vil du komme ind i real estate investing boom, men har ikke de likvide kontanter til at starte? I så fald overvejer du sandsynligvis de mange finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for begyndere af ejendomsinvestorer. En af de mest almindelige finansieringsmuligheder er realkreditlån, men dette er ikke den ideelle mulighed for alle, da der er krav, der kan begrænse nogle investorer. Hvis du ikke kan få et pant, skal du overveje andre muligheder for at købe en investeringsejendom, før du giver op! Vidste du for eksempel, at du kan investere din 401k i fast ejendom? Uanset om du vil købe et hus til personlig brug eller til lejeindtægter, skal du læse dette for at lære, hvordan din 401k kan være en finansieringskilde til at investere i fast ejendom.
relateret: finansiering af ejendomsinvesteringer: 7 måder, der fungerer for begyndere
er det en god ide at bruge din 401k til at købe et hus?
før vi hopper ind i, hvordan du investerer din 401k i fast ejendom, lad os svare på et vigtigt spørgsmål. Det er muligt at bruge 401k penge i fast ejendom investere, men er det faktisk en god ide at gøre det? Her er fordele og ulemper at overveje:
fordele ved at investere din 401k i fast ejendom
når realkreditrenterne stiger, kan et 401k lån give omkostningseffektiv adgang til penge. Med renter lige over prime rate på de fleste 401k lån, kan dette være en overkommelig mulighed for at dække en stor udbetaling på en investeringsejendom. Og mens vi er om emnet af interesse, er her en anden fordel ved at låne fra din 401k til en udbetaling: når du betaler dit 401k-lån tilbage, tilbagebetaler du dig selv med renter, der går tilbage til din 401k-konto.
endelig er en anden grund til, at du måske vil investere din 401k i fast ejendom, skattefritagelsen, der følger med 401k-lån. Når du låner fra din 401k, er der ingen skattemæssige konsekvenser og ingen skatterelaterede gebyrer. For eksempel, når du trækker dig fra en IRA for at lægge en udbetaling på en investeringsejendom, skal du betale indkomstskat på distributionen. Men fordi de penge, du låner fra din 401k, er et lån, behøver du ikke betale indkomstskat på det. Faktisk tæller det slet ikke som indkomst.
ulemper ved at investere dine 401k i fast ejendom
mens du kan hæve penge fra dine 401k-konti for at dække omkostningerne ved at købe lejeboliger, er formålet med disse konti at tilskynde til langsigtede besparelser og afskrække dig fra at foretage tidlige udbetalinger. Derfor, når du trækker penge fra din 401k tidligt for at investere i fast ejendom (eller ethvert andet formål), vil du sandsynligvis betale en straf. IRS tillader “trængsler udbetalinger” i visse scenarier, såsom at bruge 401k til at købe en primær bopæl (ikke som en fast ejendom investeringsejendom).
desuden skal du indse, at hvis du optager et lån mod din 401k, skal lånet tilbagebetales inden fristen. Ellers betragtes 401k-lånet og beskattes som om det var en tidlig tilbagetrækning. Så hvis du mister dit job eller på anden måde ikke er i stand til at betale op, kan dette lån koste dig mere end hvad du har forhandlet om – du skal altid budgettere i overensstemmelse hermed! Endelig, før du investerer din 401k i fast ejendom, skal du overveje tabet af pensionsindkomst, da det er, hvad en 401k skal være.
relateret: Real Estate Investering vs. 401k: Hvad Skal Du Gå Efter?
