Ja, du kan købe aktier med et kreditkort – men her er hvad du skal vide først

Redaktørens note: Dette er et tilbagevendende indlæg og er blevet opdateret med de nyeste oplysninger.

med aktiemarkedet nede midt i COVID-19-pandemien benytter mange mennesker lejligheden til at udvide deres aktieportefølje. Et af de spørgsmål, jeg har fået meget for nylig fra læsere, der ønsker at maksimere deres kreditkortbelønninger, er, om du kan købe aktier med et kort.

for et par år siden gjorde et nu nedlagt selskab det muligt at købe aktier med et kreditkort uden gebyrer. Jeg benyttede lejligheden til at gennemføre nogle store udgiftskrav, der ellers ville have været mere udfordrende. Dette firma er ikke længere i nærheden, men der er en mobilapp, der stadig giver dig mulighed for at købe aktier med et kreditkort … med et par strenge knyttet.

vi ser på denne app, de gebyrer, du måtte pådrage dig, de risici, du måtte tage, og alternativer, du måske vil overveje.

vil du have flere kreditkort nyheder og råd fra TPG? Tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev!

ting at vide, før du køber aktier med et kreditkort

før du køber aktier med et kreditkort, er det vigtigt at tage hensyn til de forskellige risici, gebyrer og andre faktorer, der kan skære i din fortjeneste. Vi taler ikke kun om at maksimere point her — der er alvorlig økonomisk risiko at være opmærksom på.

Vær opmærksom på investeringsgebyrer

køb af aktier med et kreditkort leveres med flere gebyrer. I øjeblikket giver kun en investeringsapp, Stockpile, dig mulighed for at gøre det — og opkræver et gebyr på 3%. Men det er ikke det eneste gebyr, du skal bekymre dig om: du kan ende med at betale kontant forskudsgebyrer, gebyrer for forsinket betaling, hvis du glemmer at betale dit kort til tiden og rentegebyrer, hvis din saldo ikke betales hver måned.

det kan blive dyrt.

du kan blive opkrævet et kontant forskud gebyr

de fleste kreditkort opkræve et kontant forskud gebyr på køb af finansielle produkter — et gebyr, der kan top 5%. Med en grænse på $ 25 testede jeg fem kreditkort fra forskellige udstedere for at se, om jeg ville blive opkrævet et kontant forskudsgebyr ved lagerKøb. Ingen af kortene afholdt disse gebyrer:

• det blå Business-kort fra det amerikanske Ekspresskort
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors-kort
• Citi Prestige-kort
• U. S. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

oplysningerne til Hilton Aspire Ameks kort, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass kort er blevet indsamlet uafhængigt af Points Guy. Kortoplysningerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen.

det er risikabelt

der er åbenlyse risici forbundet med at købe aktier med et kreditkort. Til at begynde med kan aktiemarkedet være ustabilt, især under en pandemi. De belønninger, du tjener ved at købe aktier med et kreditkort, kan let udslettes af en afmatning. I disse tider med fyringer og høj arbejdsløshed vil du være ekstra forsigtig og informeret, inden du træffer investeringsbeslutninger — uanset om de involverer et kreditkort eller ej.

derudover kan køb af aktier med et kreditkort hæve nogle røde flag hos din kortudsteder. I disse hårde økonomiske tider, udstedere kan være ekstra opmærksomme, når det kommer til at bruge det anser “risikabelt.”Aktiekøb falder bestemt ind under denne kategori.Den sidste ting, du ønsker, er at få din kreditkortkonto lukket ned bare for at tjene nogle miles.

der er også den mulige negative indvirkning, dette kan have på din kredit. Opladning af store aktiekøb til dit kreditkort kan øge din udnyttelsesgrad, hvilket kan påvirke din kredit score negativt. Og hvis du ikke kan betale dit kreditkort hver måned, vil du pådrage sig rentegebyrer, der kan udslette enhver økonomisk gevinst, endsige værdien af de point, du har optjent.

Vær opmærksom på de skattemæssige konsekvenser

ud over de gebyrer, der pålægges af Stockpile og muligvis din kreditkortudsteder, kan dine aktieinvesteringer være underlagt kapitalgevinstskatter. Dette kan yderligere reducere overskuddet (og belønningen), du tjener ved at betale med et kreditkort.

