peer-to-peer-utlåningsmarknaden är lika konkurrenskraftig som någonsin, men vilka företag är värda din tid, pengar och ansträngning? Ingen vill ge sina surt förvärvade pengar till en blindgångare företag. Idag kommer vi att storlek upp två titaner i peer-to-peer-utlåningsindustrin för att hjälpa dig att svara: ”vilket är bättre? Prosper eller LendingClub?”
17 miljarder dollar. Det är ganska mycket 0s.
prospers CV är ganska imponerande, men ska du investera dina pengar med Prosper eller Med LendingClub?
och i det blå hörnet, LendingClub, en av de största långivarna i branschen. P2p-bommen på 2000-talet såg många olika konkurrenter dyka upp för att efterlikna prospers framgång. Lending Club, som Prosper, är baserad i San Francisco och som många innovatörer, tog Prosper Mall och utan tvekan förbättrat det.
ur ett affärsperspektiv har de verkligen förmörkat Prosper. De är ett större företag när det gäller anställda, tillgångar och intäkter. Plus på en något kortare period har de matchat mer än 28 miljarder dollar i lån.
större betyder dock inte alltid bättre. Det är dags att vi börjar titta på statistiken som är viktig.
Prosper och LendingClub investera, head-to-head
vi kommer att sätta Prosper vs LendingClub head-to-head genom några mätvärden som är viktiga för investerare som du.
- nuvarande prestanda
- investeringsmöjligheter
- intjäningspotential
- kostnad för investeringar (avgifter)
- värsta fall för investerare
Låt oss komma in i det.
nuvarande prestanda
en av de första reglerna för investeringar är: känn företaget bakom investeringen. Så hur mår Prosper och Lending Club?
för att vara så uppdaterad som möjligt måste vi titta på den senaste uppsättningen konton för första kvartalet 2020. Det är värt att notera att på grund av Covid-19-pandemin har detta år varit något av en affärsavvikelse. Men det har visat oss vilka företag som är tillräckligt robusta för att överleva det.
låt oss börja med Prosper. Prosper lyckades lägga upp en nettoresultat på $21m i Mars. På ytan verkar detta imponerande, men det är besvärat av en mager omsättning på bara $3.25 m.
Lending Club, å andra sidan, drog in intäkter på totalt $120.21 m. det är dock ett mycket större företag när det gäller anställda och kostnader. De redovisade nettoförluster på $48.09 m.
dessa siffror är inte förvånande, eftersom den osäkrade P2P-lånemarknaden inte har fungerat bra de senaste åren. Men båda företagen har kassareserver för att täcka kostnaderna för en liten stund.
runda ett resultat — ganska jämnt. Lending Clubs intäkter överträffar prospers, men med tanke på att den förra var tvungen att släppa hundratals anställda i April finns det ingen klar vinnare här.
investeringsmöjligheter
båda företagen underlättar matchningen av oprioriterade peer-to-peer-lån för villkor på antingen 3 eller 5 år. Prosper erbjuder endast personliga lån, medan Lending Club också finansierar auto och företagslån också.
när det gäller personliga lån skiljer sig beloppen något — Lending Club har ett något större utbud. Deras lån går från $1,000 till $40,000, jämfört med prospers $2,000 till $35,000.
minimivärdena som krävs för att investera i båda plattformarna är ganska olika. Lending Club ber om minst $1000, medan Prosper bara vill ha $25. När det gäller att testa vattnet är det säkert lättare att köpa in på prospers bord.
runda två resultat — Prosper kantar den här, med en mer tillgänglig pay-to-play-siffra på $25 till Lending Clubs $1000.
intjäningspotential
nu för kanske den viktigaste jämförelsen för investerare. På vilken plattform kan du tjäna mer?
i termer av Prosper vs. LendingClub, detta nummer kräver viss läsning mellan raderna eftersom du behöver faktor i deras standardhastigheter och den angivna tidsramen.
Prosper ger dig till exempel den historiska avkastningen på sina produkter inom ett brett sortiment.
deras säkraste satsningar, lån med AA till B-betyg, ger 3.6% till 6.5%. Deras riskfyllda alternativ C till HR (hög Risk) ger mellan 3.4% till 8.3%. Den kombinerade siffran för alla betyg är 3,5% till 7,5%. Detta intervall är ganska svårt att bedöma. 3,5% är inte en bra avkastning för risken för ett lån utan säkerhet, medan 7,5% är ganska respektabelt.
