dacă împrumutați bani unui prieten sau unui membru al familiei, s-ar putea să simțiți că cuvântul său sau o strângere de mână este suficient pentru a încheia afacerea. Din păcate, amintirile se estompează și apar dezacorduri. Protejați-vă prin crearea și semnarea unui document numit bilet la ordin pentru a detalia și înregistra termenii contractului de împrumut. (Consultați formularele noastre de bilete la ordin.)
bilet la ordin Noțiuni de bază
un bilet la ordin este o promisiune scrisă, practic un IOU, de a plăti bani cuiva. Documentul de notă servește drept dovadă scrisă a valorii datoriei. Pentru a începe, decideți câți bani veți împrumuta, suma dobânzii pe care o veți percepe, dacă există, și tipul de program de rambursare.
dacă împrumutatul nu îndeplinește condițiile de rambursare, puteți da în judecată și obține o hotărâre pentru suma datorată plus costurile de judecată și poate onorariile avocatului.
Ar Trebui Să Percepeți Dobândă?
perceperea unui interes pentru un prieten sau un membru al familiei îi lovește pe unii oameni ca fiind generoși. Dar acest punct de vedere se bazează adesea pe o concepție greșită despre funcția de interes, care este de a compensa în mod echitabil creditor pentru utilizarea de bani care ar fi putut câștiga interes în altă parte.
exemplu. Să presupunem că Joan îi împrumută lui Harry 5.000 de dolari pentru un an, fără dobândă. Dacă Joan ar fi pus banii într-un certificat de depozit, ar fi câștigat dobândă pentru bani pentru acea perioadă de timp. Dându-i lui Harry banii fără dobândă, Joan suportă costul împrumutului lui Harry.
cu toate acestea, atunci când împrumutați o sumă relativ mică prietenilor sau familiei, ați putea prefera să împrumutați banii fără dobândă.
împrumuturi fără dobândă și IRS
IRS, dacă învață despre împrumutul dvs. fără dobândă, poate „imputa” dobânda la împrumut. Adică, vă va trata ca și cum ați fi câștigat dobândă și vă va cere să o raportați ca venit impozabil. Pentru majoritatea împrumuturilor personale, aceasta nu va fi o problemă. Dobânda neîncărcată poate fi tratată ca un cadou fără taxe, atâta timp cât suma totală acordată împrumutatului este mai mică decât suma de excludere a impozitului cadou pentru anul calendaristic. (Pentru a afla mai multe despre excluderi fiscale cadou, a se vedea Estate Nolo și cadou fiscale FAQ).
rate ridicate ale dobânzii
multe state au legi de cămătărie care limitează rata dobânzii pe care un creditor o poate percepe pentru împrumuturi—adesea în intervalul de la 10% la 20%. Probabil că nu veți percepe prietenilor și rudelor o rată a dobânzii excesivă, astfel încât legile cametei sunt puțin probabil să prezinte o problemă. Dar dacă rata pe care tu și Împrumutatul ați convenit-o depășește 10%, verificați legea cametei statului dvs.