피어 투 피어 대출 시장은 그 어느 때보 다 경쟁력이 있지만 어떤 회사가 귀하의 시간,돈 및 노력의 가치가 있습니까? 아무도 불발탄 회사에 자신의 하드 얻은 현금을주고 싶어. 오늘 우리는 당신이 대답 할 수 있도록 피어-투-피어 대출 산업의 두 타이탄의 크기를 늘릴 것입니다:”어느 것이 더 낫습니까? 번영 또는 렌딩 클럽?”
170 억 달러. 1949>
프로스의 이력서는 꽤 인상적이지만 프로스 또는 렌딩 클럽에 돈을 투자해야합니까?
그리고 블루 코너에서,렌딩 클럽,사업에서 가장 큰 대출 중 하나. 2000 년대의 붐은 많은 다른 경쟁자들이 프로스의 성공을 모방하기 위해 등장했다. 대출 클럽,프로스 같은,샌프란시스코에 많은 혁신과 같은 기반,번영의 템플릿을했다 틀림없이 그것에 개선.
비즈니스 관점에서 볼 때,그들은 확실히 번영을 가려 냈습니다. 그들은 직원,자산 및 수익 측면에서 더 큰 회사입니다. 게다가 약간 짧은 기간에,그들은 대출 이상의$(28)억 일치했습니다.
더 큰 것이 항상 더 나은 것을 의미하지는 않습니다. 그것은 우리가 중요한 통계를보고 시작하는 시간이다.
번영과 렌딩클럽 투자,일대일
우리는 당신과 같은 투자자들에게 중요한 몇 가지 지표를 통해 프로스 대 렌딩 클럽을 머리 대 머리로 만들 것입니다.
- 현재 실적
- 투자 기회
- 수익 잠재력
- 투자 비용(수수료)
- 투자자를위한 최악의 시나리오
의 바로 그것에 들어가 보자.
현재 성능
투자의 첫 번째 규칙 중 하나입니다:투자 뒤에 회사를 알고있다. 그래서 번영과 대출 클럽은 어떻게하고 있습니까?
가능한 한 최신 상태로 유지하려면 2020 년 1 분기의 최신 계정 세트를 살펴볼 필요가 있습니다. 코로나 19 전염병으로 인해 올해는 다소 비즈니스 이상이라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 그러나 그것은 어떤 회사가 살아남을 수있을만큼 강력한 우리에게 보여 주었다.
의 번영 시작하자. 프로스는 3 월에 2100 만 달러의 순이익을 게시 할 수있었습니다. 표면에,이 인상적인 것 같다,그러나 그것은 단지$3.25 만의 빈약 한 수익에 의해 오염된다.
대출 클럽은,다른 한편으로는,$120.21 에 달하는 매출 뽑아. 그들은$48.09 엠 달러의 순 손실을 기록했다.
최근 몇 년 동안 무담보 대출 시장이 잘 수행되지 않았기 때문에 이러한 수치는 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 두 회사는 잠시 동안 비용을 충당하기 위해 현금 보유를 가지고있다.
1 라운드 결과-상당히 균일합니다. 대출 클럽의 수익은 프로스보다 훨씬 뛰어나지 만,전자가 4 월에 수백 명의 직원을 보내야한다는 점을 감안할 때 확실한 승자는 없습니다.
투자 기회
두 회사는 3 년 또는 5 년의 기간 동안 무담보 피어-투-피어 대출의 매칭을 용이하게합니다. 번영은 개인 대출을 제공하는 반면,대출 클럽은 자동차 및 기업 대출에도 자금을 지원합니다.
개인 대출의 관점에서,금액은 약간 다릅니다-대출 클럽은 약간 더 큰 범위를 가지고 있습니다. 그들의 대출은 번영의$2,000$35,000 에 비해$1,000$40,000 이동합니다.
두 플랫폼에 대한 투자에 필요한 최소값은 상당히 다릅니다. 프로스 단지$25 원하는 반면 대출 클럽은 적어도$1,000 요청합니다. 물 테스트의 관점에서,그것은 확실히 쉽게 바이 인 프로스 테이블에서.
라운드 두 결과-번영은 대출 클럽의$1,000 에$25 의 더 접근 지불에 플레이 그림과 함께,이 하나 가장자리.
수익 잠재력
이제 투자자들에게 가장 중요한 비교 일 것입니다. 어떤 플랫폼에서 더 많은 돈을 벌 수 있습니까?
번영의 관점에서. 렌딩클럽,이 숫자는 기본 요금과 제공된 시간 프레임을 고려해야 할 때 줄 사이에 약간의 읽기가 필요합니다.
번영은,예를 들어,당신에게 넓은 범위 내에서 자신의 제품에 대한 역사적 수익을 제공합니다.
그들의 가장 안전한 베팅,금주 금주 모임 및 대출 등급은 3.6%에서 6.5%를 산출합니다. 그들의 위험한 옵션은 3.4%에서 8.3%사이입니다. 모든 등급에 대한 결합 된 수치는 3.5%~7.5%입니다. 이 범위는 평가하기가 매우 어렵습니다. 3.5%는 무담보 대출 위험에 대한 큰 수익이 아니며 7.5%는 꽤 존경받을 만합니다.
