あなたのビジネスが商業一般責任ポリシーを購入した場合、あなたはおそら あなたが知らなかったかもしれないのは、あなたのビジネスに割り当てられたクラスコードが、あなたのCGLポリシーの支払いにどれだけの影響を与え
商業一般責任クラスコードは、その業界に関連する最も一般的な危険とリスクのいくつかを表すために、業界に基づいて保険会社によって企業に割 これらのコードを割り当てることに入る研究は、それが簡単に保険会社が損失を予測するために作るのに役立ちます特定の業界で働く企業は、さらに、保険会社が企業に一般的な責任範囲を提供するための適切な保険料を設定するのに役立ちます一定の時間にわたって発生することを期待することができます。
この分類システムは、国際標準化機構（ISO）によって作成され、各グループに関連する共通のリスクを反映した分類に事業をグループ化するために、特定の事業の業界を記述する5桁のコードを割り当てることによって標準化されたプロセスである。
一般責任クラスコードが重要なのはなぜですか？
CGL率が最近上昇していることに気づいた場合は、保険会社によってビジネスに割り当てられているクラスコードに最近変更があったかどうかを確
明らかに、クラスコードは最終的にあなたの商業一般賠償責任保険のために支払うことになりますどのくらい決定するので、重要です。 彼らは客観性の線量を保険会社に提供し、企業の保険料を設定するプロセスに標準化と精度の高いレベルを導入します。
保険会社は、財務上の成功は顧客を適切に分類することに依存するため、このプロセスを非常に真剣に受け止めています。 一方では、保険のためのビジネスを過充電すれば顧客を失う危険を動かし、一方では、彼らの報酬収入が要求の支払をする必要がある量をカバーできな
そのため、保険会社は、業界のリスクや危険性だけでなく、会社の給与、総売上高、財産規模、従業員数など、他のビジネス特性も考慮して、クラスコードを作成する際に非常に詳細な調査を行っています。
保険会社はどのようにクラスコードを使用していますか？
繰り返しになりますが、この分類システムを作成する目的は、保険会社が保険事業をグループ化し、各クラスのレートにそれらの事業が共通しているリ
基本的に、一般的な責任クラスコードの目的と重要性を理解することで、引受プロセス全般を理解しやすくなります。
引受の主な目標は、事業のリスクへのエクスポージャーと、プレミアム保険会社がこれらのリスクのカバレッジを提供するために事業に請求することとの間のバランスを見つけることである。 これは、引受の基礎は、露出が保険料と一致するように、適切に事業を分類することができることを意味します。
保険会社は、そのクラスコードのためにビジネスへのカバレッジを拒否することができ、彼らはまた、彼らが提供するカバレッジに除外を追加することも自由である、つまり、彼らはビジネスのクラスコードでカバーされていない活動に起因する特定のリスクや損害のカバレッジを拒否することを選択することができることを意味します。
例えば、自動車販売店を所有し、最近あなたのビジネスのための一般賠償責任保険を購入したことを想像しなさい。 その年の後半に、あなたのビジネスに自動車修理サービスを追加することにしました。 あなたやあなたの労働者のいずれかが車を修理負傷した場合、損失はあなたとあなたのポリシーの割り当てられたクラスコード外のタスクを実行し、あ
分類コードがレート、保険料、カバレッジにどのように影響するか
既に述べたように、一般責任保険料を計算するために使用される格付システムは、ISOによって開発された分類および格付システムを使用しています。 あなたのビジネスがCGL保険のために支払わなければならないとしている保険料の決定に入る要因に深く見てみましょう。
最初に、私たちはすでにあなたのビジネスの業界とあなたが実行している操作のタイプを反映したあなたのビジネスの分類コードである、詳細に説 たとえば、製品の生産と販売の両方を行う場合、ビジネスには業務の商業/小売の側面と製造の側面の分類が1つある可能性があります。
金利は、保険会社が考慮する次の要素です。 分類コードは、プロセスの均一性の感覚を提供しますが、彼らは保険会社から保険会社に大きく異なる可能性があるため、料金は別の話です。 一部の保険会社は、ISOから受け取った損失コストに関連するデータを使用して料金を作成しますが、他の保険会社は独自の料金を考え出すために内部
しかし、一定の企業が数えることができるのは、彼らの料金は常に彼らが彼らのカバレッジのために選択した制限を反映するので、あなたの制限が高 料金のもう一つの重要な側面は、一般賠償責任保険のための二つの別々の料金が計算されていることです; 前提および操作の適用範囲のための1およびプロダクトおよび完了された仕事の適用範囲のための1。
- 施設および操作のカバレッジ：このカバレッジは、あなたのビジネスプロパティに発生した事故によって引き起こされる身体的傷害および物的損 スリップおよび落下要求は前提および操作CGLの適用範囲によってカバーされる要求のタイプのよい例である。
- 製品および完成した作業範囲：この範囲は、欠陥のある作業または欠陥のある製品に起因する損害または傷害に関する第三者の請求に適用されます。 製造、配布、および独自の製品を販売する企業は、最近の研究によると、陪審員賞の支払いの中央値は、製造物責任関連の請求のために約$1.5百万であるこ
CGLの評価の最終的な要素は露出の基盤であり、またあなたの企業および特定の操作に非常に左右される。 これは率があなたがあなたの一般的な責任の方針の支払をしようとしている報酬を定めるために適用されようとしている基礎である。 あなたの操作およびあなたの企業によって、あなたの露出の基盤はあなたのビジネス特性の収入、サイズ、あなたのビジネスの位置、従業員、工数、写し出された給与計算、および多くであることができる。
売上高は、保険会社が分類に関連する料金や保険料を決定する際に考慮するビジネスの一般的な側面である傾向があります。 使用される一般的な式は、総売上高を1,000で割った後、レートを掛けたものです。
だから、あなたの施設と運営率が2 2であり、その年の推定総売上高が2 2,000,000である場合、あなたの保険料は2 2x（2 2,000,000/1,000）=premium4,000の保険料になります。
最後に、分類コードはCGLの適用範囲を制限するものではなく、保険会社が変更する必要があると考える保険契約の除外、制限、条件、およびその他の側面を変更して追加することにより、ポリシーに制限を課すことができることを覚えておくことが重要です。
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