rynek pożyczek peer-to-peer jest tak konkurencyjny jak zawsze, ale które firmy są warte twojego czasu, pieniędzy i wysiłku? Nikt nie chce oddać ciężko zarobionej gotówki na niewypał. Dzisiaj zamierzamy powiększyć liczbę dwóch tytanów branży pożyczek peer-to-peer, aby pomóc ci odpowiedzieć: „co jest lepsze? Prosper czy LendingClub?”
CV Prospera robi wrażenie, ale czy warto zainwestować pieniądze w Prospera czy w LendingClub?
a w niebieskim rogu LendingClub, jeden z największych pożyczkodawców w branży. Boom na p2p w 2000 roku sprawił, że pojawiło się wielu różnych konkurentów, którzy naśladowali sukces Prospera. Lending Club, podobnie jak Prosper, ma siedzibę w San Francisco i podobnie jak wielu innowatorów, wziął szablon Prospera i prawdopodobnie poprawił go.
z biznesowego punktu widzenia na pewno przyćmiły Prosper. Są większą firmą pod względem pracowników, aktywów i przychodów. Plus w nieco krótszym okresie, dopasowali ponad 28 miliardów dolarów w kredytach.
większy nie zawsze oznacza lepszy. Nadszedł czas, abyśmy zaczęli przyglądać się statystykom, które mają znaczenie.
Prosper i LendingClub inwestowanie, head-to-head
mamy zamiar umieścić Prosper vs.LendingClub head-to-head przez kilka wskaźników, które mają znaczenie dla inwestorów takich jak ty.
- wyniki bieżące
- możliwości inwestycyjne
- potencjał zarobkowy
- koszty inwestycji (opłaty)
- najgorsze scenariusze dla inwestorów
przejdźmy do rzeczy.
bieżące wyniki
jedną z pierwszych zasad inwestowania jest: poznaj firmę stojącą za inwestycją. Jak sobie radzą Prosper i Lending Club?
aby być jak najbardziej aktualnym, musimy przyjrzeć się najnowszemu zestawowi rachunków za pierwszy kwartał 2020 r. Warto zauważyć, że ze względu na pandemię Covid-19, Ten rok był nieco anomalią biznesową. Ale pokazał nam, które firmy są wystarczająco silne, aby je przetrwać.
zacznijmy od Prospera. Prosperowi udało się w marcu opublikować dochód netto w wysokości 21 mln USD. Z pozoru wydaje się to imponujące, ale jest skażone skromnymi przychodami w wysokości zaledwie 3,25 mln USD. z drugiej strony
Lending Club przyciągnął przychody w wysokości 120,21 mln USD. jest to jednak znacznie większa firma pod względem pracowników i kosztów. Straty netto wyniosły 48,09 mln zł.
liczby te nie są zaskakujące, ponieważ niezabezpieczony rynek pożyczek P2P nie radził sobie dobrze w ostatnich latach. Ale obie firmy mają rezerwy gotówkowe na pokrycie kosztów na chwilę.
wyniki pierwszej rundy-dość wyrównane. Dochody klubu znacznie przewyższają dochody Prospera, ale biorąc pod uwagę, że ten pierwszy musiał zwolnić setki pracowników w kwietniu, nie ma tu wyraźnego zwycięzcy.
możliwości inwestycyjne
obie firmy ułatwiają kojarzenie niezabezpieczonych pożyczek peer-to-peer na okres 3 lub 5 lat. Prosper oferuje tylko pożyczki osobiste, podczas gdy Lending Club finansuje również kredyty samochodowe i biznesowe.
jeśli chodzi o pożyczki osobiste, kwoty różnią się nieco-kredyt klub ma nieco większy zakres. Ich pożyczki wynoszą od $1,000 do $ 40,000, w porównaniu do Prosper ’ s $2,000 do $35,000.
minimalne wartości wymagane do inwestowania w obu platformach są zupełnie inne. Klub pożyczkowy prosi o co najmniej 1000 dolarów, podczas gdy Prosper chce tylko 25 dolarów. Jeśli chodzi o testowanie wód, z pewnością łatwiej jest kupić wpisowe przy stole Prospera.
wyniki drugiej rundy-prosperuje ten, z bardziej dostępną liczbą pay-TO-play od 25 do 1000 dolarów.
teraz chyba najważniejsze porównanie dla inwestorów. Na jakiej platformie można zarobić więcej?
w kategoriach Prosper vs. LendingClub, liczba ta wymaga pewnego odczytu między wierszami, ponieważ musisz uwzględnić ich domyślne stawki i dostarczone ramy czasowe.
Prosper, na przykład, daje historyczne zwroty swoich produktów w szerokim zakresie.
ich najbezpieczniejsze zakłady, kredyty z ratingiem AA do B, dają 3,6% do 6,5%. Ich bardziej ryzykowne opcje C do HR (wysokiego ryzyka) zapewniają od 3,4% do 8,3%. Łączna liczba wszystkich ocen wynosi od 3,5% do 7,5%. Ten zakres jest dość trudny do oceny. 3,5% nie jest dobrym zwrotem z ryzyka niezabezpieczonego kredytu, podczas gdy 7,5% jest dość przyzwoite.