Sådan investerer du i fast ejendom med din 401k
1 – 401k lån
der er et par muligheder at overveje, der gør det muligt at bruge 401k til at investere i fast ejendom. Den første er at tage et lån mod din 401k (hvis dine planregler tillader lån) for at få adgang til midler til finansiering af køb af lejeboliger. IRS giver dig mulighed for at låne så meget som $50.000 eller halvdelen af din saldo (alt efter hvad der er lavere) inklusive eventuelle udestående lånebalancer. Disse penge kan bruges som en forskudsbetaling for din første lejebolig, som du kan finde lige her på Mashvisor og på få minutter! Vores ejendom Finder er et must-have værktøj for alle tænker på at komme ind i fast ejendom investere, men ved ikke, hvad der gør for en rentabel investeringsejendom til salg. Alt hvad du skal gøre er at indstille dine kriterier (budget, placering, ejendomstype osv.) og vores værktøj giver en liste over ejendomme til salg, der bedst matcher det, du leder efter.
Mashvisors Ejendomsfinder
for at lære mere om vores værktøj og hvordan du bruger det, skal du læse Rental Property Finder: et revolutionerende værktøj til investering i fast ejendom.
401k lån, der bruges til at købe en hovedbolig, kan tilbagebetales over en lang periode (op til 15 år), hvis din plan tillader det. Men hvis lånet bruges til at finansiere investeringsejendomme, skal ejendomsinvestoren tilbagebetale lånet inden for 5 år, hvis han/hun ønsker at holde det skattefrit. Husk, at den rente, du betaler, tilføjer dine 401k Besparelser. Så med omhyggelig planlægning kan du investere din 401k i fast ejendom og få adgang til investeringsejendomsfinansiering med ringe eller ingen skattemæssige konsekvenser.
har du en gratis Mashvisor konto? Brug vores Ejendomsfinder til at finde lukrative investeringsejendomme, der matcher dine kriterier i løbet af få minutter!
2-401k Rollover til en Roth IRA
mange eksperter anbefaler ejendomsinvestorer at rulle over deres 401k til en Roth IRA. Som nævnt tidligere, gør dette giver dig mulighed for at rulle over din investering skattefri og derefter blot bruge provenuet til at investere i fast ejendom leje egenskaber. Derudover, når du ruller over så meget som $10.000, som du har afsat til at købe din første investeringsejendom til en Roth IRA, kan du undgå 10% tidlig tilbagetrækning straf og restriktioner pålagt en 401k distribution! Det skal dog nævnes, at fordi 401K-midler er bidrag før skat, mens Roth IRA-bidrag er efter skat, skal du betale indkomstskat på de penge, der overføres til Roth IRA.
3 – selvstyret 401k
en vigtig ting for begyndere ejendomsinvestorer at forstå er, at en traditionel 401k ikke tillader dig at investere direkte i fast ejendom. Dette er grunden til, at du skal have en selvstyret 401k-plan – Dette er dybest set en gør-det-selv-pensionsplan, som du administrerer. Mange tror, at dette er den bedste måde at investere din 401k i fast ejendom, hvis du vil have fast ejendom som et investeringsvalg til din pensionsopsparing. Dette skyldes, at en selvstyret 401k giver dig mulighed for at købe jord, kommerciel ejendom og boligindkomstejendom. Plus, vil du også have nogen indkomst genereret skattefri! Selvstyrede 401k ‘ er har dog grænser for den type transaktioner, som investoren kan foretage. For eksempel kan de ikke involvere ejendom købt eller solgt til slægtninge eller ejendom, hvor du bor. Denne måde at investere din 401k i fast ejendom er kun rådes til dem, der er kyndige om markedet for fast ejendom.
bundlinjen
så kan du investere din 401k i fast ejendom? Helt. Skal du gøre det? Dette afhænger af dine personlige mål, investeringsstrategi og hvordan du vejer fordele og ulemper ved denne finansieringsmetode. Stadig ikke sikker på denne strategi? Vi anbefaler, at du sidder sammen med din revisor eller pensionskonsulent for at sikre, at du træffer den rigtige beslutning. Investering i fast ejendom – ved hjælp af 401k eller andre kilder til penge – bør altid vurderes i sammenhæng med dine større økonomiske mål.
for at lære mere om, hvordan vi hjælper dig med at træffe hurtigere og smartere beslutninger om ejendomsinvesteringer, Klik her.