peer-to-peer utlånsmarkedet er like konkurransedyktig som noensinne, men hvilke selskaper er verdt din tid, penger og innsats? Ingen ønsker å gi sine hardt opptjente penger til en dud selskap. I dag skal vi størrelse opp to titans av peer-to-peer utlån industrien for å hjelpe deg å svare: «som er bedre ? Prosper eller LendingClub?»
$17 milliarder. Det er ganske mange 0s.
Prospers cv er ganske imponerende, men bør du investere pengene dine Med Prosper eller Med LendingClub?
og i det blå hjørnet, LendingClub, en av de største långivere i bransjen. P2p-bommen på 2000-tallet så mange forskjellige konkurrenter dukke opp for å etterligne Prospers suksess. Lending Club, som Prosper, er basert I San Francisco og som mange innovatorer, tok Prosper ‘ s mal og uten tvil forbedret det.
fra et forretningsperspektiv har de sikkert formørket Prosper. De er et større selskap når det gjelder ansatte, eiendeler og inntekter. Pluss i en litt kortere periode har de matchet mer enn $ 28 milliarder i lån.
Større betyr ikke alltid bedre, skjønt. Det er på tide at vi begynner å se på statistikken som betyr noe.
Prosper og LendingClub investerer, head-to-head
Vi skal sette Prosper vs LendingClub head-to-head gjennom noen beregninger som betyr noe for investorer som deg.
- nåværende ytelse
- Investeringsmuligheter
- Inntjeningspotensial
- Investeringskostnader (gebyrer)
- Verste fall scenarier for investorer
La oss komme rett inn i det.
Nåværende Ytelse
en av de første reglene for å investere er: kjenn selskapet bak investeringen. Hvordan Går Det Med Prosper Og Lending Club?
For å være så oppdatert som mulig, må vi se på det siste regnskapet for første kvartal 2020. Det er verdt å merke seg at På Grunn Av Covid – 19-pandemien har dette året vært litt av en forretningsanomali. Men det har vist oss hvilke selskaper som er robuste nok til å overleve det.
La Oss starte Med Prosper. Prosper klarte å legge inn en nettoinntekt på $ 21m I Mars. På overflaten virker dette imponerende, men det er tainted av en mager inntekt på bare $ 3.25 m.
Lending Club, derimot, trakk i inntekter på totalt $120.21 m. det er imidlertid et mye større selskap når det gjelder ansatte og kostnader. De postet netto tap på $ 48.09 m.
disse tallene er ikke overraskende, da det usikrede p2p-lånemarkedet ikke har gjort det bra de siste årene. Men begge selskapene har kontantreserver for å dekke kostnader for en liten stund.
Runde ett resultat-ganske jevnt. Lending Clubs inntekter overgår Langt Prosper, men da den tidligere måtte slippe hundrevis av ansatte i April, er det ingen klar vinner her.
Investeringsmuligheter
Begge selskapene lette matching av usikrede peer-to-peer lån for vilkår på enten 3 eller 5 år. Prosper tilbyr bare personlige lån, Mens Lending Club også finansierer auto-og forretningslån også.
når det gjelder personlige lån, varierer beløpene litt — Lending Club har et litt større utvalg. Deres lån går fra $1000 til $ 40.000, sammenlignet Med Prosper ‘ s $2000 til $35.000.
minimumsverdiene som kreves for å investere i begge plattformene er ganske forskjellige. Lending Club ber om minst $1000, Mens Prosper bare vil ha $ 25. Når det gjelder å teste vannet, er det sikkert enklere å kjøpe inn På Prosper ‘ s bord.
Runde to resultater-Prosper kanter denne, med en mer tilgjengelig pay-to-play-figur på $25 Til Lending Clubs $1000.
Inntjeningspotensial
Nå for kanskje den viktigste sammenligningen for investorer. På hvilken plattform kan du tjene mer?
I Form Av Prosper vs. LendingClub, dette nummeret krever litt lesing mellom linjene som du må faktor i deres standard priser og tidsrammen gitt.
Prosper, for eksempel, gir deg historisk avkastning på sine produkter innenfor et bredt spekter.
deres sikreste spill, lån med EN AA til en b-vurdering, gir 3,6% til 6,5%. Deres risikofylte alternativer C TIL HR (Høy Risiko) gir mellom 3.4% til 8.3%. Det samlede tallet for alle rangeringer er 3,5% til 7,5%. Dette området er ganske vanskelig å vurdere. 3,5% er ikke en god avkastning for risikoen for et usikret lån, mens 7,5% er ganske respektabelt.