Lending Club, jednak znacznie ułatwia znalezienie i trawienie ich informacji finansowych i dostarcza mnóstwo danych na temat zwrotów, których możesz się spodziewać. Historyczna średnia stopa zwrotu we wszystkich pożyczkach wynosi 5,97%, w samym środku przedziału Prospera.
najniższe stopy zwrotu znajdują się w przypadku najbardziej ryzykownych pożyczek, z historyczną średnią 3,58%, podczas gdy najwyższe stopy znajdują się w kredytach klasy C i D, które średnio wynosiły 6,46%. Najbezpieczniejsze kredyty, czyli te dla kredytobiorców z doskonałym kredytem, przyniosły nieco ponad 5%, co wcale nie jest złe.
Runda trzecia-Klub bierze udział w tej rundzie. Nie tylko mają więcej i szerszy zakres kredytów do inwestowania, ale potencjalne stopy procentowe są również jaśniejsze i lepsze.
koszt inwestowania (opłaty)
te firmy muszą zarabiać, więc oczywiście są opłaty za przywilej inwestowania w którąś z nich. Kwota jest obliczana nieco inaczej dla każdej firmy.
Klub pożyczkowy pobiera 1% od każdej spłaty pożyczki, natomiast Prosper pobiera od Ciebie roczną 1% kwoty głównej pożyczki. Jeśli pożyczki są konsekwentnie spłacane na czas w terminie zapadalności, taniej będzie mieć pieniądze z Lending Club.
wyniki czwartej rundy-jeśli chodzi o niskie opłaty, to nie ma sensu wypożyczać Klubu.
jeśli wydarzy się najgorsze (ryzyko inwestora)
jako inwestor w niezabezpieczone pożyczki, jedyną rzeczą, której nie chcesz, jest niewypłacalność kredytobiorcy. Nie ma zabezpieczenia, które można szybko zlikwidować, aby odzyskać pieniądze. Ponadto firma pożyczkowa będzie musiała poświęcić czas i pieniądze, aby odzyskać wszystko, co może-i będziesz musiał za to zapłacić.
więc jakie są szanse na domyślne? w przypadku Lending Club średni wskaźnik niewypłacalności we wszystkich pożyczkach wynosi od 6 do 7%. Ostatnie dane, jakie udało mi się znaleźć w przypadku Prospera, pochodzą z 2015 r., gdzie wskaźnik niewypłacalności wynosił od 3 do 4%.
jeśli mają wytoczyć powództwo przeciwko kredytobiorcy, obie firmy obciążą Cię 40% odzyskanej kwoty. Lending Club zmniejsza tę liczbę do 30%, jeśli odzyskają środki bez działań prawnych, ale zastrzega, że mogą wystąpić inne opłaty. Nie dostarczają one dalszych informacji na temat tego, jakie mogą być te opłaty.
wyniki rundy piątej-dość wyrównane, choć Prosper wychodzi trochę do przodu ze względu na niższy wskaźnik niewypłacalności i brak niejednoznacznych opłat za odzyskanie głównego.
warto więc zainwestować w Prosper, LendingClub, jedno i drugie czy drugie?
z tego, co widzieliśmy, firmy oferują podobne zwroty, podobne stawki domyślne i podobne opłaty. Większy profil klubu pożyczkowego może być silnym punktem sprzedaży dla niektórych, ale przy minimalnej wymaganej opłacie w wysokości 1000 usd, jest to decyzja, która będzie wymagała przemyślenia.
nie tylko obie firmy udzielają niezabezpieczonych kredytów, ale twoje inwestycje nie są ubezpieczone. Nie ma gwarancji, że otrzymasz wszystkie lub wszystkie swoje pieniądze z powrotem, jeśli wydarzy się najgorsze. Jeśli jesteś kimś szukającym wyższych zysków, prawdopodobnie nie masz szczęścia z obiema platformami.
jaka jest dobra alternatywa?
w walce pomiędzy starymi i przestarzałymi modelami o inwestowanie, jak Prosper vs LendingClub, czasami nie ma prawdziwych zwycięzców.
jeśli nie jesteś zadowolony z ryzyka związanego z niezabezpieczonymi pożyczkami peer-to-peer, zawsze istnieje opcja pożyczek zabezpieczonych. Lub pożyczki, które są wspierane przez rzeczowe aktywa trwałe.
nasza firma, Constant, ułatwia pożyczki p2p wspierane kryptowalutami. Kredytobiorcy stawiają w dolarach równowartość 150% kwoty kredytu, aby otrzymać kredyt. Kredytobiorcy nigdy nie trzeba się martwić o ich zdolności kredytowej. Inwestorzy nie muszą się martwić o niewypłacalność, ponieważ istnieje więcej niż wystarczająca ilość zabezpieczeń zabezpieczających pożyczkę.
jeśli chodzi o zwroty, możesz zarobić solidne 4% APY na koncie Flex. Zapewnia to spójne zwroty z puli pożyczek z wypłatami w dowolnym momencie i bez opłat. Alternatywnie, dzięki naszej opcji wspieranej kryptowalutami, możesz zarobić od 7% do 7,5% odsetek gwarantowanych. Zależy to od okresu kredytowania (minimum 30 dni).
Jeśli szukasz zdrowej równowagi między ryzykiem a nagrodą, warto nas sprawdzić. Możesz zacząć już od $ 50 w ciągu zaledwie 30 dni.