a peer-to-peer hitelezési piac olyan versenyképes, mint valaha, de mely vállalatok érdemes időt, pénzt és erőfeszítést? Senki sem akarja, hogy a nehezen megkeresett pénzt egy kamu cég. Ma a peer-to-peer hitelezési ipar két titánját fogjuk méretezni, hogy segítsünk válaszolni: “melyik a jobb? Prosper vagy LendingClub?”
17 milliárd dollár. Ez elég sok 0s.
Prosper önéletrajz elég lenyűgöző, de érdemes befektetni a pénzt Prosper vagy LendingClub?
a kék sarokban pedig a LendingClub, az üzlet egyik legnagyobb hitelezője. A p2p a 2000-es évek fellendülése során sok különböző versenytárs jelent meg, hogy utánozza Prosper sikerét. A hitelezési klub, mint a Prosper, San Franciscóban található, és mint sok újító, Prosper sablonját vette át, és vitathatatlanul továbbfejlesztette.
üzleti szempontból minden bizonnyal elhomályosították a Prosper-t. Nagyobb vállalat az alkalmazottak, az eszközök és a bevételek tekintetében. Ráadásul valamivel rövidebb idő alatt több mint 28 milliárd dollár hitelt vettek fel.
a nagyobb nem mindig jelent jobbat. Itt az ideje, hogy elkezdjük nézni a statisztikákat, amelyek számítanak.
Prosper és LendingClub befektetés, fej-fej mellett
fogunk tenni Prosper vs.LendingClub fej-fej mellett néhány mutatókat, hogy számít a befektetők, mint te.
- jelenlegi teljesítmény
- befektetési lehetőségek
- jövedelemszerzési lehetőségek
- befektetési költségek (díjak)
- legrosszabb forgatókönyvek a befektetők számára
menjünk bele.
jelenlegi teljesítmény
a befektetés egyik első szabálya: Ismerje meg a befektetés mögött álló társaságot. Hogy áll a Prosper és a hitelező Klub?
ahhoz, hogy a lehető legfrissebb legyen, meg kell vizsgálnunk a 2020 első negyedévére vonatkozó legfrissebb beszámolókat. Érdemes megjegyezni, hogy a Covid-19 járvány miatt ez az év kissé üzleti anomália volt. De megmutatta nekünk, hogy mely vállalatok elég robusztusak ahhoz, hogy túléljék.
kezdjük a Prosperrel. A prospernek márciusban 21 millió dolláros nettó jövedelmet sikerült közzétennie. A felszínen, ez úgy tűnik, lenyűgöző, de ez beszennyezte a csekély bevétel mindössze $3.25 m.
hitelezési Klub, másrészt, húzta a bevétel összesen $120.21 m. azonban ez egy sokkal nagyobb cég szempontjából az alkalmazottak és a költségek. 48,09 millió dolláros nettó veszteséget könyveltek el.
ezek a számok nem meglepőek, mivel a fedezetlen P2P hitelpiac nem teljesített jól az elmúlt években. De mindkét vállalatnak van készpénztartaléka a költségek fedezésére egy ideig.
az első forduló eredményei — meglehetősen egyenletesek. A hitelezési Klub bevétele messze felülmúlja a Prosperét, de tekintettel arra, hogy az előbbinek áprilisban több száz alkalmazottat kellett elengednie, itt nincs egyértelmű győztes.
befektetési lehetőségek
mindkét vállalat megkönnyíti a fedezetlen peer-to-peer hitelek illesztését 3 vagy 5 éves időtartamra. A Prosper csak személyi kölcsönöket kínál, míg a hitelezési Klub autó-és üzleti kölcsönöket is finanszíroz.
a személyi kölcsönök tekintetében az összegek kissé eltérnek — a hitelezési Klub valamivel nagyobb tartományban van. A hitelek megy $1,000 $40,000, míg a Prosper $2,000 $35,000.
a két platformon történő befektetéshez szükséges minimális értékek meglehetősen eltérőek. A hitelező Klub legalább 1000 dollárt kér, míg a Prosper csak 25 dollárt akar. A vizek tesztelése szempontjából minden bizonnyal könnyebb a Prosper asztalánál vásárolni.
kerek két eredmény — Prosper élek ez, egy hozzáférhetőbb pay-to-play szám $25 a hitelezési Klub $1,000.
kereseti potenciál
most talán a legfontosabb összehasonlítás a befektetők számára. Melyik platformon lehet többet keresni?
a Prosper vs. LendingClub, ez a szám némi olvasást igényel a sorok között, mivel figyelembe kell vennie az alapértelmezett arányokat és a megadott időkeretet.
