洪水保険では、あなたはあなたの家や私物への洪水による損傷からカバーされています。 洪水保険は、伝統的に書かれており、連邦緊急事態管理局（FEMA）によって管理されている連邦政府の国家洪水保険プログラム（NFIP）によって保険されています。 しかし、民間の洪水保険は徐々に市場に参入してきました。
あなたの家や私物をカバーすることに加えて、多くの民間の洪水保険会社は、洪水があなたの家を逃げて移転することを余儀なくされた場合、あなたの追加の生活費のカバレッジを提供しています。 また、使用損失のカバレッジと呼ばれる、連邦政府は、彼らのポリシーでこの保護を提供していません。
しかし、民間の洪水保険にも大きな欠点があります：あなたの保険会社は、あなたが保証するには危険すぎると判断した場合、あなたの保険を更新しな その欠陥にもかかわらず、NFIPはあなたのカバレッジをキャンセルすることはできません。
キーテイクアウト
-
あなたが高リスクの洪水ゾーンに住んでいる場合は、伝統的に信頼性の高い、コスト管理されたカバレッジを提供する国家洪水保険プログラムを通
-
最近の法律は現在、多くの場合、NFIPよりも包括的なカバレッジを提供し、民間の洪水保険を受け入れるために、リスクの高い地域の貸し手を可能にし
国民の洪水保険プログラムを理解する
NFIPは、米国の洪水保険の大部分を引き受け、より多くのことを保証します FEMAが発表した最新の数字によると、500万戸以上の住宅があります。 平均NFIP洪水政策は、年間約7 700の費用がかかります。
NFIPが管理するポリシーは、あなたが住んでいる場所に応じて、二つの方法のいずれかで販売されています:
-
あなたがNFIPの参加コミュニティのいずれかに住んでいる場合は、プログラムの直接サービスエージェントのいずれかを介して直接購入します。
-
あなたがNFIPの参加コミュニティのいずれかに住んでいない場合は、洪水保険は59の書き込みあなた自身の（WYO）会社のいずれかを通じて利用可能です。 （WYOプログラムは、単に民間保険会社が自分の名前とブランドを使用してNFIP洪水保険を書いてサービスすることができます。)
NFIP洪水保険は、カバレッジの2つのコンポーネントを持っています:
-
に限られている建物の適用範囲、$250,000
-
Contents100,000に制限されている内容のカバレッジ、。
NFIPは、あなたが一つのカバレッジまたはその両方を購入することができますが、あなたの住宅ローン会社は、独自の特定の要件を持 あなたの貸し手が洪水保険の要件を持っている場合、彼らはおそらくあなたが非常に少なくとも建物の保護を必要とすることを規定します。
最近まで、連邦政府が担保する住宅ローンを持っていて、リスクの高い洪水ゾーンに住んでいた場合、住宅ローン会社はNFIPを通じてのみ洪水保険を購入する しかし、2019年7月1日現在、貸し手は特定の基準を満たしている場合、民間の洪水保険を受け入れる必要があります。
Biggert-Waters Actと呼ばれる法律では、連邦政府規制機関が規制されている金融機関に対して、以下の基準に従っている場合、民間洪水保険を受け入れるルールを発:
-
ポリシーは、住宅ローンがに対して保護されている家のための十分な保護を提供すること
-
貸し手は書面で民間保険の十分性に関する彼らの決定を文書化すること
民間洪水保険の理解
民間洪水保険は洪水保険市場の約5％を占めていますが、政府プログラムの代わりに民間洪水保険に切り替える人の数は増加しているようです。 最近のNational Association of Insurance Companies（NAIC）の調査によると、洪水保険料は2016年から2018年にかけて71％上昇し、15州では100％以上の保険料の伸びを経験しています。
民間の洪水保険が繁栄し始めている理由には、いくつかの広範な理由があります。
保険会社は、もはや洪水保険をアンタッチャブルリスクと見なしていません。 洪水リスクを引受するための企業モデルはより洗練されており、洪水リスクモデルを作成する第三者企業は洪水の予測がより良くなっています。 この技術的な突破口は、保険会社へのより多くの投資を奨励しており、その結果、企業は拡大し、新しい市場に多くのリソースを注いでいます。
NFIP、特にFEMAは200億ドル以上の負債を抱えていることにも注意することが重要です。 政府プログラムの予測不可能性は、保険契約者と保険契約者の両方が別の答えを探しています。