대출 클럽은,그러나,훨씬 쉽게 찾아 자신의 금융 정보를 소화하고 당신이 기대할 수있는 반환에 대한 많은 데이터를 제공 할 수 있습니다. 모든 대출의 역사적 평균 수익률은 프로스퍼 범위의 중간에 5.97%입니다.
가장 낮은 수익률은 가장 위험한 대출에서 발견되며,역사적 평균은 3.58%이며,가장 높은 이자율은 평균 6.46%의 대출에서 발견됩니다. 대출 클럽의 가장 안전한 대출,즉 우수한 신용을 가진 차용자에게 대출하는 사람들은 전혀 나쁘지 않은 5%이상을 산출했습니다.
3 라운드 대출 클럽이 이번 라운드를합니다. 뿐만 아니라 그들에는 안으로 투자할 것이다 대부의 더 그리고 광범위가 있는가,그러나 잠재적인 금리는 또한 더 명확하고 더 낫다.
투자 비용(수수료)
이 회사는 돈을 벌 수 있기 때문에 어느 하나에 투자의 특권을 지불하는 코스 수수료가있다. 금액은 각 회사에 대해 조금 다르게 계산됩니다.
대출 클럽은 모든 대출 상환의 1%를 차지하는 반면,프로스는 대출 원금의 연간 1%를 청구합니다. 대출이 지속적으로 만기 시간에 돈을 지불하는 경우,대출 클럽과 당신의 돈을 가지고 당신을 위해 저렴 될 것입니다.
라운드 네 결과-낮은 수수료는 당신이 후 무슨 경우,그것은 대출 클럽에 대한 생각할 필요 없다.
최악의 경우(투자자 위험)
무담보 대출의 투자자로서,당신이 원하지 않는 한 가지는 채무자가 채무 불이행하는 것입니다. 당신이 다시 돈을 얻기 위해 신속하게 청산 할 담보가 없습니다. 게다가,대출 회사는 그들이 할 수있는 무엇이든 복구 할 시간과 돈을 넣어해야합니다-당신은 그것을 위해 지불해야 할 것입니다.
그렇다면 불이행이 발생할 가능성은 무엇입니까? 대출 클럽 모든 대출에 걸쳐 평균 기본 속도 6 와 7%사이입니다. 내가 번영을 위해 찾을 수있는 최신 수치는 기본 비율이 3~4%인 2015 년이었습니다.
그들이 차용인에 대하여 법적 조치를 취해야 하는 경우에,두 회사는 당신에게 회수한 총계의 40%를 위탁하기 위하여 려고 하고 있다. 대출 클럽은 법적 조치없이 자금을 회수하는 경우 30%로 그 수치를 감소,하지만 관련된 다른 수수료가있을 수 있음을 규정. 그들은 이러한 수수료 수 있습니다에 대 한 추가 정보를 제공 합니다.
라운드 다섯 결과-상당히 심지어,번영으로 인해 낮은 기본 속도와 원금을 회상에 대한 모호한 수수료에 조금 앞서 나오는하지만.
그래서 당신은 번영에 투자해야,렌딩 클럽,둘 다 또는 둘 다?
우리가 본 바로는,회사는 유사한 반환,유사한 기본 요금 및 유사한 수수료를 제공합니다. 대출 클럽의 큰 프로필은 일부에 대한 강력한 판매 포인트가 될 수 있지만,$1,000 필요한 최소 수수료,그것은 몇 가지 생각을 필요로하는 결정이다.
두 회사 모두 무담보 대출을 제공 할뿐만 아니라 귀하의 투자는 피보험자가 아닙니다. 최악의 경우 다시 돈을 전부 또는 일부를 받고 당신의 보장은 없습니다. 당신이 더 높은 수익을 추구하는 사람이라면 두 플랫폼 모두에서 운이 좋지 않을 것입니다.
그래서 좋은 대안은 무엇입니까?
프로스퍼 대 렌딩 클럽과 같은 투자를위한 구식 모델과 구식 모델 간의 전투에서 때로는 진정한 승자가 없습니다.
당신이 무담보 피어-투-피어 대출과 관련된 위험에 만족하지 않은 경우,담보 대출의 옵션은 항상있다. 또는 유형 자산에 의해 뒷받침되는 대출.
우리 회사,상수,암호 화폐 백업 대출을 용이하게. 차용인은 대부를 받기 위하여 대부액의 150%년의 달러 동등물을 설치했다. 대출은 자신의 신용 점수에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그리고 투자자 대출을 백업 하는 충분 한 담보 보다 더 기본값에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
수익률의 측면에서,당신은 고체 적립하실 수 있습니다 4%플렉스 계정 아피. 이것은 당신에게 언제 인출없이 수수료와 대출 풀에서 일관된 수익을 제공합니다. 또는 암호화 지원 옵션을 사용하면 7%에서 7.5%사이의이자를 보장받을 수 있습니다. 이것은 대출 기간(최소 30 일)에 따라 다릅니다.
위험과 보상 사이의 건강한 균형을 찾고 있다면 우리를 확인하는 것이 합리적입니다. 당신은 단지 30 일 동안$50 만큼 적게 시작할 수 있습니다.