ピアツーピア貸出市場は相変わらず競争力がありますが、あなたの時間、お金、努力の価値がある企業はどれですか？ 誰も不発弾の会社に彼らの苦労して稼いだ現金を与えることを望んでいません。 今日、私たちはあなたが答えるのを助けるために、ピアツーピア融資業界の二つのタイタンをサイズアップするつもりです：”どちらが良いですか？ プロスペルまたはLendingClub？”
17億ドル。 それはかなり多くの0sです。
Prosperの履歴書はかなり印象的ですが、ProsperまたはLendingClubにお金を投資する必要がありますか？
そして、青の角には、ビジネスで最大の貸し手の一つであるLendingClubがあります。 2000年代のp2pブームは、プロスパーの成功をエミュレートするために多くの異なる競合他社が登場しました。 Lending Clubは、Prosperのように、サンフランシスコに拠点を置き、多くのイノベーターのように、Prosperのテンプレートを取り、間違いなくそれを改善しました。
ビジネスの観点から、彼らは確かに繁栄を凌駕してきました。 彼らは、従業員、資産、および収益の面で大企業です。 さらに、わずかに短い期間で、彼らはloans28億以上のローンと一致しました。しかし、
より大きい方が必ずしも良いというわけではありません。 それは私たちが重要な統計を見始めた時です。
私たちはあなたのような投資家にとって重要ないくつかの指標を通して、Prosper対LendingClubを頭に入れていきます。
- 現在のパフォーマンス
- 投資機会
- 収益の可能性
- 投資コスト（手数料）
- 投資家にとって最悪のシナリオ
それに入りましょう。
現在のパフォーマンス
投資の最初のルールの1つは、投資の背後にある会社を知ることです。 では、プロスパーと貸出クラブはどうしていますか？
可能な限り最新のものにするためには、2020年第1四半期の最新の勘定セットを調べる必要があります。 Covid-19のパンデミックのために、今年はややビジネス上の異常であったことは注目に値します。 しかし、それはどの企業がそれを生き残るのに十分な堅牢であるかを私たちに示しています。
プロスパーから始めましょう。 Prosperは月にnet21mの純利益を投稿することができました。 表面的には、これは印象的なようですが、それはちょうど3 3.25mの貧弱な収入によって汚染されています。
Lending Clubは、一方で、revenue120.21mの収益を引き出しました。 彼らはnet48.09mの純損失を掲載しました。
近年、無担保P2Pローン市場がうまくいっていないため、これらの数字は驚くべきことではありません。 しかし、両方の企業は、しばらくの間、コストをカバーするために現金準備を持っています。
ラウンドワンの結果-かなり均一。 Lending Clubの収益はProsper’sをはるかに上回っていますが、前者が4月に何百人もの従業員を手放さなければならなかったことを考えると、ここに明確な勝者は
投資機会
両社は、3年または5年のいずれかの条件の無担保ピアツーピアローンのマッチングを容易にします。 プロスパーは個人ローンのみを提供していますが、貸出クラブはまた、自動車やビジネスローンも財政しています。
個人ローンについては、金額が若干異なり、貸出クラブはやや広い範囲を持っています。 彼らの融資はProsp1,000からProsp40,000、プロスパーの2 2,000から3 35,000に比べて行く。
両方のプラットフォームに投資するために必要な最小値はかなり異なっています。 貸出クラブは少なくともProsp1,000を要求しますが、繁栄はちょうど2 25を望んでいます。 水をテストするという点では、Prosperのテーブルで購入する方が確かに簡単です。
ラウンド2の結果—プロスパーエッジこれは、よりアクセス可能なペイ-ツー-プレイの数字でLending25貸出クラブの1 1,000.