Lending Club gjør det imidlertid mye lettere å finne og fordøye sin økonomiske informasjon og gi rikelig med data om avkastningen du kan forvente. Den historiske gjennomsnittlige avkastningen på alle lån er 5,97%, midt i Prospers rekkevidde.
den laveste avkastningen er funnet med de mest risikable lånene, med et historisk gjennomsnitt på 3,58%, mens de høyeste rentene er funnet I C-og D-lån, som i gjennomsnitt har vært 6,46%. Lending Clubs sikreste lån, det vil si de til låntakere med utmerket kreditt, har gitt litt over 5%, noe som ikke er dårlig i det hele tatt.
Runde Tre — Lending Club tar denne runden. Ikke bare har de mer og et bredere spekter av lån å investere i, men de potensielle rentene er også klarere og bedre.
kostnaden for å investere (avgifter)
disse selskapene må tjene penger, så det er selvfølgelig avgifter for å betale for privilegiet å investere i en av dem. Beløpet beregnes litt annerledes for hvert selskap.
Lending Club tar 1% av hvert lån tilbakebetaling, Mens Prosper vil belaste deg en årlig 1% av lånet hovedstol. Hvis lån er konsekvent nedbetalt i tide ved forfall, vil det være billigere for deg å ha pengene dine Med Lending Club.
runde fire resultater – hvis lave avgifter er det du leter etter, så er det en no brainer For Lending Club.
hvis det verste skjer (investor risiko)
som investor i usikrede lån er det en ting du ikke vil ha for låntakeren din til standard. Det er ingen sikkerhet for å raskt avvikle for deg å få pengene tilbake. I tillegg må låneselskapet sette inn tid og penger for å gjenopprette hva de kan — og du må betale for det.
så, hva er sjansene for at en standard skjer? Med Lending Club gjennomsnittlig standard rente på tvers av alle lån er mellom 6 og 7%. De siste tallene jeg kunne finne For Prosper var fra 2015, hvor standardfrekvensen var mellom 3 og 4%.
hvis de må ta rettslige skritt mot en låntaker, begge selskapene kommer til å belaste deg 40% av beløpet gjenvunnet. Lending Club reduserer dette tallet til 30% hvis de gjenopprette midler uten søksmål, men fastsetter at det kan være andre avgifter involvert. De gir ingen ytterligere informasjon om hva disse avgiftene kan v re.
Runde fem resultater-Ganske jevn, selv Om Prosper kommer ut litt fremover på grunn av lavere mislighold og ingen tvetydige avgifter for å huske rektor.
så bør du investere I Prosper, LendingClub, begge eller ingen?
fra det vi har sett, tilbyr selskapene lignende avkastninger, lignende misligholdssatser og lignende avgifter. Lending Clubs større profil kan være et sterkt salgsargument for noen, men med en minimumsavgift på $1000, er det en beslutning som vil kreve litt tanke.
ikke bare gir begge selskapene usikrede lån, men investeringene dine er ikke fdic forsikret. Det er ingen garanti for at du får alle eller noen av pengene tilbake hvis det verste skjer. Hvis du er noen som søker høyere avkastning, er du sannsynligvis ute av lykke med begge plattformene.
så hva er et godt alternativ?
i en kamp mellom gamle og utdaterte modeller for å investere Som Prosper vs LendingClub, er det noen ganger ingen ekte vinnere.
hvis du ikke er fornøyd med risikoen involvert med usikrede peer-to-peer lån, er det alltid mulighet for sikret lån. Eller lån som støttes av en konkret eiendel.
Vårt firma, Constant, forenkler cryptocurrency-støttet p2p lån. Låntakere satte opp dollaren tilsvarende 150% av lånebeløpet for å motta lånet. Låntakere trenger aldri å bekymre seg om deres kreditt score. Og investorer trenger ikke å bekymre deg for mislighold, da det er mer enn nok sikkerhet som støtter lånet.
når det gjelder avkastning, kan du tjene en solid 4% APY med En Flex-konto. Dette gir deg konsekvent avkastning fra et utlånspool med uttak når som helst og ingen gebyrer. Alternativt, med vårt krypto-støttede alternativ, kan du tjene mellom 7% og 7.5% rente garantert. Dette avhenger av lånets løpetid (minimum 30 dager).
hvis du leter etter en sunn balanse mellom risiko og belønning, er det fornuftig å sjekke oss ut. Du kan komme i gang med så lite som $ 50 over bare 30 dager.