あなたは通常、民間の洪水保険の提供のいくつかの種類があります見つけることができます:
-
あなたの家および個人的な所有物のための高い適用範囲の限界の独立方針
-
本質的にあなたのNFIPカバレッジの制限に達した場合に追加の保険を提供する過剰な洪水ポリシー
-
低カバレッジ量を持っており、小さな追加の保険料のためにあなたの住宅所有者保険に追加することができます洪水の裏書
手頃な価格の住宅所有者保険を購入する簡単な方法
私たちの専門家は、あなた、あなたの家族、そしてあなたの家のための最高の住宅所有者保険プランに向かってご案内しましょう。
民間洪水保険のトップテン保険会社
保険情報研究所によると、市場シェア別の民間洪水保険のトップテン作家は次のとおりです。
-
エフエムグローバル
-
（株）アスラン
-
チューリッヒ保険グループ
-
AIG
-
スイス・リ
-
バークシャー-ハサウェイ
-
リバティ-ミューチュアル
-
（株）アレガニー
-
アリアンツグループ
-
マップフレ
保険情報研究所によると、民間の洪水保険を書いている企業の数は、20の2016から33の2017に増加しました。
NFIP対民間洪水保険
| NFIP | 民間洪水保険 | |
|---|---|---|
| 最大リビルド制限 | $250,000 | 通常、最大$500,000以上 |
| 可用性 | すべての50州 | は、リスクの高い地域で制限される可能性があります |
| 標高証明書が必要 | はい | いいえ |
| 待機期間 | 30日 | 15日 |
| あり | あり | |
| 建物のカバレッジ | 交換コスト | 交換コスト |
| 内容カバレッジ | 実際の現金値 | 交換コスト |
| 使用損失カバレッジ | いいえ | はい |
| 損失回避カバレッジ（土嚢など） | いいえ | はい |
| デブリ除去 | はい | はい |
民間洪水保険対NFIP: 長所と短所
Biggert-Waters法は、民間の洪水保険のために以前に存在していた障壁を効果的に消去しました。 そして、消費者側では、保険オプションの多様性と保険コストを抑えるためのより良い機会があります。 しかし、洪水保険の民営化はまた、いくつかの意図しない結果をもたらす可能性があります。
連邦政府の計画では、あなたは何を得ているか知っています: リビルドカバレッジで$250,000、コンテンツカバレッジで1 100,000、deduc1,000または1 1,250のいずれかの控除、およびかなり合理的な保険料（全国平均は約h700ホバー）。 さらに、NFIPは、あなたの家が保証するには危険すぎるとみなされた場合、民間保険会社のようにあなたのポリシーからあなたを落とすことはできません。 （ただし、政府のシャットダウンの場合、あなたのNFIPポリシーが失効する可能性があります）。
民間の洪水保険、特に保険コストが高くなる傾向があるリスクの高い地域での懸念は、企業が低コストで高控除可能な政策を提供することによ 高控除計画の問題は、あなたがそれが主張を提出する時間が来るとき、あなたの控除を支払う余裕ができない場合がありますです。 あなたの控除を支払うことができない場合は、あなたの保険はあなたをカバーしません。
しかし、民間の洪水保険も利点のシェアを持っています。 人工知能がより高度になり、個々の住宅の洪水リスクを予測することがより良くなるにつれて、住宅はより正確に引受され、引用され、より低い率にな
民間の洪水保険がNFIPよりも高いカバレッジ制限を提供する方法についてはすでに説明しましたが、より包括的な保護も提供しています。 プライベート洪水保険を使用すると、交換値から減価償却費を差し引くことなく、あなたの持ち物を置き換える、その交換費用で覆われたあなたの個人 Nfipプランは、洪水で損傷したアイテムの減価償却額または実際の現金価値のみを払い戻すことができます。
nfipに対する民間洪水保険のもう一つの利点は、待機期間の短縮です。 あなたの待機期間は、それが購入日後にキックするあなたのポリシーのためにかかる時間の量です。 プライベート洪水保険では、あなたの待機期間は、NFIP計画で30日と比較して、通常15日です。 あなたはハリケーンシーズンから二週間していると、あなたはまだ洪水保険を購入していない場合は、プライベートオプションは、あなたの最善の策