private overstromingsverzekering vs NFIP

met een overstromingsverzekering bent u gedekt tegen overstromingsschade aan uw huis en persoonlijke bezittingen. Overstromingsverzekering wordt traditioneel geschreven en verzekerd door het National Flood Insurance Program (NFIP) van de federale overheid, dat wordt beheerd door het Federal Emergency Management Agency (FEMA). Echter, private overstroming verzekering heeft geleidelijk duwtje zijn weg in de markt.

naast het dekken van uw huis en persoonlijke bezittingen, bieden veel particuliere overstromingsverzekeraars ook dekking voor uw extra kosten van levensonderhoud als overstromingen u dwingen om uw huis te ontvluchten en te verhuizen. Ook wel aangeduid als verlies-van-gebruik dekking, de federale overheid biedt deze bescherming niet in hun beleid.

maar een particuliere overstromingsverzekering heeft ook een groot nadeel: uw verzekeringsmaatschappij kan ervoor kiezen om uw polis niet te verlengen als wordt vastgesteld dat u te riskant bent om te verzekeren. Ondanks zijn gebreken, kan de NFIP je dekking niet annuleren.

het Begrijpen van het National Flood Insurance Program

Het NFIP onderschrijft de overgrote meerderheid van de flood insurance in de Verenigde Staten, het verzekeren van meer dan vijf miljoen huizen, volgens de laatste cijfers vrijgegeven door FEMA. De gemiddelde NFIP overstromingsbeleid kost ongeveer $ 700 per jaar.

beleid dat door het NFIP wordt beheerd, wordt op twee manieren verkocht, afhankelijk van waar u woont:

• als u in een van de deelnemende gemeenschappen van het NFIP woont, koopt u rechtstreeks via een van de directe servicing agents van het programma .

• als u niet in een van de deelnemende gemeenschappen van het NFIP woont, is overstromingsverzekering beschikbaar via een van de 59 schrijf uw eigen (WYO) bedrijven. (Het WYO-programma maakt het gewoon mogelijk particuliere verzekeringsmaatschappijen te schrijven en service NFIP overstromingsverzekering met behulp van hun eigen naam en branding.)

NFIP overstromingsverzekering heeft twee componenten van de dekking:

• gebouw dekking, die beperkt is tot $250,000

• inhoud dekking, die is beperkt tot $ 100.000.

met de NFIP kunt u één dekking of beide kopen, maar uw hypotheekbedrijf kan zijn eigen specifieke eisen hebben. Als uw geldschieter heeft een overstroming verzekering eis, ze zullen waarschijnlijk bepalen dat je gebouw bescherming op zijn minst nodig.

als u tot voor kort een door de overheid gedekte hypotheek had en in een overstromingsgebied met een hoog risico woonde, zou uw hypotheekbedrijf u kunnen verplichten een overstromingsverzekering uitsluitend via het NFIP te kopen. Maar vanaf 1 juli 2019 zijn kredietverstrekkers verplicht om een particuliere overstromingsverzekering te accepteren als deze aan bepaalde criteria voldoet.

de wet, de zogenaamde wet Biggert-Waters, verplicht de regelgevende instanties van de federale overheid om een regel uit te vaardigen aan gereglementeerde kredietverlenende instellingen om een particuliere overstromingsverzekering te accepteren indien de dekking voldoet aan de onderstaande criteria.:

• dat de polis voldoende bescherming biedt voor de woning waartegen de hypotheek is beveiligd

• dat de kredietgever zijn beslissing over de toereikendheid van de particuliere verzekeringspolis schriftelijk documenteert

inzicht in private overstromingsverzekering

Private overstromingsverzekering maakt slechts ongeveer 5% van de overstromingsverzekering uit, maar het aantal mensen dat zich tot private overstromingsverzekering wendt in plaats van het overheidsprogramma, lijkt in opleving te zijn. Uit een recente studie van de National Association of Insurance Companies (NAIC) blijkt dat de premies voor overstromingsverzekeringen 71% zijn gestegen van 2016 tot 2018, en dat 15 staten in die periode meer dan 100% groei van de premies hebben doorgemaakt.

er zijn een aantal brede redenen waarom particuliere overstromingsverzekeringen beginnen te floreren.

verzekeringsmaatschappijen beschouwen overstromingsverzekeringen niet langer als een onaantastbaar risico. Bedrijfsmodellen voor overstromingsrisico ‘ s zijn geavanceerder en de externe bedrijven die verantwoordelijk zijn voor het opstellen van overstromingsrisicomodellen worden steeds beter in het voorspellen van overstromingen. Deze technologische doorbraak heeft meer investeringen in verzekeringsmaatschappijen gestimuleerd, en als gevolg daarvan breiden bedrijven uit en storten meer middelen in nieuwe markten.