今、おそらく投資家のための最も重要な比較のために。 どのプラットフォームでより多くを稼ぐことができますか？
LendingClubでは、この数値は、デフォルトのレートと提供された時間枠を考慮する必要があるため、行間の読み取りが必要です。
Prosperは、例えば、あなたに広い範囲内で彼らの製品の歴史的なリターンを提供します。
彼らの最も安全な賭けは、AAからBの評価を得て、3.6％から6.5％をもたらす。 彼らのリスクの高いオプションCからHR（高リスク）は、3.4％から8.3％の間で提供されます。 すべての評価のための結合された図は3.5%から7.5%である。 この範囲は評価するのがかなり難しいです。 3.5%は7.5%はかなり立派であるが、無担保ローンのリスクのための偉大なリターンではありません。
Lending Clubは、しかし、それがはるかに簡単に見つけて、彼らの財務情報を消化し、あなたが期待できるリターンについての多くのデータを提供することができま すべてのローン全体の過去の平均リターンは、右のプロスパーの範囲の真ん中に、5.97パーセントです。
最も低い収益は最もリスクの高いローンであり、過去の平均は3.58％であり、最も高い金利はCグレードとDグレードのローンであり、平均は6.46％である。 融資クラブの最も安全な融資、すなわち優れた信用を持つ借り手へのものは、すべてで悪くないわずか5％以上をもたらしています。
ラウンド三貸出クラブは、このラウンドを取ります。 だけでなく、彼らはより多くの投資するローンの広い範囲を持っていますが、潜在的な金利も明確かつ優れています。
投資のコスト（手数料）
これらの企業はお金を稼ぐ必要があるので、どちらかに投資する特権のために支払う手数料はもちろんあります。 金額は会社ごとに少し違って計算されます。
ローンクラブは、すべてのローン返済の1％を取りますが、プロスパーはあなたにローン元本の年間1％を請求します。 ローンが一貫して満期時に時間通りに完済されている場合は、貸出クラブであなたのお金を持っているために安くなります。
ラウンドフォーの結果—低料金はあなたが後にしているものであれば、それは融資クラブのための非常に簡単ではありません。
最悪の場合（投資家のリスク)
無担保ローンの投資家として、あなたが望んでいない一つのことは、あなたの借り手がデフォルトにすることです。 あなたのお金を取り戻すためにあなたのためにすぐに清算する担保はありません。 さらに、ローン会社は、彼らができるものは何でも回復するために時間とお金を入れる必要があります—そして、あなたはそれを支払わなければならな
だから、デフォルトが起こる可能性は何ですか？ 貸付けクラブですべての貸付け金を渡る平均デフォルト率は6と7%の間にある。 私がプロスパーのために見つけることができる最新の数字は、彼らのデフォルト率が3と4％の間であった2015年からでした。
彼らが借り手に対して法的措置を取らなければならない場合、両社は回収された金額の40％を請求しようとしています。 彼らは法的措置なしで資金を回収した場合、貸出クラブは30％にその数字を削減しますが、関与する他の手数料があるかもしれないと規定しています。 それらはこれらの料金がであるかもしれないものでそれ以上の情報を提供しない。
ラウンドファイブの結果—かなり均一ですが、プロスパーは、デフォルト率が低く、元本を思い出すためのあいまいな手数料がないため、少し先に出てきます。
だから、あなたはプロパー、LendingClub、両方またはどちらに投資する必要がありますか？
私たちが見てきたことから、企業は同様のリターン、同様のデフォルト料金、および同様の手数料を提供しています。 Lending Clubの大きなプロファイルは、いくつかのための強力なセールスポイントかもしれませんが、minimum1,000の必要な最低料金で、それはいくつかの思考を必要とす
両社は無担保ローンを提供するだけでなく、あなたの投資はfdic被保険者ではありません。 最悪の事態が発生した場合、あなたが戻ってあなたのお金のすべてまたはいずれかを得ることの保証はありません。 あなたがより高いリターンを求めている人であれば、両方のプラットフォームで運が悪い可能性があります。
では、良い代替手段は何ですか？
プロスパー対LendingClubのような投資のための古いモデルと古いモデルの間の戦いでは、時には本当の勝者がいないことがあります。
あなたは無担保ピアツーピアローンに伴うリスクに満足していない場合は、担保ローンのオプションは常にあります。 または有形資産によって支持されているローン。
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