Prosper, például ad a történelmi hozamok termékeik széles tartományban.
a legbiztonságosabb fogadások, hitelek egy AA A B minősítés, hozam 3,6% – 6,5%. Kockázatosabb C-HR (magas kockázat) opcióik 3,4-8,3% között vannak. Az összes értékelés összesített értéke 3,5 – 7,5%. Ezt a tartományt elég nehéz felmérni. A 3,5% nem nagy hozam a fedezetlen hitel kockázatához, míg a 7,5% elég tiszteletre méltó.
a hitelezési klub azonban sokkal könnyebbé teszi a pénzügyi információk megtalálását és megemésztését, és rengeteg adatot szolgáltat a várható hozamokról. Az összes hitel történelmi átlagos hozama 5,97%, közvetlenül a Prosper tartományának közepén.
a legalacsonyabb hozamok a legkockázatosabb hiteleknél találhatók, történelmi átlaguk 3,58%, míg a legmagasabb kamatlábak a C és D osztályú hiteleknél találhatók, amelyek átlagosan 6,46% – ot tettek ki. Hitelezési Klub legbiztonságosabb hitelek, azaz azok a hitelfelvevők kiváló hitel, hoztak több mint 5%, ami nem rossz egyáltalán.
harmadik forduló — hitelező Klub veszi ezt a kört. Nem csak több és szélesebb körű hitelük van, de a potenciális kamatlábak is világosabbak és jobbak.
a befektetés költsége (díjak)
ezeknek a vállalatoknak pénzt kell keresniük, tehát természetesen díjakat kell fizetni a bármelyikbe történő befektetés kiváltságáért. Az összeget minden vállalat esetében kissé eltérően számítják ki.
hitelezési Klub veszi 1% – A minden hitel visszafizetését, mivel Prosper fogja terhelni éves 1% – A hitel fő. Ha a kölcsönöket következetesen időben fizetik ki lejáratkor, olcsóbb lesz, ha pénzét hitelező klubbal látja el.
kerek négy eredmények — ha az alacsony díjak, amit te után, akkor ez egy nem agy hitelezési Klub.
ha a legrosszabb történik (befektetői kockázat)
a fedezetlen hitelek befektetőjeként az egyetlen dolog, amit nem akarsz, hogy a hitelfelvevő alapértelmezett legyen. Nincs biztosíték, hogy gyorsan felszámolja az Ön számára, hogy a pénzt vissza. Plusz, a hitel cég kell tenni az idő és a pénz, hogy visszaszerezze, amit tudnak-és fogsz kell fizetni érte.
szóval, mi az esélye, hogy egy alapértelmezett történik? a hitelezési klubnál az összes hitel átlagos nemteljesítési aránya 6 és 7% között van. A Prosper-re vonatkozó legfrissebb adatok 2015-ből származnak, ahol a nemteljesítési arányuk 3-4% között volt.
ha jogi lépéseket kell tenniük egy hitelfelvevő ellen, mindkét vállalat a behajtott összeg 40% – át fogja felszámítani. Hitelezési Klub csökkenti, hogy ez a szám 30%, ha vissza alapok nélkül jogi lépéseket, de előírja, hogy lehet, hogy más díjak részt. Nem adnak további információt arról, hogy mi lehet ezek a díjak.
ötödik forduló eredményei — meglehetősen egyenletesek, bár a Prosper egy kicsit előrébb jár az alacsonyabb nemteljesítési arány és a tőke visszaemlékezésének kétértelmű díjai miatt.
tehát érdemes befektetni Prosper, LendingClub, mindkettő vagy egyik sem?
amit láttunk, a vállalatok hasonló hozamot, hasonló nemteljesítési arányokat és hasonló díjakat kínálnak. Hitelezési Klub nagyobb profil lehet egy erős értékesítési pont néhány, de a minimális díj szükséges $1,000, ez a döntés, hogy szükség lesz néhány gondolat.
nem csak mindkét vállalat biztosít fedezetlen hiteleket, de a beruházások nem FDIC biztosított. Nincs garancia arra, hogy visszakapja az összes pénzét vagy bármelyikét, ha a legrosszabb történik. Ha valaki magasabb hozamot keres, akkor valószínűleg nincs szerencséje mindkét platformon.
tehát mi a jó alternatíva?
a régi és elavult befektetési modellek csatájában, mint a Prosper vs.LendingClub, néha nincsenek igazi nyertesek.
ha nem elégedett a kockázat fedezetlen peer-to-peer hitelek, mindig van lehetőség a biztosított hitelek. Vagy hitelek, amelyek mögött egy tárgyi eszköz.
cégünk, Constant, megkönnyíti cryptocurrency által támogatott p2p hitelek. A hitelfelvevők a kölcsön összegének 150% – ának megfelelő dollárt tettek fel a kölcsön megszerzéséhez. A hitelfelvevőknek soha nem kell aggódniuk a hitelképességük miatt. És a befektetőknek nem kell aggódniuk a nemteljesítések miatt, mivel több mint elegendő fedezet van a kölcsön mögött.
ami a visszatér, akkor lehet keresni egy szilárd 4% APY egy Flex számla. Ez ad következetes visszatér a hitelezési medence bármikor kivonás és nincs díj. Alternatív megoldásként a kripto-támogatott opciónkkal 7% és 7,5% közötti kamatot kereshet. Ez a kölcsön futamidejétől függ (minimum 30 nap).
ha egészséges egyensúlyt keres a kockázat és a jutalom között, érdemes megnézni minket. Lehet kezdeni a mindössze 50 $alatt csak 30 nap.