Lending Club gör det dock mycket lättare att hitta och smälta sin finansiella information och ge massor av data om avkastningen du kan förvänta dig. Den historiska genomsnittliga avkastningen på alla lån är 5.97%, mitt i prospers sortiment.
den lägsta avkastningen finns med de mest riskfyllda lånen, med ett historiskt genomsnitt på 3.58%, medan de högsta räntorna finns i C-och D-lån, som i genomsnitt har 6.46%. Lending Clubs säkraste lån, det vill säga de till låntagare med utmärkt kredit, har gett drygt 5%, vilket inte är dåligt alls.
runda tre — Lending Club tar denna omgång. Inte nog med att de har fler och ett bredare utbud av lån att investera i, men de potentiella räntorna är också tydligare och bättre.
kostnaden för att investera (avgifter)
dessa företag måste tjäna pengar, så det finns naturligtvis avgifter att betala för privilegiet att investera i endera. Beloppet beräknas lite annorlunda för varje företag.
Lending Club tar 1% av varje återbetalning av lån, medan Prosper debiterar dig en årlig 1% av lånebeloppet. Om lån konsekvent betalas ut i tid vid förfall, blir det billigare för dig att ha dina pengar med Lending Club.
runda fyra resultat — om låga avgifter är vad du är ute efter, då är det en no brainer för utlåning Klubb.
om det värsta händer (investerarrisk)
som investerare i lån utan säkerhet är det enda du inte vill ha för din låntagare att gå i konkurs. Det finns ingen säkerhet att snabbt likvidera för att du ska få tillbaka dina pengar. PLUS, lånet företaget kommer att behöva lägga i tid och pengar för att återhämta sig vad de kan — och du kommer att få betala för det.
så, vad är chansen att en standard händer? med Lending Club är den genomsnittliga standardräntan för alla lån mellan 6 och 7%. De senaste siffrorna jag kunde hitta för Prosper var från 2015, där deras standardfrekvens var mellan 3 och 4%.
om de måste vidta rättsliga åtgärder mot en låntagare kommer båda företagen att debitera dig 40% av det återvunna beloppet. Lending Club minskar den siffran till 30% om de återvinner medel utan rättsliga åtgärder, men föreskriver att det kan finnas andra avgifter inblandade. De ger ingen ytterligare information om vad dessa avgifter kan vara.
runda fem resultat — ganska jämnt, men Prosper kommer ut lite framåt på grund av en lägre standardfrekvens och inga tvetydiga avgifter för att minnas huvudmannen.
så ska du investera i Prosper, LendingClub, båda eller varken?
från vad vi har sett erbjuder företagen liknande avkastning, liknande standardpriser och liknande avgifter. Lending Clubs större profil kan vara en stark försäljningsplats för vissa, men med en minimiavgift som krävs på $1000 är det ett beslut som kommer att kräva lite tanke.
inte bara ger båda företagen lån utan dina investeringar är inte FDIC försäkrade. Det finns inga garantier för att du får alla eller några av dina pengar tillbaka om det värsta händer. Om du är någon som söker högre avkastning är du sannolikt otur med båda plattformarna.
så vad är ett bra alternativ?
i en kamp mellan gamla och föråldrade modeller för att investera som Prosper vs. LendingClub, ibland finns det inga riktiga vinnare.
om du inte är nöjd med risken med osäkra peer-to-peer-lån, finns det alltid möjlighet till säkrade lån. Eller lån som stöds av en materiell tillgång.
vårt företag, Constant, underlättar cryptocurrency-backed p2p-lån. Låntagare sätta upp dollarn motsvarande 150% av lånebeloppet för att få lånet. Låntagare behöver aldrig oroa sig för sin kredit värdering. Och investerare behöver inte oroa sig för standardvärden eftersom det finns mer än tillräckligt med säkerheter som stöder lånet.
när det gäller avkastning kan du tjäna en solid 4% APY med ett Flex-konto. Detta ger dig konsekvent avkastning från en utlåningspool med uttag när som helst och inga avgifter. Alternativt, med vårt krypto-backade alternativ, kan du tjäna mellan 7% och 7.5% garanterad ränta. Detta beror på lånets löptid (minst 30 dagar).
om du letar efter en hälsosam balans mellan risk och belöning är det vettigt att kolla in oss. Du kan komma igång med så lite som $50 över bara 30 dagar.