Wenn Sie einem Freund oder Familienmitglied Geld leihen, könnten Sie das Gefühl haben, dass sein Wort oder ein Händedruck ausreicht, um den Deal zu besiegeln. Leider verblassen Erinnerungen und es kommt zu Meinungsverschiedenheiten. Schützen Sie sich, indem Sie ein Dokument namens Schuldschein erstellen und unterzeichnen, um die Bedingungen des Darlehensvertrags detailliert aufzuzeichnen. (Schauen Sie sich unsere Schuldscheinformulare an.)
Grundlagen des Schuldscheins
Ein Schuldschein ist ein schriftliches Versprechen, im Grunde ein IOU, Geld an jemanden zu zahlen. Der Schuldschein dient als schriftlicher Nachweis über die Höhe der Schuld. Um zu beginnen, entscheiden Sie, wie viel Geld Sie verleihen, die Höhe der Zinsen, die Sie berechnen, wenn überhaupt, und die Art des Tilgungsplans.
Wenn der Kreditnehmer die Rückzahlungsbedingungen nicht erfüllt, können Sie klagen und ein Urteil über den geschuldeten Betrag zuzüglich Gerichtskosten und möglicherweise Anwaltskosten erhalten.
Sollten Sie Zinsen verlangen?
Das Interesse eines Freundes oder Familienmitglieds aufzuladen, erscheint manchen Menschen als ungenerativ. Aber diese Ansicht basiert häufig auf einem Missverständnis über die Funktion des Interesses, das ist, die kreditgebende Stelle für die Anwendung des Geldes ziemlich zu entschädigen, das Interesse anderswo verdient haben könnte.
Beispiel. Angenommen, Joan leiht Harry zinslos 5.000 Dollar für ein Jahr. Wenn Joan das Geld in eine Einlagenbescheinigung gesteckt hätte, hätte sie für diesen Zeitraum Zinsen auf das Geld verdient. Indem sie Harry das Geld zinslos gibt, trägt Joan die Kosten, Harry das Geld zu leihen.
Wenn Sie jedoch einen relativ kleinen Betrag an Freunde oder Familie verleihen, ziehen Sie es möglicherweise vor, das Geld zinslos zu verleihen.
Zinslose Darlehen und der IRS
Der IRS kann, wenn er von Ihrem zinslosen Darlehen erfährt, Zinsen für das Darlehen „unterstellen“. Das heißt, Sie werden so behandelt, als hätten Sie Zinsen verdient, und Sie müssen diese als steuerpflichtiges Einkommen melden. Für die meisten Privatkredite ist dies kein Problem. Nicht aufgeladene Zinsen können als steuerfreies Geschenk behandelt werden, solange der Gesamtbetrag, der dem Kreditnehmer gegeben wird, geringer ist als der Betrag des Ausschlusses der Schenkungssteuer für das Kalenderjahr. (Um mehr über Schenkungssteuerausschlüsse zu erfahren, siehe Nolo’s Estate and Gift Tax FAQ).
Hohe Zinssätze
Viele Staaten haben Wuchergesetze, die den Zinssatz begrenzen, den ein Kreditgeber für Kredite berechnen kann — oft im Bereich von 10% bis 20%. Sie werden Ihren Freunden und Verwandten wahrscheinlich keinen übermäßigen Zinssatz berechnen, so dass die Wuchergesetze wahrscheinlich kein Problem darstellen. Wenn der von Ihnen und dem Kreditnehmer vereinbarte Zinssatz jedoch 10% überschreitet, überprüfen Sie das Wuchergesetz Ihres Staates.