het is ook belangrijk op te merken dat het NFIP — en FEMA in het bijzonder — meer dan $20 miljard aan schulden hebben. De onvoorspelbaarheid van het overheidsprogramma heeft zowel verzekeringnemers als verzekeringnemers op zoek naar een ander antwoord.

u vindt meestal een paar soorten particuliere overstromingsverzekeringen:

• Een stand-alone beleid met hoge dekking limieten voor uw huis en persoonlijke bezittingen

• Een excess flood beleid dat in wezen biedt u met een aanvullende verzekering in het geval dat u hebt bereikt uw NFIP dekking grenzen

• Een overstroming goedkeuring die de heeft een lage dekking bedragen en kan worden toegevoegd aan uw huiseigenaren verzekering voor een kleine extra premium

De gemakkelijke manier om te kopen betaalbare huiseigenaren verzekering

laat onze experts u begeleiden naar het beste verzekeringsplan voor huiseigenaren voor u, uw gezin en uw huis.

Top tien verzekeraars van Private overstromingsverzekering

hier zijn de top tien schrijvers van private overstromingsverzekering per marktaandeel, volgens het Insurance Information Institute.

1. FM globaal

2. Assurant Inc.

3. Zurich Insurance Group

4. AIG

5. Swiss Re

6. Berkshire Hathaway

7. Liberty Mutual

8. Alleghany Corp.

9. Allianz Groep

10. MAPFRE

Het aantal bedrijven dat het schrijven van eigen overstroming verzekering is gestegen van 20 in 2016 tot en met 33 van 2017, volgens het Insurance Information Institute.

NFIP vs privé-flood insurance

Eigen flood insurance vs NFIP: Voors en tegens

de Biggert-Waters Act heeft de barrières die voorheen bestonden voor particuliere overstromingsverzekeringen effectief uitgewist. En voor de consument is er een grotere verscheidenheid aan verzekeringsmogelijkheden en een betere kans om de verzekeringskosten laag te houden. Maar de privatisering van overstromingsverzekeringen kan ook onbedoelde gevolgen hebben.

met het plan van de federale overheid Weet je wat je krijgt: $250.000 in rebuild dekking, $ 100.000 in inhoud dekking, een aftrekbaar van ofwel $ 1.000 of $1.250, en een redelijk redelijke premie (het nationale gemiddelde zweeft rond $700). Bovendien, de NFIP kan je niet laten vallen van uw polis zoals een particuliere verzekeringsmaatschappij zou kunnen als uw huis wordt geacht te riskant om te verzekeren. (Hoewel, in het geval van een uitschakeling van de overheid, uw NFIP beleid kan vervallen).

de angst bij particuliere overstromingsverzekeringen-vooral in gebieden met een hoog risico waar de verzekeringskosten meestal hoger zijn-is dat bedrijven proberen te profiteren van de hoge kostenmarkt door goedkope, maar hoog aftrekbare polissen aan te bieden. Het probleem met hoog-aftrekbare plannen is dat je misschien niet in staat zijn om te betalen uw aftrekbaar als het tijd is om een claim in te dienen. Als je je eigen risico niet kunt betalen, dekt je verzekering je niet.

maar ook particuliere overstromingsverzekeringen hebben voordelen. Naarmate artificial intelligence geavanceerder en beter wordt in het voorspellen van overstromingsrisico ‘ s in individuele woningen, zullen woningen worden gedekt en nauwkeuriger Geciteerd, wat kan leiden tot lagere tarieven.

we hebben al besproken hoe private overstromingsverzekeringen hogere dekkingsgrenzen bieden dan het NFIP, maar het biedt ook uitgebreidere bescherming. Met private overstroming verzekering, kunt u uw persoonlijke eigendom gedekt op de vervangingskosten, die uw bezittingen vervangt zonder afschrijvingen af te trekken van de vervangingswaarde. Het NFIP-plan vergoedt u alleen het afgeschreven bedrag, of de werkelijke contante waarde, van uw door overstromingen beschadigde artikelen.

een ander voordeel van een particuliere overstromingsverzekering ten opzichte van het NFIP is de verkorte wachttijd. Uw wachttijd is de hoeveelheid tijd die nodig is voor uw beleid in te trappen na de aankoopdatum. Met private overstromingsverzekering, uw wachttijd is meestal 15 dagen, in vergelijking met 30 dagen met het NFIP-plan. Als je twee weken van het orkaanseizoen bent en je hebt nog geen overstromingsverzekering gekocht, kan de privéoptie je beste gok zijn.