Betal dit kort

uanset hvilke køb du lægger på dit kreditkort, er det vigtigt, at du betaler det hver måned for at undgå høje rentegebyrer. Dine kortsigtede aktiegevinster betyder intet, hvis du er ramt med en 25% rentegebyr af din kreditkortudsteder. Hvis du investerer i det lange løb, kan det være en dårlig ide at bruge et kreditkort, hvis du ikke har andre midler afsat til at betale kortet.

Hvor kan du købe aktier med et kreditkort?

Stockpile er i øjeblikket det eneste sted, hvor du kan købe aktier med et kreditkort. Appen opkræver et handelsgebyr på $ 0,99 (både når du køber og sælger) plus 3%, Når du bruger et kreditkort eller Apple Pay. Dette kan tage en betydelig luns ud af din fortjeneste, så det er vigtigt at faktor dette i din beslutning.

relateret læsning: de bedste investeringsapps

hvilke kreditkort der skal bruges

hvis du beslutter at bruge et kreditkort til at købe aktier, vil du bruge et, der tjener flest mulige belønninger. Så vidt vi ved, er lager Ikke kodet som en bonuskategori, så du tjener basisnummeret af point udstedt af dit kreditkort. Derfor vil du bruge et kort, der tjener mere end 1 point pr. Nogle gode muligheder inkluderer følgende:

Chase Freedom Unlimited Karrus – tjener 1,5% cash back på udgifterne, som kan konverteres til ultimative belønningspoint.

Capital One kursist venturekapitalen belønner kreditkort – tjener 2 miles per dollar på alle udgifter.

det blå forretningskreditkort fra det amerikanske udtryk – tjener 2 Medlemsbelønninger pr. $1 brugt på op til $50.000 i køb pr. kalenderår (derefter 1 gange point).

Citi Kron Double Cash Card – tjener 2% cash back på alle udgifter: 1% når du bruger og 1% når du betaler det. Belønninger kan konverteres til værdifulde Citi ThankYou point.

finansier din mæglerkonto med et kreditkort

med så mange involverede gebyrer er det bestemt værd at undersøge alternativer til at købe aktier med et kreditkort. Til at begynde med kan du få et cash-back kreditkort og derefter bruge tilmeldingsbonusen til at finansiere en mæglerkonto og købe aktier gennem den konto. Og selvom bankerne ikke længere udsteder store kilometerbonuser til finansiering af en mæglerkonto, kan du tjene en hel del kontanter ved at gøre det.

Fidelity belønninger Visa

Fidelity belønninger Visa har ikke en velkomstbonus, men kortet tjener 2% cash back på alle udgifter, som bliver deponeret direkte på din Fidelity mæglervirksomhed konto. Cash-back belønninger giver utrolig fleksibilitet, da du er i stand til at bruge dem til rejser eller hvad du vil, fri for blackout datoer eller begrænsninger. Og hvis du vil udvide din investeringsportefølje, kan Fidelity Belønningsvisumet hjælpe dig med at gøre netop det.

for et mere fleksibelt alternativ, overvej Citi Double Cash Card. I stedet for at bruge dette kort til at købe aktier, kan du overføre cash-back-belønningerne til din mæglerkonto (eller konvertere dem til Citi Takbelønninger for indfrielser af høj værdi). Det har ingen Velkomstbonus, men tjener også 2% cash back: 1% når du køber og 1% når du betaler dit kort.

Investorkort fra amerikansk Ekspres

Investorkortet fra amerikansk Ekspres tilbyder en kredit på $100, når du har brugt $1.000 i de første tre måneder af cardmembership. Det er ikke den største bonus derude, men hvis du leder efter et langsigtet cash-back-kort til at opbygge din investeringskonto, er det en mulighed. Kortet tjener 1,5% kontant tilbage på alt, og midlerne deponeres automatisk på din investeringskonto.

hvis du vil have et kort med en større velkomstbonus og ikke har noget imod manuelt at overføre penge til din mæglerkonto hver måned, skal du overveje Chase Freedom (ikke længere åben for nye ansøgere) eller Chase Freedom Unlimited. Begge kort tilbyder en $200 cash-back bonus, når du bruger $ 500 i de første tre måneder af konto åbning. Det er ikke en stor mængde kontanter, men en god måde at pad din investeringskonto for nogle af disse rock-bottom aktiekøb.

oplysningerne til Chase Freedom er indsamlet uafhængigt af Points Guy. Kortoplysningerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen.

