det vil betale for at afvikle dit krav. Disse lofter er kendt som policy limits (eller limit of liability). Deres størrelse afhænger af, hvor meget forsikring du besluttede at købe.
hvordan forsikringsgrænser fungerer afhænger af typen af forsikring. For eksempel er der to typer forsikringsdækningsgrænser, pr.forekomst og aggregat, for generelt ansvar, professionelt ansvar og fejl og undladelsesforsikring:
pr. begivenhedsgrænser bestem de fleste midler, som din politik vil give for en bestemt hændelse.
samlede grænser opret den mest din politik vil betale for alle krav i løbet af politikperioden.
grænserne informerer dig om det maksimale beløb, som din politik vil give, hvis du oplever et eller flere dækkede tab.
for arbejdstagernes kompensationsforsikring afhænger politiske grænser af typen af tab. For eksempel, når medarbejdere lider af en arbejdsrelateret skade eller sygdom, kan de kompenseres for deres tabte løn og medicinske regninger. Det specifikke beløb bestemmes af din stats arbejdstageres Kompensationsråd. Grænserne for krav om arbejdsgiverens uagtsomhed kan variere fra grænser for skader eller sygdomme.
selvrisikoen
din politik fradragsberettiget, undertiden kaldes en årlig selvrisiko, er, hvad du betaler ud af lommen, før din forsikringspolice giver finansiel bistand og dækning. I virkeligheden er det en form for risikodeling mellem dig og dit forsikringsselskab.
forsikringsselskaber tilbyder typisk en række fradragsberettigede beløb til ejere af små virksomheder. Hvis du foretrækker at holde dine krav lave, skal du vælge en lav fradragsberettiget. Dette vil dog typisk hæve din præmie. Omvendt, hvis du ikke har noget imod at betale mere ud af lommen på krav, skal du vælge en høj fradragsberettiget politik. Dette vil typisk reducere din præmie.
uanset om du køber generelle ansvar, erhvervsansvar, eller fejl og udeladelser forsikring, politik selvrisikoen er en glimrende måde at skræddersy din politik til at afspejle din risiko appetit og budget.
Lær mere om forsikringsbetingelser, du kan støde på, mens du handler efter politikker med Insureons forretningsforsikringsordliste.