de markt voor peer-to-peer-leningen is even concurrerend als altijd, maar welke bedrijven zijn uw tijd, geld en moeite waard? Niemand wil zijn zuurverdiende geld aan een blindganger geven. Vandaag gaan we de grootte van twee titanen van de peer-to-peer lending industrie om u te helpen antwoord te geven: “welke is beter? Prosper of LendingClub?”
$ 17 miljard. Dat zijn nogal wat 0s.
Prosper ‘ s cv is vrij indrukwekkend, maar moet je je geld investeren bij Prosper of bij LendingClub?
en in the blue corner, LendingClub, een van de grootste geldschieters in het bedrijf. De P2P boom van de jaren 2000 zag veel verschillende concurrenten ontstaan om het succes van Prosper te emuleren. Lending Club, zoals Prosper, is gevestigd in San Francisco en net als veel innovators, nam Prosper ‘ s template en aantoonbaar verbeterd op het.Vanuit een zakelijk perspectief hebben ze Prosper zeker overschaduwd. Ze zijn een groter bedrijf in termen van werknemers, activa en inkomsten. Plus in een iets kortere periode, hebben ze meer dan $28 miljard aan leningen geëvenaard.
groter betekent echter niet altijd beter. Het is tijd dat we gaan kijken naar de statistieken die er toe doen.
Prosper and LendingClub investing, head-to-head
we gaan Prosper vs.LendingClub head-to-head door middel van een paar statistieken die belangrijk zijn voor beleggers zoals u.
- huidige resultaten
- investeringsmogelijkheden
- verdienpotentieel
- investeringskosten (provisie)
- worstcasescenario ‘ s voor beleggers
laten we er meteen in gaan.
huidige prestatie
een van de eerste regels van beleggen is: ken de onderneming achter de investering. Hoe gaat het met Prosper en Lending Club?
om zo up-to-date mogelijk te zijn, moeten we kijken naar de meest recente rekeningen voor het eerste kwartaal van 2020. Het is vermeldenswaard dat als gevolg van de covid-19 pandemie, dit jaar is een beetje een zakelijke anomalie. Maar het heeft ons laten zien welke bedrijven robuust genoeg zijn om het te overleven.
laten we beginnen met Prosper. Prosper slaagde erin om een netto-inkomen van $21m te posten in Maart. Op het eerste gezicht lijkt dit indrukwekkend, maar het is aangetast door een schamele omzet van slechts 3,25 miljoen dollar.
Lending Club daarentegen haalde een omzet van 120,21 miljoen dollar. het is echter een veel groter bedrijf in termen van werknemers en kosten. Ze postten netto verliezen van $ 48,09 m.
deze cijfers zijn niet verwonderlijk, aangezien de markt voor ongedekte P2P-leningen de laatste jaren niet goed heeft gepresteerd. Maar beide bedrijven hebben de kasreserves om de kosten voor een tijdje te dekken.
de eerste ronde was redelijk gelijk. De inkomsten van de Lending Club zijn veel beter dan die van Prosper, maar gezien het feit dat de eerste in April honderden werknemers moest ontslaan, is er hier geen duidelijke winnaar.
investeringsmogelijkheden
beide ondernemingen vergemakkelijken de matching van ongedekte peer-to-peer leningen met een looptijd van 3 of 5 jaar. Prosper biedt alleen persoonlijke leningen aan, terwijl Lending Club ook autoleningen en zakelijke leningen financiert.
in termen van persoonlijke leningen verschillen de bedragen enigszins — Lending Club heeft een iets groter bereik. Hun leningen gaan van $ 1.000 naar $ 40.000, vergeleken met Prosper ‘ s $ 2.000 naar $ 35.000.
de minimumwaarden die vereist zijn om in beide platforms te investeren, verschillen sterk. Lending Club vraagt om ten minste $1,000, terwijl Prosper gewoon wil $ 25. In termen van het testen van de wateren, is het zeker makkelijker om in te kopen aan Prosper ‘ s tafel.Ronde twee resultaten — Prosper randen deze, met een meer toegankelijke pay-to-play cijfer van $ 25 aan Lending Club ‘ s $ 1.000.
verdienpotentieel
nu voor misschien wel de belangrijkste vergelijking voor beleggers. Op welk platform kun je meer verdienen?
in termen van Prosper vs. LendingClub, dit nummer vereist enige lezing tussen de regels als je nodig hebt om rekening te houden met hun standaard tarieven en het tijdsbestek verstrekt.