Amnesty Platinum for Amnesty

Amnesty Platinum for Amnesty er unik, fordi den tjener Medlemsbelønningspoint, der kan udbetales med et gunstigt forhold til din Amnesty-investeringskonto. Kortet tilbyder en velkomstbonus på 60.000 point efter $ 5.000 brugt inden for tre måneder efter åbning af kontoen. Denne bonus kan indløses til en indbetaling på $750 på din berettigede konto. Vi værdsætter medlemskabsbelønninger til 2 cent hver, og der er bestemt bedre anvendelser til disse point, men denne indløsningsrate er bedre end at udbetale dine point for en erklæringskredit.

kortet har det samme årlige gebyr på $550 som det almindelige Platinum-kort, og optjener 5 gange point på flyvninger, der bookes direkte hos flyselskaberne. Starter Jan. 1, 2021, Tjen 5 gange point på op til $500.000 på disse køb pr. Plus du får de samme rejse frynsegoder, herunder en op til $200 årlig rejse kredit, lounge frynsegoder og mere.

en anden fordel, der er unik for dette kort, er, at kortindehavere modtager opgørelseskreditter for kvalificerende saldi på deres investeringskonti: $100 for beholdninger over $250.000 og $200 for saldi over $1.000.000. Jeg vil vove at gætte, at hvis du har saldi denne store i din investeringskonto, du er ikke bekymret for en $100-$200 bonus, men det er rart at have alligevel.

oplysningerne til Fidelity Visa, Investorkort fra Amek, og Ameksplatformen for Shabab er blevet indsamlet uafhængigt af Pointfyren. Kortoplysningerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen.

relateret læsning: Bedste kreditkort til fremragende kredit

banker, der betaler dig for at finansiere investeringskonti

hvis det at tjene miles for at købe aktier stadig lyder som et godt værdiproposition, skal du huske, at du kunne opgive kontanter. Et par banker tilbyder betydelige kontante bonusser til finansiering af mæglerkonti. Her er en oversigt over nogle af de bedste aktuelle tilbud:

Charles Schvab – op til $500

Charles schvab tilbyder $100, når du finansierer en Schvab one-konto med så lidt som $1.000. Bonusser gå så højt som $500 for indskud af $100,000+:

Merrill Edge-op til $600

Merrill Edge tilbyder op til $600, når du indbetaler $200.000 eller mere.

foretrukne belønninger medlemmer kan tjene op til $300 mere, afhængigt af kontoens værdi:

E-trade – op til $2,500

E-trade ‘ s bonusser starter ved $100 for $5,000. Det er fantastisk til investorer på lavt niveau, der ønsker en anstændig belønning til gengæld for finansiering af en mæglerkonto:

Ally Bank – op til $3,500

Ally bank tilbyder op til $3,500, når du finansierer en mæglerkonto. Det øverste niveau indbetalingsbeløb er ret højt, men du får $3.500 til gengæld.

relateret læsning: ikke rejser for nu? Sådan maksimeres dine belønningspoint på andre indløsninger

bundlinje

det er muligt at købe aktier med et kreditkort, men der er mange ulemper at overveje. Ud over alle de involverede gebyrer kan du muligvis opgive lukrative bonusser, du kan tjene ved at finansiere en ny mæglerkonto med kontanter. Investering i aktier er risikabelt, som det er, og hvis du også bruger et kreditkort, er der en række måder, du kan lande på et hårdt sted økonomisk.

udvalgte foto af Trevor Vilhelm/Getty Images.

for priser og gebyrer for Platinum card, Klik her.

Ansøg nu

redaktionel ansvarsfraskrivelse: udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens alene, ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.

ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor leveres ikke eller bestilles af bankannoncøren. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål besvares.