Prosper geeft u bijvoorbeeld het historische rendement van hun producten binnen een breed assortiment.
hun veiligste weddenschappen, leningen met een AA – a-b-rating, leveren 3,6% tot 6,5% op. Hun risicovollere opties C tot HR (hoog risico) bieden tussen 3,4% en 8,3%. Het gecombineerde cijfer voor alle ratings is 3,5% tot 7,5%. Dit bereik is moeilijk in te schatten. 3,5% is geen groot rendement voor het risico van een ongedekte lening, terwijl 7,5% is vrij respectabel.De Lending Club maakt het echter een stuk gemakkelijker om hun financiële informatie te vinden en te verwerken en biedt veel gegevens over de rendementen die u kunt verwachten. Het historische gemiddelde rendement over alle leningen is 5,97%, precies in het midden van Prosper ‘ s bereik.
de laagste rendementen worden gevonden bij de meest riskante leningen, met een historisch gemiddelde van 3,58%, terwijl de hoogste percentages worden gevonden bij leningen van C-en D-rang, die gemiddeld 6,46% bedroegen. De veiligste leningen van de Lending Club, dat wil zeggen die aan leners met uitstekend krediet, hebben iets meer dan 5% opgeleverd, wat helemaal niet slecht is.De derde ronde-Lending Club neemt deze ronde over. Ze hebben niet alleen meer en een breder scala aan leningen om in te investeren, maar de potentiële rentetarieven zijn ook duidelijker en beter.
de investeringskosten (provisie)
deze ondernemingen moeten geld verdienen, dus er zijn natuurlijk vergoedingen te betalen voor het voorrecht om in een van beide te beleggen. Het bedrag wordt voor elk bedrijf iets anders berekend.Lending Club neemt 1% van elke aflossing van de lening in beslag, terwijl Prosper u jaarlijks 1% van de hoofdsom van de lening in rekening brengt. Als leningen consequent worden uitbetaald op tijd op de vervaldag, zal het goedkoper voor u om uw geld met de lening Club.Ronde Vier resultaten – als je op zoek bent naar lage kosten, dan is het een no brainer voor Lending Club.
indien het ergste zich voordoet (beleggersrisico))
als investeerder in ongedekte leningen wilt u niet dat uw kredietnemer in gebreke blijft. Er is geen onderpand om snel te liquideren voor u om uw geld terug te krijgen. Plus, de lening bedrijf zal moeten zetten in tijd en geld om te herstellen wat ze kunnen-en je gaat moeten betalen voor het.
dus, hoe groot is de kans dat een default gebeurt? bij Lending Club ligt het gemiddelde wanbetalingscijfer voor alle leningen tussen de 6 en 7%. De laatste cijfers die ik kon vinden voor Prosper waren uit 2015, waar hun wanbetalingspercentage was tussen de 3 en 4%.
indien zij een vordering moeten instellen tegen een kredietnemer, zullen beide ondernemingen u 40% van het teruggevorderde bedrag in rekening brengen. Lending Club verlaagt dat cijfer tot 30% als ze geld terug te vorderen zonder juridische stappen, maar bepaalt dat er andere kosten betrokken kunnen zijn. Zij geven geen verdere informatie over wat deze vergoedingen zouden kunnen zijn.
ronde vijf resultaten-vrij gelijk, hoewel Prosper komt een beetje vooruit als gevolg van een lager percentage wanbetalingen en geen dubbelzinnige vergoedingen voor het herinneren van de principal.
dus moet u investeren in Prosper, LendingClub, beide of geen van beide?
van wat we hebben gezien, bieden de bedrijven vergelijkbare rendementen, vergelijkbare standaardtarieven en vergelijkbare kosten. Lending Club groter profiel misschien een sterke selling point voor sommige, maar met een minimum vergoeding vereist van $ 1,000, het is een beslissing die enige gedachte zal vereisen.
niet alleen verstrekken beide ondernemingen ongedekte leningen, maar uw beleggingen zijn ook niet verzekerd door de FDIC. Er zijn geen garanties van u het krijgen van alle of een van uw geld terug als het ergste gebeurt. Als u iemand op zoek naar een hoger rendement bent u waarschijnlijk pech met beide platforms.
dus wat is een goed alternatief?
in een strijd tussen oude en verouderde investeringsmodellen zoals Prosper vs.LendingClub, zijn er soms geen echte winnaars.
Als u niet tevreden bent met het risico van ongedekte peer-to-peer leningen, is er altijd de optie van gedekte leningen. Of leningen die worden gedekt door een materieel actief.
Ons bedrijf, Constant, vergemakkelijkt cryptocurrency-back-p2p leningen. Leners zetten het dollarequivalent van 150% van het leningbedrag op om de lening te ontvangen. Leners hoeven zich nooit zorgen te maken over hun credit score. En beleggers hoeven zich geen zorgen te maken over wanbetalingen, want er is meer dan genoeg onderpand ter dekking van de lening.
in termen van rendement, kunt u een solide 4% APY verdienen met een Flex account. Dit geeft u consistente rendement van een lening pool met op elk moment opnames en geen kosten. Als alternatief, met onze crypto-backed optie, kunt u verdienen tussen 7% en 7,5% rente gegarandeerd. Dit is afhankelijk van de looptijd van de lening (minimaal 30 dagen).
als u op zoek bent naar een gezonde balans tussen risico en beloning, is het zinvol om ons te controleren. U kunt aan de slag met zo weinig als $50 over slechts 30 dagen.